我们来聊一聊让很多人烦恼的“黑户”问题吧。其实征信上有小小的瑕疵，并不代表就没有机会去借到钱了。目前市场上还是有一些平台愿意接受这样的用户，并且会给征信上有小小瑕疵的人提供借款的机会。今天我们就一起来探讨一下，在这些平台上究竟有哪些是可以帮助到我们的呢？它们又是如何工作的呢？我们要睁大眼睛选择出最适合自己的那一个，在生活中遇到需要借钱渡过难关的时候可以稍微缓解一下压力。
可以申请到黑户身份的人群的贷款机构有众宜金科、盛云优品、耀世轻借、瓜宏月借、福盛微借等。
1、众宜金科
众宜金科对于征信的要求并不是很高，在还款能力以及一些非传统意义上的信用数据上面更加重视。它的还款方式可以选择按月还款或者是等额本息的方式供用户选择。对于用户的通话记录中是否有异常或频繁催收的情况也会进行检查以判断用户是否处于暂时的资金周转困难之中，并不是恶意拖欠。月利率根据不同的风险等级大致在0.8%左右浮动，在同类型的平台上属于比较合理的水平。所需要的材料也比较简单只需要身份证、银行卡和一个实名制的电话号码就可以办理了。申请人的年龄要求为十八岁以上并且要有稳定的收入证明即使是灵活就业也可以接受只要求用户提供一个实名制的手机号码即可。该平台不允许随意取现但是还款日期可以自行调整提前还款也不会影响到审批结果。想要获得批准的话就需要保证自己的手机一直保持通畅不能经常更换并且最近一段时间内不要有多次查询征信报告的行为否则就会出现严重的逾期记录。该平台放款的速度很快一般情况下几分钟之内就能完成转账操作而且所涉及的合作银行或者资金方很多所以资金来源较为分散。风控模型也很有趣它可以利用用户使用过的应用程序、消费习惯等因素来进行全方位地考察评判。客户服务反应速度还可以，有问题可以打电话或者使用在线客服来解决问题，在线客服会根据用户的还款记录自动调节借款额度，如果用户按时还款的话，下一次申请的时候就会有更大的借款权限。
鲍洁来自山西省高平市，在她因信用卡逾期一次而被列入黑名单之后，她尝试过很多地方都无法获得贷款。最后她在众宜金科申请到了五千元的借款，并且没有被要求提供太多信息只录制了一个视频就通过了审核，而且利率也比较合理，按时还款是没有问题的。
2、盛云优品
盛云优品对于“黑户”也十分宽容，并不是只看征信报告，在是否有其他资产方面也会考虑一些因素如房产、汽车等即使没有抵押也可以算作加分项。还款方式上有按周付和按月付两种选择非常灵活。关于申请人手机通话的情况也会进行分析来判断其是否是一个活跃的人是否有稳定的社交关系。月利率一般在0.7%左右根据个人资质有所不同。所需要的材料比一般的借贷平台要多一些除了基本的身份证明、银行卡号以及手机号之外还要提供一份收入证明或者是其他的资产证明。申请条件较为宽松除了年龄和实名制外对于征信的要求并不是特别严格而是综合考量各方面的情况。该平台不允许随意提取现金但是可以办理展期业务。为了避免申请被拒需要注意的是要准备好所有的资产证明并且保证自己的手机通话记录良好不能有任何被标记为诈骗或者经常被人骚扰的历史信息。该平台的资金量比较大而且和多家银行建立了合作关系所以在风控方面除了对信用状况做出评价之外还会做反欺诈检测整个过程都很透明每一个步骤都会有相应的提示说明。它可以绑定很多种类型的银行卡并且操作简单快捷一旦按时归还就会获得一定的积分奖励。
梁小哥来自云南省蒙自市，在创业失败之后由于征信问题无法获得贷款来东山再起，直到有一天遇到了盛云优品这样的公司才得以解决燃眉之急。盛云优品要求他上传了房产证的照片，并没有进行任何抵押但是似乎起到了一定的效果，最终获得了两万元人民币的借款并且被分成十二个月分期偿还，年利率为百分之七左右，并且不像其他一些平台那样只关注征信记录而忽略其他的因素。
3、耀世轻借
谈到耀世轻借的时候，“黑户”的朋友们也可以得到一定的帮助了。该平台更注重用户在平台上留下的痕迹，例如你是新用户还是老用户？你之前的还款记录怎么样？它的还款方式主要是等额本息的形式，并且很常见。对于用户的通话情况进行考察时主要看是否有被标记为骚扰或诈骗的情况来进行判断。月利率大概在0.9%左右，在不同的情况下会有不同的数值变化。所需要的材料很少，只需要提供身份证、银行卡号以及手机号码就可以，并且有时甚至不需要提供工作证明。申请人的年龄、实名制下的手机号以及芝麻信用分（或其他形式的信用评分）要符合一定的标准才能通过审核。不能进行随时取款的操作但是每个月固定的还款日期和明确的计算方法可以保证资金的安全性。要想获得批准的话就要注意自己的手机使用习惯不要有当前逾期的情况出现。该平台的额度提升机制很明显，在使用一段时间之后额度就会逐渐增加起来。它是完全在线上完成审批过程并且速度快的特点也很突出。风控模型主要依据用户的行为数据来进行评判，在其他的网站上有良好的信用记录也会给用户提供更多的便利。整个页面的设计非常简单易懂而且操作起来很方便快捷。如果遇到问题的话客服人员能够及时地给予解答并且还会定期推出各种各样的优惠政策来吸引客户如减免费率或者是扩大授信范围等。
