最近有很多朋友私底下向我咨询有关贷款的问题，尤其是急需用钱而又不愿意通过正规途径办理的情况。其实现在的生活压力很大，每个人都会有遇到经济困难的时候。但是我们要知道的是，在借贷这件事情上尤其是一些看上去比较“特殊”的渠道时一定要睁大眼睛仔细甄别。并不是说不鼓励大家想办法解决问题，而是要让大家明白一些所谓的“黑网贷口子”后面往往存在很多风险。今天我们本着负责任的态度来讨论一下这个问题，并且给各位做一个提示，在没有正当理由的情况下不要轻易使用非法手段获取资金，以免陷入更深的困境之中。
黑网贷口子主要有文叮闪付、莲鹤悦借、享汇秒贷、金易融通、悦谊普惠等。
1、文叮闪付
文叮闪付在行业内已经存在了一段时间，在业内口碑不错，主要特点是速度快、门槛低。但是它的利息并不便宜，大约为每月0.8%，换算成年化率约为10%左右，在黑网贷中属于中等偏上的水平。对于申请地区的限制比较松一些，在东北和华北地区都可以申请到资金。关于借款人通话记录方面的要求也不高，并且只检查是否有逾期或不良记录的存在情况。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及手持身份证的照片等。放款的速度还可以接受，在审核通过之后的一到两天之内就可以收到款项了。审核的方式为人工审核，在提交完申请之后还会被要求进行一次回访电话来核实个人信息以及借款目的。为了防止被拒贷的情况发生，在提出申请之前最好将自己的手机通话记录整理好，并且保证自己的身份证和银行卡的信息都是正确的并且没有任何错误填写的地方。
程教练曾在自己的朋友圈中提到，在2月15日的时候由于家中急需用钱才去尝试着通过文叮闪付申请了一笔三千元的贷款。当时心里还有些忐忑，毕竟是第一次接触到这样的平台。填写完相关信息之后等待了两天左右的时间便接到了回访电话，并且被询问了一些关于借款用途的问题。他如实作了回答，并没有胡编乱造。三天之后这笔钱就被打入了自己的账户当中，尽管利率比较高但是当时确实是解决了燃眉之急。但是他说以后还是要尽量避免使用这类平台借钱，因为压力很大。
2、莲鹤悦借
莲鹤悦借这个平台的感觉就是在线上操作为主，界面设计还可以看出来比较正规。它的月利率大约为0.7%，比文叮闪付稍低一些。对于地区的限制并不算很严格，在全国范围内都可以申请到贷款，但是据说在一些经济发展水平较低的地方审批会更加困难一些。关于手机上的通话记录部分，他们会做详细的检查包括通话时间长短以及联系人的关系等等如果发现你的手机上有大量的陌生或者可疑的电话就会对你的贷款申请造成影响。在填写借款资料的时候除了要填写基本信息和银行卡信息之外还会被要求提供工作证明或者是收入证明虽然没有强制性但是如果有这些资料的话通过的概率会大得多。放款的速度一般是审核通过之后的一天或者第二天就可以到账属于比较快的一种方式。审核的方式主要是由系统的自动审核提交申请之后基本上不需要被打扰主要是依靠大数据风控模型来进行判断是否发放贷款。为了防止申请被拒所以在申请之前最好保证自己的手机上没有太多的陌生或者可疑的电话并且尽可能多地去准备能够体现自己还款能力的相关材料。
潘教授的学生钮小明，在海南东方地区经营着一家公司，并且正在为公司的资金问题而苦恼，在2月20日的时候向莲鹤悦借款申请了五千元。钮小明事先做了功课得知该网站对于通话记录很重视，于是他就把手机里的不重要的通话记录删掉了，并且还准备了一份简单的收入证明。之后钮小明没有接到任何电话，大约四小时之后就收到了平台审批通过的消息并且很快就收到了这笔钱。他说自己当时感到有些意外，没想到会这么快就被批准了，但是也感觉到了这家公司在审核借款人资格上非常谨慎的态度。
3、享汇秒贷
享汇秒贷属于黑网贷中较为低调的一家，在所有黑网贷中月利率最低为0.6%，但是它的准入条件比较高，并且对于借款人有着很高的信誉要求，在申请的时候需要满足一定的条件才能被接受。该平台主要针对河北省、河南省等地区的用户开放，其他地区的用户想要申请的话可能会遇到较大的困难。关于手机通话记录方面，该平台也会进行核查，但是更加重视的是通话质量是否存在问题，例如是否有频繁催收电话或者是不正常的境外通话等现象出现。在提交借款资料时一般只需要提供身份证以及银行卡即可，部分情况下还需要上传芝麻信用分数截图或者其他形式的信用报告作为补充材料。放款的速度很快，在审核通过之后一天之内就可以完成转账操作了。整个审核过程都是由人工来进行的，在提交完申请之后很有可能会被叫去做一次回访电话来核实个人信息以及借款目的等内容。为了防止被拒掉申请的机会，请各位申请人提前做好准备，在提交之前保证自己的征信状况良好并且没有异常的境外通话记录也没有任何催收标记等情况发生。
