最近有很多人来询问关于征信有问题或者是被列为“征信黑名单”的情况应该如何处理呢？其实市场上也存在一些微信贷款APP，并不是所有的征信都很难通过审核，有的甚至是不需要查看征信就可以申请到贷款的。今天我们就一起来看看有哪些平台可以满足大家对于征信要求较低的需求。虽然征信很重要但是它并不是评判一个人是否有借款资格的标准之一，在急需资金的时候即使存在一些征信上的问题也是可以找到解决办法的。
征信黑、征信差、征信烂的情况下，微信贷款不会考虑征信问题的应用程序有：融粒管家、金汇惠商、亨象良品、盛远久信、乐天好借等。
1、融粒管家
提到融粒管家，在某些朋友的朋友圈里已经小有名气了，尤其是对于征信状况不好或者是被传统金融机构拒贷的人群而言。融粒管家的特点之一就是更注重考察借款人的现阶段还款能力以及稳定性，并不是一味地去追究过去的不良信用记录。一般来说需要借款人提交相关证明自己的收入或稳定的就业情况的相关文件来进行风险判断。它的起始借款金额并不高，一般是几百元起步，适用于解决临时的小额资金短缺问题。关于借款期限的选择上也比较自由，可以从几天到几个月甚至一年左右的时间段都可以选择合适的方案来使用资金。日利率方面则采取较为市场化的方式进行定价，在千分之二至千分之三之间浮动，年化利率也比较高，在借出之前要认真核算好利息成本。在获取申请人通讯录信息时也会收集并核实一部分个人信息以保证其真实性和有效性，并不会侵犯个人隐私权。在借款的要求上除了最基本的年龄和实名认证之外，还会对申请人的工作单位、行业或者是收入水平做出一些隐形的规定。对于手机的要求就是必须要进行实名制认证并且一般情况下会要求该号码已经连续使用了半年以上以提高申请人的真实性。因此可以说融粒管家更像是一种针对某些群体所设计出来的应急工具，它用一种比较灵活的方法给那些虽然存在信用问题但是又有稳定的收入来源的人群提供了暂时的资金出路。
老赵是安徽巢湖人，在一次经营生意的时候由于资金周转不灵而出现了多次逾期的情况，因此他的信用报告上留下了不良记录。后来家里急需用钱的时候去银行办理贷款手续却被告知无法办理。在一次偶然的机会中看到了融粒管家的相关信息之后便抱着试一试的态度提交了申请，并且很快就得到了回应——尽管额度不大只有2000元但是解决了燃眉之急。工作人员询问了他的工作情况以及收入状况，并没有过多地追究他在之前的逾期行为。不过利率比较高所以很快就把这笔钱还清了。
2、金汇惠商
金汇惠商给人们的感觉就是更加倾向于普通老百姓，在征信方面的要求也比较低，甚至可以说是最没有征信要求的一个例子。它的主要依靠的是大数据风控模型来进行风险评估，通过对申请人的各种数据进行分析得出结论：社交行为、消费习惯以及所使用的设备等都会被考虑进去。金汇惠商的起投金额很低只有100元，并且提供多种还款期限的选择从几天到一年半都有，并且最长可达三年。日利率方面的话，则取决于用户的信用评分高低而有所不同大致为千分之0.5至千分之4之间对于信用状况较好的用户来说利率会更低一些。在获取申请人联系方式的时候一般会获得完整的联系人信息并且还会做一些简单的分析主要是用来防止欺诈以及考察人际关系是否稳定。除了最基本的实名认证之外其他的条件都不怎么严格可以说是比较宽松的。申请人的手机需要实名制并且一般要有一段时间以上的使用历史来证明自己的真实性和稳定性。因此金汇惠商属于典型的“大数据”信贷平台，利用技术代替了传统的信用评估方式给那些虽然没有良好的信用记录但是有良好行为习惯的人群提供贷款服务，门槛较低、额度较小、期限可变。
郜茜在穆棱的朋友向她推荐了金汇惠商，并且告诉她该产品不需要查看个人信用报告就可以办理贷款业务。由于自己曾经出现过逾期的情况，所以非常害怕自己的申请会被拒绝。于是按照对方的要求进行了操作，在不到五分钟的时间内就获得了500元的借款额度。虽然这个产品的利率比较高，但是好歹可以解决燃眉之急了。
3、亨象良品
