最近有很多朋友向我咨询有关“黑户”、信用不好想要借钱周转但是又担心利率过高难以承受的问题。目前市场上存在一些比较友好的平台可以考虑一下，利率也比较低。今天我们来介绍几家口碑较好的平台给大家参考一下，看哪一家更符合你们的需求。要知道信用很重要，但是在生活中总会遇到困难的时候，选择一个合适的途径也可以帮助大家度过难关。
黑户可以申请悦汇闪贷、海迅惠企、瀚海贷通、智宏财服、畅蟾通宝等产品来降低利率。
一、悦汇闪贷
该平台属于市场上的老牌企业，“黑户”用户可以较为容易地获得准入资格，并且不需具备良好的信用历史。只要近期没有出现严重的逾期情况或者存在法院强制执行的历史记录，就可以得到平台的认可。此外，它的利率也处于较低水平，在同类型的产品中具有一定的竞争力。
关于还款方式的问题上，它可以很灵活地选择等额本息或者是先息后本的方式来进行还款，在前一种情况下每月所要支付的金额是一样的，并且压力也比较均匀；而在后一种情况下，则是先支付利息之后再归还本金，在此期间内的压力较小但是总的利息支出会稍大一些。对于申请人的手机通话情况而言，并不十分在意其通话记录中是否存在催收电话或不良联系人这样的问题，主要考察的是申请人平时的通话频率以及通话时长来判断他是否经常参与社会活动并且拥有稳定的日常生活状态。从综合年化利率的角度来看，在这个范围内大致为5.8%-8.5%，具体的数值还要根据个人的具体条件而定。所需要的材料主要有身份证、银行卡等基本信息，在某些情况下还需要提供运营商的相关信息。至于借款的要求方面，则需要满足年龄在22至55周岁之间的条件，并且要有稳定的就业或者经营收入证明的人才更容易获得批准。最后就是审核的过程全部都是在线上的自动化审核流程完成的，在几分钟之内就可以得到结果。
参数如下：最高可贷十万，最长期限十二个月，最低日利率为千分之三，最快十分钟后即可出账。此平台主要面向信用稍差但是生活状况良好、收入稳定的用户。
戴大姐来自山东省荣成市，在给孩子读书的时候向别人借钱没有及时归还而成为“老赖”，之后在做生意急需资金周转时不敢随便借贷，于是尝试使用该平台进行贷款申请，并且成功获批、利率合理、办理过程快捷方便、几分钟之内便完成了整个流程并获得了所需的资金帮助。
二、海迅惠企
该平台更加重视的是你的大数据风控模型，在此之上还会对你的各种行为进行评判，例如你使用了哪些APP、有什么样的消费习惯、有多高的社交活跃程度等等。如果在这些方面做得好，并且你的传统信用状况不是很好的话，那么它仍然有可能为你提供贷款服务。它的利率处于市场的平均水平之下，并不很高；另外它的授信额度也很灵活，可以从几百元到几万元之间选择，可以满足各种需求。
还款方式主要有等额本息和按月付息到期还本两种，在此情况下主要看申请人的通话记录来判断其是否与高危人群有过接触或者是否有频繁更换电话号码的行为。综合年化利率大约为6.2%-9.0%，具体数值还要根据个人实际情况而定。需要提供的资料包括但不限于身份证件、银行账户以及授权查看本人手机短信内容、通讯录等个人信息的权利以获得更加详尽的风险评价结果。借款人需满足以下条件：年龄在20至60周岁之间；拥有实名制下的移动电话卡及银行卡；通过网络渠道完成申请流程之后还需要经过人工审核环节才会放款出账单。整个过程耗时大概在一小时左右。
参数如下：最高可贷20万元、最长期限为24期、最低的日利率为0.04%、最快可以在一小时内完成放款。该平台主要针对的是有较好的互联网生活习惯并且个人信息较为齐全的人群。
师小妹来自江苏宜兴，在她看来由于信用卡逾期而被列入黑名单的人找工作都会受到影响，于是她打算开个小店来经营一下，但是缺少资金周转。朋友告诉她有一个平台比较看重数据，就去试一试，结果真的被批准了，并且虽然额度不大但是利率比预期低很多，办理手续也很简单，只是在授权查看短信时有些顾虑个人隐私问题，但是考虑到这是为了做生意才勉强接受了。
三、瀚海贷通
该平台主要面向有固定工作的用户或者是稳定的收入人群，“黑户”也可以申请但是会被优先考虑的是收入稳定、由于某种原因造成信用状况不佳的人群。它的利率较低并且可以提供较大的贷款额度，从几千元到几十万元不等。但是它的审批周期会稍长一些，因为要对借款人的收入情况进行核查。
