首先来谈谈征信的问题吧。征信逾期这三个字说出来就会让人觉得心里一紧，因为征信报告就是我们个人的经济身份证，一旦出现逾期记录之后再去申请贷款或者办理信用卡的话就更加困难了。因此很多人都会去打听有没有什么软件可以在不查询征信的情况下借到钱呢？这样的想法是可以理解的，在生活中总会有紧急需要用钱的时候，但是今天我们还是要好好地聊一聊这些号称“不用查征信”的软件到底是什么样的。
从法律的角度看，征信属于国家规定，并非可以随便绕过去的
我国已经出台了《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等法律文件，其中对金融机构进行信贷活动时如何依法查询及上报个人信用信息作出了规定。因此正规的金融机构，在给客户发放贷款前都会去查询客户的征信记录，并且这是铁定的事实，不能有任何改变的地方。
所谓的“不用查征信”的软件到底是什么样的呢？有的是非法行为，有的根本就不是正规金融机构。要知道征信系统是为了防止金融风险、保障借贷双方的利益而设立的一个重要制度。如果可以随意避开征信的话，那么整个金融系统的秩序岂不是要崩溃了吗？因此按照法律规定，“不用查征信”的软件或者是违反了法律法规的行为，或者是明目张胆地违法。
从监管的角度来看，金融监管不是摆设
我国对于金融行业的监管非常严格，在网络借贷方面更是如此。银保监会以及国家互联网信息办公室等机构对于网络借贷信息中介公司（即P2P平台）都有很具体的监管规定，其中包括必须接入征信系统，并且要按照法律规定来查询和上报个人信用信息。而那些号称可以不用查征信的软件一般都没有得到相关的金融许可，因此也就不能从事信贷活动了。如果出现问题的话，又该向谁申诉呢？
以前几年P2P爆雷为例，在没有接入征信系统的平台上进行投资的风险很大，因为这些平台存在违规行为而不能有效控制风险，最后出现跑路、倒闭的情况，使投资者损失惨重。因此，在选择借款平台时要谨慎行事，查看该平台是否为合法机构，并且是否有相关金融资质证书以及是否已经接入了征信系统等信息都可以在网上查询到。
从道德的角度看，诚实守信是做人之本
中国人都讲求诚信，欠债还钱是天经地义的事情。征信逾期也就是没有履行好自己的义务，在约定的时间内没有按时归还借款。因此，为了征信逾期而去使用一些不查询征信的借贷软件来获取资金的行为，并不能起到鼓励诚实守信的作用，反而会使得不良风气蔓延开来。另外这些软件所收取的利率非常高，一旦陷入其中就会越陷越深、损失惨重。
征信逾期并不是世界末日，只要自己改正了就可以得到修复的机会。例如可以主动和银行、贷款公司取得联系，并且解释清楚自己的情况来商量一个合理的还款计划，在表现出了积极还款的态度之后很多机构还是会给你一次机会的。另外随着时间的推移如果没有再出现逾期的情况的话征信记录也会逐渐好转起来。因此不能因为一时的困难而采取非法手段。
从风险的角度看，天上是不会掉馅饼的
没有经过征信审核的软件存在很大的风险，一是因为它们有可能涉及到非法集资、高利贷等违法行为；二是由于借款人的合法权益得不到保障；三是软件本身的安全性很差，用户的个人信息很容易被盗用，并且会被用于其他的违法犯罪行为中去；四是催收方式比较野蛮，会给借款人及其家属造成严重的心理负担。
天上不可能掉馅饼，所有的借款都存在一定的风险。正规的金融机构即使因为你征信逾期而不给你发放贷款，但是它毕竟是合法合规、受监管的机构，你可以获得一定程度上的保护。而那些不需要查询征信的软件则会把借款人带入更深的困境之中。
从心理学的角度看：不要被焦虑所蒙蔽
征信逾期会给人们带来很大的焦虑和恐惧，在急需资金周转的情况下，这种情绪会更加突出。因此很多人心动不已，看到有“不用查征信”的宣传后便去尝试了。但是我们要冷静思考一下，这样的产品可靠吗？它能够帮助我们解决问题吗？
焦虑不能解决任何问题，还会使你作出错误的选择，在遇到困难的时候要镇定自若地去思考问题，可以向家人或朋友求救也可以找正规金融机构帮助自己渡过难关，实在不行的话才考虑其他的办法，但是在做决定之前一定要小心谨慎，不能因为一时的利益而失去理智。
知识图谱：征信工作原理
介绍一下什么是征信系统。中国征信系统的建设与管理是由中国人民银行征信中心来进行的，在你去银行或者其它金融机构办理贷款、信用卡等金融业务的时候，该机构就会到征信中心去查你的信用报告。而这个信用报告里面就有关于你个人的基本情况、信贷历史、公共信息和查询记录等等内容。