陶伟来自河北省任丘市，在2月25日的时候由于家中建房缺少资金而向享汇秒贷申请了八千元贷款。在此之前他已经多次使用过该平台进行借贷，并且对于它的审核流程十分熟悉。为了提高自己的芝麻信用分数从而获得更高的额度，他还特意将自己的芝麻信用分提升至七百以上，并且删掉了手机中的一些无用通话记录。之后就接到回访电话被询问了一些个人信息之后不到一小时便得到了批准的结果并且很快就收到了款项到账的消息。他表示该平台虽然要求较高但是放款速度快、利率低，因此可以作为选择之一。
4、金易融通
金易融通平台就是把传统的线下借贷搬到网上的一种形式，月利率大约为0.9%，并不算很高但是也并不是很低，在申请的时候有一定的地域限制，在华南和西南地区的人群更容易被批准。对于手机上的通话记录部分，该平台也会做详细的检查，并且会对你的通话历史以及与你有关联的人的信息进行核查，因此如果发现你的手机上有大量的陌生或者可疑的通话痕迹的话，则很有可能会影响到你的申请结果。另外，在提交资料时除了要填写基本信息和个人银行卡号之外，还需要提供居住证明或者是房产证明（虽然不是必须的但是如果有的话通过的概率就会大得多）。放款的速度一般情况下是在审核通过之后两到三天之内就可以到账了，相对来说比较慢一点。整个审核过程都是由人工来进行的，在提交完申请之后有很大概率会被叫去接受一次回访电话来核实一下你的个人信息以及贷款用途等等问题。为了防止自己的申请被拒掉，在提出申请之前最好保证自己的手机上没有太多的陌生或者不正常的通话记录，并且尽可能多地准备好可以证明自己还款能力的相关材料。
孔小萍来自湖南省沅江县，在三月一日的时候由于孩子的学费问题向金易融通贷款六千元。在此之前她对于该平台有一定的了解，并且知道它的审核标准比较严格。因此在提出申请前她已经做好了相应的准备工作——即提供了简单的生活证明材料，并且删除掉了手机中的一些无关紧要的通话记录。之后她接到过一次回访电话，工作人员对她所提出的各项问题进行了确认之后便告知她已获得批准并且款项即将转入她的账户内。尽管整个过程较为复杂但是最终还是解决了自己的燃眉之急，所以她认为还是很值得的。
5、悦谊普惠
悦谊普惠属于黑网贷中较新的一个，在此之前并没有太多名气，但是现在却十分火爆。其月利率为1.2%，是这几家平台中最高的。但是它的放款速度很快，审核通过之后一般当天就可以到账了。对于申请地域的要求并不是很高，并且在全国各地都可以进行申请，只是据说在一些经济发展水平较低的地方审批会更加严格一些。关于手机通话记录方面，该平台也会进行查询，但是并不会做太深入的调查，主要看是否有逾期或者是不良记录的情况出现。至于借款所需要的材料，则主要是身份证和银行卡两种情况存在的情况下才会要求提供一张手持身份证的照片。放款的速度较快，在审核通过之后一般会在当天之内完成转账操作。整个过程都是由系统的自动化方式进行处理，并不需要人工介入过多的操作环节，在提交完申请之后基本上不会再接到任何电话通知了。为了防止被拒贷的情况发生，在提出申请之前最好保证自己的信用状况良好、没有异常的境外通话以及催收标记等现象的存在。
程教练曾在自己的朋友圈中提到，在2月28日的时候由于家中急需用钱才去悦谊普惠申请了一笔五千元的贷款，并且当时心里还有些忐忑，因为利率太高了。填写完信息之后等待了大约两小时左右的时间之后便接到了平台审核通过的消息并且很快就把钱打入了自己的账户当中。尽管利率很高但是却解决了燃眉之急。但是后来他又告诉我最好不要从这样的平台上借贷太多的资金以免给自己带来太大的负担。
对于“黑网贷口子”的问题，今天我们主要讨论了以下几家平台。但是说实话，这样的平台并不是长久之计，因为它们利息高、风险大，在进入之后很容易越陷越深。因此，在急需用钱的时候最好还是通过正规途径来解决资金问题，例如去银行或者正规金融机构申请贷款。如果实在没有办法的话才需要考虑上述这些平台，并且要事先做好功课，弄清楚利率、还款方式以及各种风险之后再做决定，不能盲目借贷。要知道借的钱很容易还回去，但是欠下的债务却很难偿还出去。所以希望大家在遇到困难时能够理智对待，量入为出地使用自己的资金，并且不要因为一时冲动而给自己的将来造成伤害。