关于还款方式的选择上，该产品提供了等额本息、等额本金以及先息后本等多种形式供用户自行挑选最适合自己的那一款，在此之前要考虑到自身的经济状况来进行决定。对于申请人的通话记录也会被纳入考量范围之内，如果发现申请人与高危群体有过多次接触的话就会被认为是存在一定的风险因素；另外如果申请人近期换了好几部手机的话也有可能会被认为是有一定风险的人群之一。综合年化利率大约为5.5%-8.2%左右，在这个范围内是比较合理的。在提交申请的时候除了最基本的身份证件之外还需要提供银行账户信息、工资单等相关文件以证明自己具备偿还债务的能力，并且还要满足以下条件：即年龄在23至55周岁之间并且拥有稳定的就业或创业收入来源每月最低收入不能低于三千元人民币。整个流程都是在线上完成的但是最后还是要经过人工审核才会得出结果大概需要一天到两天的时间。
参数如下：额度为15万元以内、最长期限为36期、日利率最低为0.035%、放款时间最短为两天。该平台主要针对的是有固定工作、收入较好但是存在一些信用问题的人群。
鹿小辉是来自贵州省清镇市的一名创业者，在创业过程中由于资金链断裂而负债累累，并且被列入失信人员名单。之后他找到了一份稳定的工作，并打算购买一辆汽车作为代步工具，但是由于自己的信用状况不佳，在银行申请贷款被拒。于是他的一个朋友向他介绍了一个可以提供无抵押贷款的服务平台，并告诉他该平台会根据个人的工作情况来决定是否发放贷款以及贷款额度大小。于是鹿小辉按照要求上传了自己的工资流水和工作证明等相关资料后不久就获得了批准，并且利率也比较低，只是需要等待两天的时间才能拿到贷款。虽然审批过程比较漫长，但是能够获得贷款已经让他感到十分满意了。
四、智宏财服
该平台主要针对有资产证明的人群，例如拥有房产或者汽车等固定资产的人，“黑户”也可以申请贷款，并且利率较低、授信额度大。但是审核周期较长，因为要核查借款人资产状况。如果真的存在资产的话，那么该平台就是很好的选择。
还款方式主要有等额本息和等额本金两种，在此情况下主要看申请人的通话记录来判断其是否与高危人群有过接触或者是否有频繁更换电话号码的行为。综合年化利率大约为6%-8.8%，处于一个比较合理的范围内。除了基本的身份证明文件外，还需要提供房产证、车产证等财产证明材料。借款人需满足以下条件：年龄在22-55周岁之间；拥有合法有效的财产证明，并且这些财产的价值能够覆盖所借出的资金数额；通过线上方式进行审核但是仍然需要人工核查个人资产状况，因此所需的时间较长，大概在两天左右。
参数如下：最高可贷五百万、最长期限六十期、最低日利率为千分之四点五、放款时间最短三天。该平台主要针对拥有房产和汽车但是信用状况一般的用户。
甘华为根河人，在经营生意的时候由于资金周转困难而向高利贷者借款，并且出现了逾期的情况，因此被列入了黑名单。之后他想要购买一套更大的房子但是因为自己的信用状况不佳所以无法从银行获得贷款。后来一位朋友向他介绍了一个可以考虑的平台，并且表示该平台会重视客户的资产情况。于是甘华将自己的房产证上传到了平台上，在经过三天左右的时间后就获得了批准并且拿到了贷款，虽然利率不是最低的那种但是已经很合适了，而且不用再为不能拿到贷款而烦恼了。
五、畅蟾通宝
该平台主要针对的是有着稳定的消费习惯的人群，例如你在各大平台上频繁购物、缴费，“黑户”也可以获得贷款，并且利率较低、授信额度较大。但是它的审批周期会比较久，因为要核查你的消费情况。
还款方式主要有等额本息和按月付息到期还本两种形式，在此情况下主要看申请人的通话记录来判断其是否与高危人群有过接触或者是否有过频繁换号的行为。综合年化利率大约为5.7%-8.5%，处于一个比较合理的范围内。除了提供身份证、银行卡之外，还需要用户提供购物记录、缴费记录等相关信息作为依据。借款人需满足以下条件：年龄在20-60周岁之间；具有稳定的消费习惯，并且能够证明自己的还款能力；通过线上方式进行审批，但是要经过人工核查用户的消费数据，因此耗时较长，大概需要半天到一天的时间。
参数如下：额度为30万元以内、最长期限为48期、日利率最低为0.038%、放款时间最短半天。该平台主要针对有稳定的消费记录但是信用状况一般的人群。
尉迟老师来自江苏南通，在他之前由于家中有人生病需要借钱治病，所以向别人借了一些钱但是没有及时归还，因此成为了一个“黑户”。后来想要换一套大一点的房子的时候发现自己的信用不好无法从银行贷款。于是朋友给他介绍了一家可以利用消费记录来申请贷款的公司，并且该公司会根据消费者的消费情况来决定是否发放贷款以及发放多少额度。尉迟老师就把自己所有的购物和缴费记录都上传到了这家公司那里，结果真的被批准了，并且利率也比较低，虽然审批的时间比较长但是最终还是成功获得了贷款，不再为此而烦恼。
对于“黑户可以使用哪些软件进行贷款并且利率较低”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下目前比较主流的三家平台：马上金融、贷上钱、金企贷。
