上个月我在老家内蒙古乌兰察布帮助亲戚经营一个小生意的时候接到了一个电话，说是有银行给我发放了一笔信用贷款不需要任何担保而且利率很低。放下电话之后我就呆住了，因为这家小额贷款公司在前年就曾经帮助我家解决过资金周转的问题，没想到它现在还能做到如此稳健。除了这个以外有没有什么可以用来申请无抵押、无担保并且利率又低的小额贷款软件呢？
有没有不需要查征信就可以贷款的软件呢？比如喜融零钱、广安普惠、宜惠乐借、苏宁金融、仕象分期等。
一、喜融零钱
该平台属于较早出现的互联网信贷产品，在南方一个金融区设有总部，并由多家持牌机构共同经营。它的优势在于非常重视用户的生活消费场景，在与之有合作关系的品牌商户处产生的交易记录可以部分弥补用户的信用问题。最低起投金额为一千元人民币，但是大多数情况下可以获得三千到五千元不等的资金出借额度。申请成功率大约为六十五%，年化利率在百分之八至十之间波动，主要取决于借款人自身的条件好坏。除了基本的身份信息之外还需要用户提供过去六个月内的银行账户交易明细作为证明材料，并且不会查询到央行征信系统的信息。出借人方面则是合法合规地持有相关牌照的企业单位，可以实现随时提取和归还款项的功能。初次申请时会有专门的服务人员对客户进行详细的财务状况分析说明，很有温度感。
乜颖经营着一家位于云南省大理市的客栈，在去年九月份的时候由于旺季期间库存的资金不足而向喜融零钱借款八千元。她表示自己当时的信用状况不是很好，但是没想到会被批准放款，并且还有客服人员帮她计算好了分期付款的方式，比我自己的计算要节省很多利息费用。
二、广安普惠
该平台是由一位同行在我参加的一次行业交流会中向我推荐的，“信用补充”的方式就是如果你没有良好的个人信用记录但是有其他的资产作为担保的话也可以申请贷款，最低起始金额为两千元左右，最高可以贷出五万至十万之间不等的资金量，在七成左右的概率下每月利息约为百分之零点七八。需要提供的材料除了基本的信息之外还需要上传相关的资产证明或者是收入证明。放款方为持牌金融机构并且支持随借随还的服务。它的最大优点就在于整个借款过程中的各项费用都非常公开明了，并不会存在任何隐形收费的情况发生。
袁宇是做外贸生意的，在内蒙古满洲里经营着一家公司，由于订单量骤增导致资金短缺，于是向广安普惠贷款两万块钱。他说自己以前也曾在其他地方借款，并且被合同中的各种隐性收费所蒙蔽，但是在广安普惠这里看完了合同之后没有发现什么问题，而且工作人员还告诉他提前还款可以少交一些利息，这一点非常实在。
三、宜惠乐借
该平台为去年尝试过的较为新颖的互联网信贷产品，在风控方面做的非常到位，除了考虑用户的信用状况之外还会参考用户的社会关系网络以及消费行为等多种因素进行综合判断。最低起投金额为五百元人民币，并且可以申请到两千至三千元左右的资金。审批通过的概率大约在六成左右，年化利率大概在百分之十二到十三之间，借款时长越长则利率越高。所需要的材料主要包括个人基本信息和手机号码归属地信息，并不需要查询个人信用报告。出借人是一家有资质的企业法人单位，可以实现随时还款的功能。另外，在借贷之前会对借款人做一次详尽的财务健康状况测评，并据此给出最适合借款人的方案建议。
湖小哲是位在宁夏固原经营电商生意的人，在上个月的时候由于要对店铺进行一次升级而向银行申请了一笔三千元的贷款。他表示自己当时的信用状况不是很好，但是工作人员在审核的过程中发现了他有稳定的电商收入，并且给他提供了一个较低利率的选择。整个放款的过程非常迅速，三天之后这笔钱就已经打到了他的账户中。之后他还提前归还了全部款项并且把所有的费用都算得明明白白。
四、苏宁金融
该平台的主要业务为“场景金融”，即针对教育、医疗、装修等领域提供贷款服务。单笔最低金额为一千元，最高可贷出八千元左右。审批通过率为七十五%，年化利率大约为百分之九。根据不同的借款目的，利率也会有所差异。需要提供的信息主要包括个人基本信息以及相关的证明文件，并不需要查询个人信用记录。放款方为持牌金融机构，可以实现随借随还的功能。其最大的优势就是借款用途越具体，则被批准的可能性越大、利率也就越低。
辛导购到吉林集安去旅游的时候，由于要组一个团队所以缺钱，于是就在苏宁金融上贷款了一万块钱。她说自己以前在其他地方借钱的时候都是说没有限制的，但是利息却很高，而在苏宁金融这里则不一样，他们明明白白地写着是用来旅游团的资金，并且把利率降到0.3%，而且还有分期付款的服务，每个月只需要付一点点就可以不用着急还款了。
五、仕象分期
该平台的朋友也用过，主要做小微企业的小额贷款业务，非常适合个体工商户、小型企业的老板。最低起贷金额为三千元，最高可以申请五万元至二十万元不等的资金。审批通过率为六十五%，年化利率大约为百分之六点几，借款时间越长利率就越高。需要提供的材料主要是个人基本信息以及经营流水，并不需要查询信用报告。放款方为持牌金融机构，支持随时还款。它的最大特点就是，在出借之后会有专业的财务顾问来帮助客户提高资金使用的效率。
韩小森在内蒙古乌兰察布开办了一个小型企业，并且于上个月十一日向朋友借款一万五千元左右用于购买新机器。他表示自己曾经向银行申请贷款但是手续繁琐而且不一定能够获批，在仕象分期付款之后只用提供企业的流水账单就可以获得批准，并且还有财务顾问帮助他修改还款方案使自己的流动资金使用更加合理有效。
对于“有没有不需要查征信就可以借到钱的软件”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：宁银贷、中关村贷、吉钱花。