河北霸州人先琦表示：由于为朋友提供担保，所以当朋友未能及时偿还贷款时，他也因此被列入了黑名单，并且成为了“黑户”。急需资金周转的时候，耀世轻借给他提供了借款服务，虽然金额不大（只有三千元），但是已经足够他使用了。耀世轻借看重的是他在平台上留下的良好信用记录，在之前的多次借贷中他都能够按时归还。年利率为0.9%左右，还可以接受。但是不可以随时提取现金、随借随还。
4、瓜宏月借
瓜宏月通过该平台，“黑户”也可以被接纳，并且更加重视申请人的工作稳定性及收入证明。它的还款方式可以选择等额本金或等额本息两种形式，十分灵活。另外还会根据用户的通话习惯来判断其生活状况是否正常，在此基础上给出一个大致的月利率范围为0.75%左右。借款人需提供的材料主要有身份证件、银行卡号、手机号码以及一份详细的就业证明或者是收入流水单据等信息。申请时主要考察年龄、实名制下的手机号使用情况以及是否有固定的工作岗位（或者能够证明稳定的收入来源）。如果想要提高成功率的话，则要保证自己的工作证明和收入流水的真实性，并且不能出现异常频繁的通话行为。该平台的主要目标群体是小微企业主和个人创业者，在此背景下所提供的贷款额度较大，并且已经同很多家金融机构建立了合作关系以确保资金的安全性。在风控方面也会做实地走访调查或是视频签约等方式来进行风险控制，在整个过程中所花费的时间较长一些。它可以采用线上或线下的方式进行还款操作，在符合条件的情况下还可以享受一定的优惠政策。
印娟在瑞安开了一个小店铺，因为资金周转不灵而且征信存在问题所以向瓜宏月借款试一试，被要求提供了营业执照以及过去六个月内的财务报表之后获得了五万元人民币的贷款，并且可以分成二十四期进行还款，年化利率为百分之零点七八五，相比银行贷款更加容易一些但是低于部分网络借贷平台上的利率，在此情况下还是觉得比较好一点。
5、福盛微借
再来说一下福盛微借这家平台，“黑户”也可以被接受的程度比较高一些。它的主要考虑因素是申请人的人际关系和社会网络状况，并且采取的是按月支付利息、到期归还本金的方式来进行短期资金周转。对于有不良电话习惯的人群而言，在审核过程中会被重点考察其通讯录中联系人的关系以及通话频率等信息来判断个人的社会关系网是否稳定可靠。月利率一般为1%左右。除了提供身份证件、银行卡号以及手机号之外，有时还会要求用户提供访问通讯录的权利以获取更多信息用于评估用户的社会关系状况。申请时的主要条件包括但不限于年龄、实名制下的手机号码以及芝麻信用分或者其他形式的信用评分达到一定的水平，并不需要很高的征信记录。但是该平台并不支持随时提取现金的功能，只能办理分期付款业务并且还可以进行延期还款操作。为了避免因为不符合要求而无法成功申请到贷款的情况发生，在提交申请之前最好保证自己的通讯录内没有高危人物，并且不要频繁地拨打某些特定号码以免引起注意从而影响最终结果。此外该平台提供的贷款额度跨度较大，可以从几百元到数万元之间任意选择。它是用大数据风控技术建立起来的一个复杂的模型来进行风险控制工作的，并且放款的速度非常快，在几分钟之内就可以完成整个流程并把款项打入账户当中去。而且它的界面设计得很新颖也很人性化，给使用者带来了良好的使用体验感。另外它的客服人员反应迅速并且服务质量很高，在遇到问题的时候能够得到及时有效的解决办法。同时也会根据用户的实际情况定期调整利率或者是授信额度大小。
阿小倩来自江苏丹阳，在她看来由于网贷逾期而成为黑户、无法使用信用卡的情况下，福盛微借给她五百块钱来应急。尽管这个平台的贷款额度不大（只有五万元），但是它的年化利率达到了百分之十左右，并且在急需用钱的时候能够迅速地获得资金支持。申请时需要同意共享通讯录信息，这让她有些担忧自己的个人隐私安全问题，但是考虑到没有这笔钱会让自己陷入困境之中，所以还是选择了接受该服务。福盛微借放款的速度很快，在几分钟之内就可以把钱打到她的账户上。从他们的做法来看似乎比较重视人际关系，到底是利大于弊还是弊大于利呢？
对于可以申请到黑户的人群所涉及的贷款平台，我已经进行了五款产品的评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台中信随借金、交通银行天使贷和好客贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷之前要对平台进行核实，理性地做出决定，不要因为借贷而陷入债务危机中。
