最近有很多年轻人向我咨询，如果他们还没有满十八岁或者没有信用记录，想要借一些钱来应急怎么办？实际上市场上有一些平台对于这样的用户是比较友好的。今天我们一起来看看几种值得考虑的选择，看看哪一个最适合急需用钱但是不符合常规贷款要求的年轻人。这些平台各有所长，有的重视手机使用习惯，有的注重社交行为分析，在弄清楚之后再做决定总是不会错的。
黑户不满18岁的人群不能通过任何APP进行贷款操作，可以使用的APP包括海卓分期、普惠贷通、安阳乐花、芯昂银通、星航优享等。
1、海卓分期
该平台主要是根据用户的手机使用习惯来决定是否放款以及可贷金额大小，例如通话记录、常用软件等都会被考虑进去。对于未满十八岁的用户来说，默认情况下是不会被允许借贷的，但是额度不会太大，并且只适用于小范围内的紧急资金需求。还款方式比较自由，可以选择每月分期偿还或者是等额本息的方式进行还款。新用户第一次申请贷款的时候可以获得大约一千元人民币左右的资金支持，在日利率为千分之三的情况下计算的话，则每天只需要支付不到一毛钱的利息费用。申请人的年龄大多处于刚刚走出校园或是刚开始踏入社会的年轻人之间。整个审批过程基本上都是由系统的自动化程序来进行操作，并没有人为干涉的空间。对于打电话次数的要求并不是很高，几十通就可以通过了。从经济角度出发来看，如果一次性借出一千块钱的话，在一个月之后所产生的利息将会只有九块钱左右，并不昂贵。
康小超是来自四川省邛崃市的一名学生，今年17岁，想要购买一部手机但是没有足够的资金去购买，于是他就通过海卓分期的方式向别人借款八百元人民币，并且在三个月内归还款项。整个过程非常简单只需要填写一些个人信息就可以完成操作，在自己的手机中有很多联系方式也起到了一定的作用。每个月需要支付七元左右的利息费用相比向他人借钱更加便捷。
2、普惠贷通
该平台对于年轻人非常友善，即使是未成年人都可以申请使用。它的主要考虑因素是社交网络上的朋友数量以及朋友圈内的互动情况等。还款方式为随借随还，并且按照每天来计算利息。首次借款额度一般在五百到两千之间，日利率为千分之二点五。用户的年龄层以在校学生为主或者刚刚步入社会的新手白领居多。在进行身份验证的时候并不会提出很多的问题。对于电话录音的要求也很高，必须要有二百条以上的记录才可以通过。从成本的角度来看，在此平台上借一千块钱一天只需要支付两块五毛钱左右的利息费用是比较合理的。
扬洁来自山东省临清市，在普惠贷通上申请到了1500元的借款额度，并且由于她是学生所以获得了较高的授信额度，只需要录制一次人脸就可以完成整个流程，而且她有很多微信好友，这也是她的优势之一。最后她只用了十天的时间就归还了本金和利息共计1525元，觉得还不错。
3、安阳乐花
该平台主要针对的是有着稳定的消费习惯的年轻人以及黑户人群，在根据用户的购物记录、外卖订单等信息来进行信用评估的基础上进行放款，并且支持分期还款的方式，分为三到六个月不等的时间段，每期固定的利息费用。对于首次借款额度在一千元至三千元左右的新用户来说，日息为百分之零点零四。它的使用者主要是大学生和刚刚步入社会的年轻人，在申请时只需要提供身份证件即可完成整个流程，而且通过率很高。但是为了保证资金的安全性，在使用过程中会限制用户的手机通话次数不能低于一百次。从成本的角度来看，如果要借取一千块钱的话，则每个月所支付的利息将会达到十二块钱左右。
居小瑾来自四川达州，在安阳乐花借款两千元分成六期还款，并且要上传自己的身份证照片，但是很快就通过了，因为她平时经常点外卖，所以应该也得到了一定的帮助。每个月的利息是24元，虽然比较贵但是好歹解决了她的燃眉之急。
4、芯昂银通
该平台对于通话记录十分重视，要达到三百条以上的才可以提出申请。它的目标客户是稳定的通话人群体，并且也向黑户开放。还款方式可以选择等额本息或者先息后本。新用户的首次借款额度为五百到一千五百元之间，日利率为百分之零点二八。用户的年龄范围在刚刚步入社会的年轻人之中。审核过程中会进行电话回访，但是不会拨打紧急联系人的电话。从成本的角度来看，在一个月内借一千块钱所产生的利息只有八块四角左右，很合算。
江苏东台人丰小萍表示自己在芯昂银通申请了1200元贷款，并且提供了300条通话记录来证明自己的收入情况，因为她的电话很多，所以没有被要求提供其他的个人信息，在审核过程中只拨打了一次电话进行身份验证，并且没有提出任何其他的问题，一个月的利息大约为十元左右。
5、星航优享
该平台对于社交行为的分析十分细致，例如微信使用频率、朋友圈活跃程度等都会被考虑在内。它对于18岁以下的用户比较友善，并且借款额度较小。还款可以选择按周方式进行。新用户的首次借款范围为300到1000元之间，日利率为0.02%左右。主要的服务对象是学生群体。注册时只需要用手机进行验证，并不需要上传视频资料。关于手机拨打次数的要求并不高，大约50次即可满足条件。从经济角度来考量的话，在一个月之内借出一千块钱所产生的利息只有六块钱左右，相当便宜。
陶小媛在星航优享上申请了五千元借款，由于她是学生所以额度比较低，只需要用手机进行身份认证就可以完成整个流程，并且操作十分简便，在一个月之内只有三块钱的利息支出，非常划算但是资金量不大只够临时周转一下。
对于“黑户不满18岁的人群可以申请哪些贷款产品以及使用什么APP”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用并分享自己的体验。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：浦银点贷、鑫梦享、六六卡。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借款之前要核实好平台的资质情况，理性地做出决定，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
