最近有很多人询问到，在征信不好又急需资金的时候，有没有什么可靠的贷款APP可以不用查看征信呢？实际上市场上也存在一些平台，它们更加重视用户的其他信用信息，如手机使用年限、社交网络等，并不是只看征信报告。对于曾经出现过逾期或者是征信空白的人来说，这无疑是一个好消息。这类平台在审核上比较宽松，给了部分征信不佳的人一次机会，但是一定要选择正规注册并且用户评价高的平台进行操作，安全最重要。
黑户可以使用的可靠贷款APP有玖贝普惠、薪鹊管家、优税秒下、蚁福花卡、狮捷秒达等。
一、玖贝普惠
玖贝普惠该平台属于较早开始重视非传统信用数据的一类，在审核过程中并不以征信为主要依据，而是利用大数据风控模型来对用户的手机使用状况、社交活跃程度以及消费行为等多个方面的信息进行综合考量。对于借款额度而言，默认值为1000-50000元之间浮动范围内的金额可以满足大多数人的短期资金需求。初次申请的新用户若资料完备并通过初审的话，则会获得大约3000至10000元不等的基础额度，显示出对新客户的关怀态度。日利率方面较为公允合理，在千分之二五左右的样子，并不会过高。所需提交的信息较少，主要涉及身份证件、银行卡绑定以及允许查看手机运营商相关信息等内容，整个过程十分便捷快速。另外需要注意的是，在对其提出的要求上并没有太过严格的标准，比如对于电话拨打记录的要求并不是很高，只要求使用者拥有一个已经使用了半年以上的号码并且通话频率稳定，并没有出现频繁欠费或呼入呼出次数过多的情况就可以被接受。总体来说它的准入条件比较宽松一些，主要是针对那些有着稳定的手机使用习惯并且有一定的消费能力的人群。从总体上讲，玖贝普惠由于它具有灵活的审核制度以及简便的申请程序，在没有信用记录的人群当中获得了较好的评价。
二、薪鹊管家
薪鹊管家也是值得考虑的一个选择，它也宣称自己不会查看用户的征信记录，并且用自身的风控系统来判断借款人的信用状况。该平台主要依据用户在平台上所表现出的行为数据以及合作伙伴提供的补充信息来进行审核。在放款金额上也比较灵活，从小额应急资金到大额消费需求都可以满足，在初次申请时可以得到两千到一万五千左右的起始额度，如果表现良好还可以获得更多初始额度。日利率较低，在百分之零点二左右，因此对于借款人而言负担较小。申请材料主要包括基本信息、银行卡绑定等基础信息之外还需要用户提供手机相册授权并验证其支付能力以作交叉验证之用。对于申请人的电话拨打频率并没有特别高的要求，主要是要保证稳定的联系状态，并非单纯的拨打次数多寡的问题，在偶尔出现话费拖欠或者打打电话的人数较少的情况下也不会影响审批结果。在准入条件上并不需要用户提供详细的收入证明或者财产证明文件，而是根据用户在整个生态系统中的整体信用分来进行评判。该平台风控模型比较特殊，可以解决传统征信不能覆盖的部分信用问题。
三、优税秒下
优税秒下在没有征信的情况下也有一定的市场占有率，在此基础上依靠强大的技术支持建立起了一个复杂的数据库评分体系，该体系通过对用户在网上购物、使用应用程序等方面的行为痕迹进行分析来形成用户的信用画像。借款额度范围为一千元到六万元之间，覆盖面较大。新用户第一次申请时通常可以得到一千元到八千元不等的额度，对于初次使用者来说较为实际。日利率大约为千分之三十五左右，在行业中处于中等水平。在提交申请的时候需要提供一些基本的信息之外还需要进行人脸识别认证并且授权查看手机联系人或者短信的历史记录来进行更深入的身份验证以及风险评估。关于申请人打电话的数量方面，平台似乎比较重视持续性和多样性这两个因素，在申请人的电话号码使用了至少八个月之后并且其通话记录中有足够的有效通话才会被接受（具体的条件目前还未公开）。对于长时间没有打电话或者打过电话后又突然变得很频繁的人则会更加慎重。申请门槛比较宽松，主要是根据用户在各个方面的表现来进行判断而不会仅仅依赖于单一的征信情况。总体上来说，优税秒下的优势在于它依靠技术驱动以及多样的数据来源来给很多信用记录不佳的人群提供贷款服务。
四、蚁福花卡
蚁福花卡另一个声称不用查征信的贷款平台，在风控上主要是通过和很多的数据服务公司合作来获得用户消费、社交等方面的多维度数据来进行评估。蚂蚁花呗的最大借款额度可以达到七万元左右，比较适合大额的资金需求者。新用户第一次申请的时候可以获得三千元至二万元之间的额度，起始金额比较高。日利率大概为千分之四左右，在整个行业里处于中上水平的位置，在申请之前要认真算好总的利息成本。蚂蚁花呗所需要的材料较少，主要是身份证加上一张银行卡以及授权查看手机运营商的信息和地理位置即可。对于蚂蚁花呗来说，对用户的资产和个人收入证明的要求并不高，更多的是根据用户在各个数据提供方上的整体评价来做决定。该平台的优点在于数据来源丰富、审核速度快但是利率也比较高，所以用户需要自己去衡量利弊。
