最近经常可以在网上看到一些打着“黑户快速借三千元马上到账”名义的广告，吸引了很多人急需用钱的时候去尝试一下。但是其实这些广告后面有很多猫腻，在这里我们就来谈谈为什么这样的宣传方式既不可靠又会给你带来更多的麻烦。
从法律的角度看，这样的广告本身就有问题。按照我国相关法律的规定，“黑户”的说法本身就存在歧视性，银行以及正规金融机构不能够使用这样的表述方式。“快速放款”的说法更是不符合实际情况，在正规的贷款程序中也需要经过审查，并不会像广告上所说的那样简单快捷。另外，《广告法》也规定了任何夸大或者虚假宣传的行为都会受到法律制裁，如果被查处的话，广告发布者将会受到罚款甚至是营业执照被吊销的结果。
另外，在监管方面也已经明文规定不可以这样做。目前互联网金融行业的监管力度越来越大，“黑户”贷款广告很容易就会被认为存在违法违规的行为。监管部门对于这类“灰色地带”的贷款业务一直采取高压政策，一旦发现问题就会进行整改或者取缔。因此打着擦边球的平台实际上就是在刀口上跳舞，稍有不慎就会被查处。
从道德的角度来看。广告能够引起人们的注意是因为它抓住了有不良信用记录的人们的痛处。但是说实在话，这样的做法是不道德的。已经有各种各样的问题的人们由于这个广告而陷入更糟糕的局面也是有可能的。此外，这个广告还传播了一个错误的信息——即认为有不良信用记录的人就应该受到不公平对待，这是不对的。
从风险的角度来看也要注意。如果因此而向这类广告借钱的话，就会遇到很多问题。第一就是高利贷以及各种名目的收费，有的平台会以各种理由来收取费用，例如所谓的“服务费”、“管理费”，加起来的价格可以是正规贷款的好几倍。第二就是暴力催债，在你还不了钱的时候，该类平台会使用各种方式来进行追讨，并且还会对你进行威逼、恐吓，使你的生活陷入困境。第三就是个人信息泄露的问题，为了尽快放款，它们会让你提供很多敏感的信息，在这些信息被泄露之后所造成的损失无法估量。
从心理学的角度看，该广告利用了人们急于求成的心理。人在急需资金周转时往往会失去理智，在诱惑面前做出错误的选择。而这样的心理正是不法分子所要利用的弱点。因此，在急需用钱的情况下，人们最容易忽视风险、上当受骗。所以这类广告会说得天花乱坠，使人一见便动心，其实里面却是藏着危机的。
在知识图谱上要弄清楚的就是正常的放款程序是什么样的了。一般正规的贷款平台会要求用户提供身份证件、收入证明和信用报告等材料，并且要经过审核之后才会发放贷款，在此期间可能会花费数天乃至更长时间来完成整个流程，但是这样做主要是为了保证借款人的还款能力以及保障自己的合法权益。而那些宣称可以给没有信用记录的人提供贷款的服务机构，则省去了上述步骤直接放款出去，这就已经存在很大的隐患了。
动态评分以及风控原理也需要我们去学习。正规的贷款公司都有自己的风控体系，他们会依据你过去的信用状况、还款能力以及以往的行为来为你打分，并以此来决定你可以借到多少资金以及利率有多高。但是不法的贷款机构并没有这样的系统或者是这套系统的有效性值得怀疑，在乎的是你的“急需”和“缺少”的情况而不是你的偿还能力。
在操作方案上，我们也可以考虑其他的办法。如果真的急需用钱而又因为信用记录不好而无法借贷的话，可以考虑以下几种替代方案：一是向亲朋好友借款，尽管会有些许尴尬，但是总比欠下高利贷好；二是利用正规的网络借贷平台进行融资，虽然要提交较多资料，但是利息比较合理，并且不会造成更严重的后果；三是申请一些小额度的急用贷款，例如工资贷、教育贷等，虽然金额不大，但是利率低、风险小。
举个例子：小王由于信用卡欠款未及时归还而造成信用记录不良，并且急需用钱来缴纳房租。于是他在网上看到一则名为“黑户快速借钱三千马上到账”的信息，认为自己符合该信息所描述的情况，便点击进入查看。但是该网站要求用户先支付五百元作为“服务费”，并且表示在放款之后会予以退还。小王急于求成，在没有仔细考虑的情况下就按下了按钮并付出了费用。之后该网站又以各种借口让小王继续付款，最终的结果是不但没能拿到贷款的钱，而且还被诈骗走了两千元左右的资金。直到此时小王才意识到上当受骗了，但是此时已经无法挽回损失了。
再来一个问题和答案：问：我的信用记录不好，就一定不能借钱了吗？答：并不是这样的。即使你的信用记录不好也会有借贷困难的情况出现，但是并不等于完全无法借款。可以试着去一些正规的网络借贷平台上面申请贷款，也可以向亲朋好友求救。最重要的是要保持镇定，并且不要被那些虚假宣传所蒙蔽。
那么这几个平台放款的方式是什么呢？因为这些平台知道，“黑户”们急需资金，并且别无他法。因此它们通常会使用“砍头息”的手段来放贷，即借款人借款3000元时只能拿到2000元左右的钱款，其余部分则被视为利息。另外，它们的计息方法十分繁复，并且还会收取各种各样的费用，在此基础上算出的年化利率可以达到数百甚至上千个百分点，这已经远远超出了法律规定所能容忍的程度。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是所有带有“黑户”、“快速到账”、“马上办理”等具有诱惑力、夸张效果和歧视性质的文字内容的贷款宣传信息，不能轻易相信。
防骗提示：如果贷款平台要求你在没有收到贷款之前就先交纳手续费或者押金的话，请注意这很可能就是个骗局了，因为正规的贷款机构是不会在放款前向借款人收取任何费用的。
3. 风险提示：高利贷、暴力催债以及个人隐私泄露等都是不正规的借贷机构所存在的问题，在进入之前一定要做好心理准备，否则不但会蒙受经济损失而且还会对自己的征信造成损害，并且有可能触犯法律。