亨象良品平台的产品设计上有一个很明显的特点就是很重视申请人的手机使用情况以及设备的信息，在征信方面的要求也较为宽松，主要依靠技术手段来进行判断，例如用设备指纹、行为轨迹等方式去评判借款人的信用风险，并且它的起始借款额度很低只有100元起，并且可以做到短时间内的小额借贷。在还款期限的选择上也很灵活，可以从几天到一年甚至两年半不等。日利率方面采用的是递进的方式，在借款人信用等级和贷款数额的不同情况下会有不同的收费标准，在千分之二到千分之五之间浮动。对于申请人的通讯录信息也会被收集并且加以核实以证明紧急联系人的真实性，在借款条件上除了最基本的实名制之外还可能会对借款人的其他一些个人信息做全面考量。对于申请人的电话号码则需要保证它是真实的，并且最好是已经用了很久的一个号码才能符合要求。亨象良品就是用科技手段来进行风险控制的一个平台，该平台会根据用户在手机上的操作以及所拥有的设备的情况来判断用户的信用状况，并且对于那些虽然存在一些信用问题但是却有着良好手机使用习惯的人群提供贷款服务。
喻婉是浙江平湖人，在一次外出旅游的时候把钱包弄丢了，只剩下几百块钱，非常着急。她的一个朋友向她推荐了一个叫亨象良品的平台，并且告诉她这个平台会根据用户平时使用手机的情况来决定是否放款以及可以贷到多少钱。于是她就去尝试了一下，结果很快就获得了800元的借款额度来解决燃眉之急。她觉得该平台主要是看用户的手机上安装了什么软件、用了多久、是不是经常更换手机等信息。总的来说，她认为这个平台很方便，但是额度不大，利率也不高。
4、盛远久信
盛远久信认为该平台具有独特的市场定位，“无须征信只靠信用放款”，它的征信标准很低，并且很少使用传统意义上的征信报告，在此基础上建立了自己一套风险控制体系，通过对借款人社交网络、消费能力和行为习惯等多个维度的信息进行综合考量来进行信用评价。盛远久信最小起投额度为几十元人民币，而且没有太高的准入门槛，几乎任何人都可以尝试申请。从还款期限来看，盛远久信提供了较为灵活的选择空间——最短只需几天时间就可以完成一次借贷操作；最长可达一年半左右的时间跨度也足以应付各种长短不一的资金需求问题。就日利率而言，在盛远久信这里一般情况下会按照借款人的信用评分以及所借金额的不同而有所区别地设定利息费率区间大概在千分之三至千分之六之间浮动范围内。对于申请人的通讯录信息来说，在大多数情况下都会被要求提供完整的个人信息资料以供审核用作反欺诈及考察人际关系稳定性的目的。申请人的手机要求上，盛远久信也要求手机要实名制，并且一般会要求这个手机号码已经连续用了半年以上的时间来进行身份的真实性以及稳定的检验。所以盛远久信可以算作一个典型的“不管征信”的信贷平台，在没有考虑用户的信用状况的情况下，根据用户的行为特点给那些征信不好但是有某些行为习惯的人提供贷款服务，门槛很低、额度很小、期限很灵活但是利息很高。
寇老师是湖南湘潭人，在一次家庭成员生病需要医疗费用的时候遇到了困难，由于之前的担保行为导致自己的信用记录出现问题，所以无法从银行获得贷款。于是他就向一位学生的家长咨询了有关情况，并且得到了对方关于盛远久信公司可以不用考虑个人信用状况的信息。寇老师便去尝试了一下，结果果然成功地获得了3000元的借款额度，尽管利率较高但是已经足够解决燃眉之急的问题了。他认为该公司主要是根据借款人的人际关系和社会地位来判断是否放贷给其使用资金，并且不管利率高低都可以接受。
5、乐天好借
乐天好借利用这个平台的优势在于，在产品的设计上有着明显的特征，即非常重视申请人的身份认证以及资产信息。对于征信的要求也较为宽松，主要依靠申请人的人身信息、财产证明等因素来进行信用风险的判断。最低贷款金额只有几百元起头，并且可以根据用户的资金需求量身定制出最合适的期限长度，在几个月到几年之间都可以自由选择。日利率方面一般维持在千分之二至千分之三左右，在整个行业里属于中等偏上的水平。在获取申请人通讯录的时候也会核实一部分个人信息以保证紧急联系人的真实性。另外，在借款人提供手机号码时也需要确保该号码为真实存在的并且已经在平台上注册了一年以上的时间来提高用户的可信度。乐天好借主要是对申请人进行身份认证以及财产核实，在此基础上根据用户的个人资料、经济状况等因素来判断其信用风险，并向符合条件的借款人提供贷款服务。
韩叔叔是青海格尔木人，在谈到自己遇到的情况时说道：由于年龄较大、退休工资较低的原因，在给孙子缴纳学费的时候遇到了困难。儿子向他介绍了一款叫做“乐天好借”的产品，并且表示该产品的审核标准主要是看借款人是否具有真实的个人信息以及是否有稳定的收入来源。于是韩叔叔按照要求填写了相关信息并上传了相关证件照片之后就成功申请到了五千元的借款额度并且利率也比较合理。
对于“征信黑、征信不好、征信烂、微信贷款不看征信”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：闪银、奇异、叮当极速贷、美团月付。