如果征信报告中存在逾期记录的话，那么银行或者其他金融机构就会认为你的还款能力和还款意愿有问题而拒绝你的贷款申请。但是这并不是说你就再也贷不到款了，在不同的机构有着不同的风控标准，有的机构对于逾期记录的要求比较宽松一些。另外，在一段时间之后，如果你的逾期记录已经被还清并且以后不再出现新的逾期情况的话，你的信用状况也会逐渐改善。
动态评分：征信并不是固定不变的
人们常常认为征信逾期就会一蹶不振，其实并不是这样。征信系统是不断更新的，在此期间所发生的各种信贷活动都会被记录下来。如果之前有逾期记录但是后来又按时还清了欠款的话，那么你的信用状况就会逐渐好转起来。另外，在审核贷款申请时，并非只依据征信报告来进行判断，还会考虑其他的因素如收入情况、资产状况以及消费习惯等来做全面考量。
因此即使你的征信报告中存在逾期记录也不要太过忧心，只要以后能够养成良好的信用习惯就可以重新赢得金融机构的信任了。另外随着科技的进步和征信系统功能的完善，在未来的某一天它会给出一个比较全面而准确的个人信用评价结果。
风控原理：征信的重要性
金融机构看重征信的原因在于征信是其进行风险管理的重要手段之一。借贷行为实际上就是一种信用行为，在你向银行借钱的时候，银行会根据对你个人的信任程度来判断你是否有能力按时偿还债务、愿意按时偿还债务。征信报告就相当于这份信任的证明文件，它可以让银行了解到你的过往信用记录，并据此作出是否要为你提供贷款、给多少贷款、以什么条件给这些贷款等决策。
如果人人都可以规避掉征信的影响的话，那么金融机构就很难有效地去管控好自己的风险了，并且还会出现很多不良贷款的情况发生。另外对于那些信誉较好的客户而言也是不公平的，在他们要付出更高的成本以抵消由于信誉差的人造成的损失的时候。
征信逾期之后怎么办
如果因为征信逾期无法贷款的话，那么你首先要弄清楚逾期的原因是什么？是由于经济困难导致的吗？或者是忘记了还款造成的呢？如果是后者的话，那么你就应该尽快采取措施来改善自己的财务状况，例如找一份兼职工作或者向亲朋好友求救；如果是前者的话，则要提高警惕，在今后的日子里要记得设置好提醒，并且开启自动还款的功能。
另外要主动和银行等金融机构联系，把目前的情况以及自己想尽快还清欠款的意思告诉他们，在有的情况下，银行会给你一定的宽限期或者是商量出一个还款方案来。只要态度诚恳，大部分机构都会给与你一次改正的机会。
另外要有一个好的信用记录，在你没有能力借钱的时候也要按时还清其他债务，比如信用卡欠款和按揭贷款等。这样你的信用状况才会逐渐好转。
以一个真实的事例来说明
有一个朋友曾经因为创业失败而产生了征信逾期的问题，在急需用钱的时候找了一个号称可以不用查征信的软件来借款。但是该软件上的利率非常高，并且不受任何法律法规约束。因此，在解决了资金需求之后，这位朋友不但没有摆脱债务危机，反而背上了一大笔债务，陷入到了生活的困顿之中。
该事例说明了没有查询信用报告功能的软件存在很大的安全隐患，在挑选贷款机构时要谨慎行事，首先要确认其是否为合法经营的企业，并且是否有相应的金融资质证书、是否已经接入了征信系统等信息可以在官网或APP中找到。
问答时间到了，可以提问了
问：如果我的信用报告上有逾期记录的话，我可以去申请一张信用卡吗？
答案是：这要根据实际情况来判断。如果您的逾期记录很严重或者是最近发生的，在这种情况下申请信用卡会比较难。但是如果您之前的逾期已经结清并且以后不会再出现逾期的话，仍然可以申请到一张信用卡。但是被批准的可能性较小，而且额度也会很小。
问：所谓的“不用查征信”的软件到底有没有用呢？
答案是不确定的，有的软件确实没有查询征信的功能，但是这样的软件存在很大的风险。有的软件虽然说自己不查征信，但是实际上还是可以通过其他途径获得用户的个人信息。因此，在选择贷款平台时要小心为上策，并且不能相信那些虚假宣传的信息。
征信逾期之后要怎样去修复呢？
答：征信修复需要一个比较长的时间，在此期间内应该积极地去还清所有的欠款，并且继续保持良好的信用行为，按时归还各种债务。另外还可以向银行等机构申请信用卡或者是小贷业务来进行改善自己的信用状况。
重要提醒：
不符合规定的广告词指的是用“不用查征信”、“没有门槛”、“马上就能拿到钱”的名义来宣传可以办理大额贷款、享受低利率优惠的服务，并且在实施过程中出现了违法违规的行为。
防骗提示：对于打着“不用查征信”旗号的贷款公司要保持高度警觉，不要轻易相信它们的话，在没有核实清楚之前最好不要使用这样的平台，最好向有关人员求证或者寻求专业人士的帮助来辨别真伪。
3. 风险提示：所有的借款都有一定的风险，“不查征信”的网贷公司一般会收取较高的利息，并且还会出现暴力催债的情况，请大家一定要慎重考虑，在没有紧急的资金需求的情况下不要去使用这些平台。
