各位朋友大家好，今天我们讨论一个大家都很在意的问题，即征信不好还可以贷款吗？特别是那些以“征信黑、征信差、不用人脸识别”的名义进行放贷的平台，它们是否可靠呢？这个问题很重要，并且其中有很多玄机，我们要仔细分析一下。
首先我们要弄清楚什么是征信？简单地说，征信就是个人的信用记录，包括个人过去的借贷行为和还款状况等信息。银行和金融机构会根据你的征信报告来决定是否愿意借给你钱以及可以借多少。征信好的人更容易得到贷款，而征信差的人则很难获得贷款。
什么是“征信黑”呢？一般指的就是征信报告中存在严重的逾期记录，比如说连续几个月甚至是几年都不按时还贷，或者是恶意欠款的行为。在这种情况下基本上是不会被银行或者其他正规金融机构放贷的。因此一些不良分子就会利用人们的这一心理，在这里打出“征信黑也可以贷款”的口号来骗取急需资金而又无处可去的人。
那么什么是不使用人脸识别的网贷渠道呢？一般情况下，正规的网贷公司会在审核贷款申请的时候做一次人脸认证来核实借款人的信息是否真实有效，并且防止他人冒充借款人。但是没有经过人脸认证的网贷公司就比较容易出现漏洞了。
按照法律规定，在办理贷款手续的时候要经过严格的实名认证程序，而人脸识别就是其中的一种有效的方式，并且已经被很多机构所使用。如果某家机构宣称自己不需要用到人脸识别的话，那么就有可能存在违规或者违法的行为。一旦出了问题之后去找谁申诉呢？
从监管的角度看，目前我国对于互联网金融行业的监管力度越来越大，特别是针对P2P网络借贷这一块。如果这些不符合规定的平台被查处的话，轻则会被罚钱、整改，重则会被叫停。因此遇到没有使用人脸识别功能的网贷平台时要小心为好，因为这很可能是骗局。
从道德的角度来看的话，“征信黑名单也可以贷款”的平台就是一种很不好的做法，在别人困难的时候去谋取利益，这是不对的。而且这些平台上的利率非常高，并且有可能涉及到了非法集资和诈骗等违法犯罪活动。所以我们在遇到急用钱的情况时不应该把希望寄托在这样的平台上。
关于风险的问题有很多，其中最大的就是个人隐私的安全问题了。正规的网络借贷公司都会对用户的个人信息进行严格的保密处理，但是不正规的公司可能会泄露用户信息，从而造成骚扰或者诈骗的情况发生。另外，这类公司的贷款利率一般都比较高，并且有可能会超过法律规定允许的最大值，在无法按时还款的情况下还会遭到暴力追债以及被起诉的风险。
从心理学的角度看，信用记录差的人本身就存在很大的压力，并且急需资金。此时，“征信黑名单也可以贷款”的宣传语就成为了一根救命稻草，使人们失去了判断的能力。但是实际上这样的公司大多是通过借新债来偿还旧债的方式运作的，在此过程中你将会越陷越深地陷入债务泥潭中去。
说到这儿就要提到知识图谱了，在金融领域里，知识图谱就是一种用来表示、储存金融知识的技术。有了知识图谱之后就可以对一个平台的风险有一个更加全面的认识了，比如说可以知道该平台是否受到过监管机构的处罚以及是否有相关的投诉信息等。这样我们就能够比较准确地判断出该平台的好坏程度了。
再说一下动态评分的问题。正规的网贷平台在审核贷款的时候会用到动态评分系统来对借款人进行打分，该系统会参考借款人的征信状况、还款能力以及收入水平等因素给出一个分数。但是很多不规范的平台并没有这样的系统或者是随便给分，并不能让人信服。
风控原理也很重要，在正规的P2P网络借贷平台上会有一套完整的风控程序，例如多重的身份认证过程，包括了人证比对、证件审核以及手机号码核验等步骤。如果一个平台不使用人脸识别技术的话，那么它就有可能逃避掉一部分的风险控制措施，这就给人们带来了很大的安全隐患。
有一个朋友最近遇到过一个号称可以给征信差的人贷款的网贷公司，在前一段时间的时候由于急需用钱所以抱着试一试的态度向该公司的工作人员申请了五千元的借款。但是该公司所收取的利率非常高，每月需要偿还数百元的利息费用。不到一个月的时间内就已经无法按时还款了，并且在之后的日子里经常受到暴力催债者的骚扰和威胁。最终只好依靠法律手段把这家公司告上了法庭。
那么，在这样的情况下我们应该怎么办呢？第一点就是保持冷静，不能因为着急用钱而失去了理智；第二点是做好充分的准备，对这个平台进行详细的调查研究；第三点就是在没有办法的情况下寻求法律的帮助或者是向有关部门投诉。
还有几个问题和答案，请大家参考一下：征信不好就一定不能贷款了吗？不一定，虽然大银行和正规机构一般不会给征信差的人放贷，但是小贷公司或者P2P平台也有可能会考虑。但是一定要选择正规渠道，千万不要被那些不符合规定的平台所骗。有没有不需要人脸识别就可以使用的平台呢？没有，这样的平台很可能就是违规甚至是违法的，存在很大的安全隐患。
另外一种情况就是你的信用记录不太好，但是又急需资金使用的时候，你可以采取以下几种方式来解决：第一种是向正规的小额贷款公司申请借款；第二种是向亲朋好友借资；第三种是在合法合规的前提下利用一些正规的P2P网络借贷平台进行融资；第四种是通过法律途径寻求帮助，看是否还有其他的方法可以解决问题。
所以征信不好就是个大问题了，但是我们也不能因此放松警惕、上当受骗。要知道所有的贷款都必须在正规的地方办理，所有的身份认证都不能马虎。否则就会损害我们的利益，陷入更深的困境中去。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果存在以“征信黑名单也可以贷款”、“不需要刷脸认证”的名义出现的情况的话，则属于违规行为，要引起注意。
防骗提示：不能因为着急用钱而头脑发热，在选择平台的时候要仔细考察它的资质以及口碑情况，防止上当受骗。
3. 风险提示：不合法的网络借贷平台一般利率很高并且存在很大的风险，在参与之前一定要小心谨慎，否则会遇到暴力催债和法律诉讼等问题。