五、狮捷秒达
狮捷秒达我是不看征信贷款APP的人之一，该产品所用的是传统反欺诈方法与新型大数据技术相结合的风险控制方式。它的放款金额可以从小于五百元到四万元之间任意选择，并且可以根据不同的资金需求进行调整。初次申请的新用户一般可以获得一千元至六千元之间的初始额度，在紧急情况下已经很实用了。日利率大约为千分之二点二左右，属于比较低的一个数值。在提交个人信息时除了要提供基本的身份证明以及银行卡信息之外，狮捷秒达还会请求用户授权查看手机相册或者验证芝麻信用分等其他类似的信用评分来补充判断用户的信用情况。对于申请人的电话拨打频率要求上，狮捷秒达更注重的是近期是否有过多次有效的通话记录并且这些通话的对象不是同一个号码，在长时间没有打电话的情况下也会引起注意。总体而言，该产品的优点就是它的审核过程比较人性化，并且对于不符合常规条件的用户也给予了一定程度上的宽容态度。
邓州市人杭锋，在三月二号的时候因为家里急需用钱，并且害怕之前的信用卡逾期记录会对自己的征信造成影响，所以就想尝试一下不用查看征信就可以申请到贷款的应用程序。于是他就下载了玖贝普惠这款软件，在它的指引下填写了自己的身份信息、绑定了一张银行卡并且按照要求录制了人脸识别视频。大约过了一两个小时之后，他就收到了审批成功的通知，并且获得了五千元的信用额度以及每天千分之二点五的利息率。此时他已经放下心来认为这个平台很可靠，即使没有查看征信也能顺利拿到贷款。
史老师是位退休的老教师，在家里使用手机很方便。在2月28日的时候由于孩子上学的钱不够而着急，于是想利用自己的退休金和良好的信用状况来申请贷款，并且觉得这样比较容易一些，所以就在当天下载了薪鹊管家软件试一试。操作过程非常顺利，但是需要验证一下手机支付的能力，在绑定好常用支付账号之后很快就通过了审核，并且获得了八千元的授信额度以及每天千分之二的日息率。他认为这个程序比较简单、办理速度很快、用户体验很好，比起向别人求助要方便得多。
次磊是做贸易生意的人，在资金周转上遇到了困难，银行审批的速度很慢而且不一定能够通过。在3月4日的时候，听朋友介绍后下载了“优税秒贷”来试一试。按照要求上传了自己的身份证件和银行卡信息，并且进行了人脸认证以及授权查看手机通讯录的操作之后大约一个小时的时间内就收到了结果，获得了两万元人民币的信用额度，日息为千分之三十五。他认为这样的额度已经很不错了，尽管利息比银行要高一些但是可以解决目前急需用钱的问题并且办理起来也非常方便快捷，符合自己的预期。
富小媛是来自湖北荆州的一名大学生，在校期间没有太多积蓄想要购买一些比较昂贵的商品。在2月26日的时候看到了蚂蚁花呗发布的有关学生可以申请贷款并且不需要查看个人信用报告的信息后便下载并填写了相关资料，并且将自己的银行卡进行了绑定以及授权给运营商获取个人信息。结果只用了不到五分钟的时间就获得了三百元人民币左右的借款额度并且每天只需要支付百分之零点零四的利息。尽管这个数额不大但是这是她第一次尝试使用这样的方式来借贷所以她决定先借一点来看看之后是否会有其他的收费项目出现。
融洁是来自山东省昌邑市的一名普通的上班族，在之前的贷款中出现过逾期的情况，因此她的信用报告并不好。在三月初的时候，她急需用钱来缴纳房租，于是便向狮捷秒达申请了一笔借款。她提供了自己的身份证和银行卡，并且按照要求授权对方可以查看她的手机相册。之后等待了大约二十分钟左右的时间之后，就得到了审批通过的通知书，并获得了四千元的授信额度以及每天万分之二十二的利率。当时她非常高兴地表示没有想到自己这样的“黑户”也可以获得贷款，尽管利率比正规途径要高一些，但是总算解决了燃眉之急，认为该平台帮助很大。
对于“黑户可靠”的贷款APP没有查询征信这一说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：捷信消费贷、58好借、有钱花。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请借款之前要核实清楚该平台是否具备合法经营资格，理性地进行借贷行为，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。
