最近大家最关心的问题就是黑户小额贷款APP中有没有不需要用到芝麻信用分的产品呢？其实这个问题也很重要，因为现在的征信对于普通百姓的影响很大。但是我要提醒各位朋友的是，在回答这个问题的时候一定要谨慎行事，特别是那些标榜自己不需要使用芝麻信用分的贷款APP背后可能会存在很多风险和隐患。
我们首先从法律的角度来讨论一下。按照《中华人民共和国网络安全法》以及《个人信息保护法》的规定，所有的金融机构或者是借贷平台都不可以随便去获取、利用消费者的个人资料，在消费者没有芝麻信用的情况下也不能够拒绝给消费者提供服务。有的APP说自己不需要芝麻信用就可以用它申请贷款，但是其实它们还是在暗中搜集消费者的个人信息，那么这样的行为就是违法的了。因此各位朋友在挑选贷款APP的时候要睁大眼睛看清楚它的隐私条款和用户协议里是否有明明白白地写着关于个人信息使用的范围以及保护措施的内容。
从监管的角度来看，在我国对于互联网金融特别是小贷公司有着非常严格的管制措施。银保监会和中国人民银行等机构也发布了很多文件来约束这些平台要合法合规地开展业务，比如禁止使用暴力催收、禁止发放高利率贷款、禁止诱导借贷等行为。因此一些打着不看芝麻信用分旗号的贷款APP如果都不能做到最基本的合规要求的话，那么我们就需要提高警惕了。
从道德的角度来讲，在当今社会竞争如此激烈的背景下，人们的生活压力也很大，有时确实会遇到资金周转的问题。但是我们不能因为一时的困境而使用不正规的借贷平台。因为这样的平台后面往往存在着很多的风险隐患，一旦出现问题就会造成不可挽回的损失。因此，在选择贷款APP时一定要坚守住最基本的道德底线，不能只图眼前的蝇头小利而忽视了长远的利益。
另外从风险的角度来看，不使用芝麻分的贷款APP也存在很多问题。比如利率过高，有的甚至超过国家规定上限；催收手段也很恶劣，有的还出现了暴力催收的情况。因此，在选择贷款APP时要认真查看其利率、还款方式以及催收方式等信息，并且要保证自己不会掉入更深的困境中去。
再从心理的角度来谈谈吧。现在的社会节奏很快，人们的生存压力也很大，在遇到资金周转困难的时候可以考虑使用一些正规的借贷软件来解决。但是不能因为一时的急用而选择了不正规的平台，因为这样的平台存在很多不确定因素，一旦出现问题就会造成损失。因此，在选择贷款APP时一定要谨慎行事，不要被一时的情绪所左右。
那么从知识图谱的角度来看的话，目前市场上没有使用芝麻信用分的贷款APP的背后都有哪些共通之处呢？比如它们往往会打出“快速放款”、“无需抵押”的口号来吸引急需资金的人群。但是实际上这些平台的风险防控能力未必很强，在出现问题之后我们可能会遭受损失。因此，在挑选贷款APP时要多多注意相关信息，不要被表面的宣传所蒙蔽。
再说一下动态评分的问题，在很多正规的贷款平台上都用到了动态评分的方法来判断借款人的信誉情况，并不是固定不变的，而是随着借款人行为的变化而变化的。比如借款人按时还贷的话，那么他的信誉分数就会升高；反之，则会降低。因此，在挑选贷款APP时要考虑到该APP是否使用了动态评分的方式来进行评价，这样才能更加准确地知道自己的信誉状况如何。
我们再来说一说风控原理吧。目前正规的贷款平台都有一个完整的风控系统，这个系统包含着对用户信用状况的评价、还款能力的判断以及风险控制等环节。比如用户的信用分值较低的话，那么该平台就会要求用户提供更多的担保物；而当用户的还款能力较差时，则会促使用户选择较长的还款周期。这样的风控手段主要是为了保障我们的合法权益不受侵害，在挑选贷款APP的时候一定要注意查看其风控机制是否健全，从而保证自身财产的安全。
接下来我们来谈谈具体的实施方案。目前市场上没有使用芝麻信用分的贷款APP一般都会采用以下几种方式：第一种是让用户提交更多的个人信息，比如身份证号、银行卡信息以及电话号码等；第二种则是让用户缴纳一定的服务费或者押金等。这些都是为了提高平台收入，并非真正为了解决用户的实际问题。因此，在挑选贷款APP时要查看其操作过程是否公开透明才能避免上当受骗。
我们再举个例子来说明一下。最近就有部分用户的体验不好的情况出现了，在他们使用没有芝麻信用分的贷款APP的时候遇到了很多困难。有的平台在放款前就会向用户收取额外的服务费；而有的平台则会在用户出现逾期之后采用非常恶劣的催收方式。这样的现象也表明了那些不需要芝麻信用分的贷款APP背后存在着很大的隐患。因此，在挑选贷款APP的时候一定要多多注意相关的案例信息，从而有效保障自身的合法权益不受侵害。
再比如，有没有不需要芝麻信用分就可以申请到贷款的应用程序呢？这样的问题并没有一个明确的答案。有的平台可以满足用户的临时资金需求，而有的则会给用户造成更多的困扰。因此，在选择贷款APP时要根据自己实际情况来做决定，并且不要轻信广告宣传的内容。
最后再来总结一下，在市场上没有使用芝麻信用分的贷款APP的背后都有哪些共通之处呢？一般会打出“快速放款”、“无需抵押”的口号来吸引急需资金的人群。但是这样的平台风控能力未必很强，如果出现问题的话就会造成损失。因此，在挑选贷款APP时要多多了解相关信息，不要被表面的宣传所蒙蔽。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是用“不用芝麻信用分”、“马上就可以拿到钱”、“不需要任何担保物”的名义来宣传贷款APP的人或者机构。
防骗提示：在使用贷款APP时要认真查看其利率、还款方式以及催收手段等信息，并且不能让自己的合法权益受到侵害，在发现问题之后要及时向有关部门进行投诉和举报。
3、风险提示：没有使用芝麻信用分的贷款APP一般都存在很多问题，比如利率过高、超过国家规定上限等；催收方式也比较野蛮，有的还会出现暴力催收的情况。所以大家要警惕这些风险，在遇到困难的时候不要随便去用一些不正规的地方。
