最近经常有朋友向我咨询关于黑户可以借到钱的平台的问题，在回答这些问题的时候我总是觉得心里很不舒服。在当今社会中，由于信用记录不好而难以获得贷款的人群正面临着越来越大的困境，但是我们也要知道，“黑户借款容易”的说法背后其实存在着很多的风险。今天我就以一种最真挚的态度来给大家分析一下这个问题，并且希望我的话能够让大家对这件事情有一个正确的认识，从而远离可能遇到的各种麻烦。
那么什么是“黑户”呢？黑户一般是指征信系统中有不良记录或者有过逾期、违约等情况的人，在申请正规贷款的时候由于信用原因而被拒绝。因此有人就会去寻找所谓的“不要求征信、黑户也可以借款”的平台来寻求帮助，但是实际上这样的平台后面往往存在很多风险。
从法律角度来看所有的合法合规的金融机构都要受到《中华人民共和国民法典》、《商业银行法》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等法律法规的约束，在给客户放贷的时候要对客户的信用情况进行审查。如果有的平台说可以不用查征信的话，那它就有可能逃避了法律监督，自身也存在着违法行为的风险。当出现争议的时候，客户的合法权益很难得到保护。
监管层面近几年来我国对互联网金融行业的监管力度越来越大，在一些以“现金贷”、“信用贷”等名义开展业务的地方上出现了很多问题，监管部门也多次发文进行整顿。比如去年银保监会下发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》中就明确规定了银行在提供互联网贷款服务的时候要符合相应的风险控制标准，并且不能给不符合条件的人群发放贷款。所以那些号称可以给没有征信记录的人放款的公司很有可能处于监管灰色地带之中，一旦发现问题就会被查处。
从道德层面从上面可以看出，这些平台的行为也是可以质疑的。它们利用借款人的急切需求来隐瞒高额利息和暴力催债等问题，并且诱使借款人掉入债务漩涡之中。这样的做法既违反了商业伦理又侵犯了借款人的权益。每个人都要有自己的道德准则，在获取利益的同时不能损害别人的合法权益。
风险方面黑户借款平台一般存在高利贷、暴力催债、个人隐私泄露等现象。比如有的平台把日利率标成“万分之几”，看上去不贵，但是换算成年利率可以达到上百甚至上千。如果借款人不能及时还款的话，这些平台就会用暴力催债的方式，并且会对借款人的亲友进行恐吓。更严重的是，一些平台会在用户不知情的情况下私自收集用户的个人信息，并将其用于非法目的。
心理层面由于借款人的信用状况不好，所以会感到自卑、焦虑，在这样的情况下如果遇到了号称可以给“黑户”贷款的平台，就会产生一种“救命稻草”的想法，进而放松警惕。但是此时的心理状态最容易被不法分子所利用。因此借款人要保持冷静、理智地去判断，并且不能因为急用钱就做出错误的选择。
知识图谱可以将黑户借款平台的风险分为以下五个方面：法律风险、监管风险、道德风险、金融风险和心理风险。每个方面的内容都需要进行详细的讨论。比如在金融风险中，这类平台一般没有完善的风控机制，使得借款人陷入越欠越多的困境。
动态评分它是目前金融业控制风险的主要方式之一，在正规金融机构中，按照借款人的信用状况、收入水平以及偿还能力等因素的变化来进行实时的风险评价。但是黑户借贷平台缺少这样的科学的风险管理方法，只能通过提高利率的方式来弥补可能出现的违约损失，这样做的结果是对借款人不公，并且破坏了整个金融市场的正常运行。
风控原理所有的贷款业务都要有风险控制的前提之下进行，正规金融机构的风险控制模型一般包含信用评分、反欺诈检测、还款能力评估等几个方面，但是黑户借款平台却忽略了这些步骤，直接发放贷款，这样的行为就相当于让盲人驾驶一辆没有刹车的车，在风险上是非常高的。
实操方案对于信用状况较差的借款者来说，可以采取如下措施来改善自己的信用状况：第一种方式是通过合法合规的方式去修复自己的信用记录，比如按时足额地偿还债务，并且尽量不要新增过多负债；第二种方法就是向亲朋好友求助以避开高利贷的危害；第三种途径则是要知晓并且运用好国家所推出的普惠金融服务政策，比如小额信贷、创业担保贷款等等。
案例分享小张由于信用卡欠款被列为黑名单，在急需资金的时候找了一家号称可以给“黑户”贷款的公司。刚开始的时候这家公司的贷款还算顺利，但是利率非常高，不到半年的时间内，小张就借了很多钱用来支付利息了，最后陷入了债务困境。这个例子说明表面上看很简单的贷款其实存在很大的风险。
问答环节：
问：黑户可以借到钱吗？
大部分时候，这些平台仍然会对用户的信用状况进行审核，但是他们会用一些隐秘的方法来进行操作，或者是直接无视用户的不良记录，从而使得风险很大。
已经向黑户借款平台借钱的人怎么办？
答：第一、要尽量按时还款，不要出现逾期的情况；第二、可以和平台进行沟通，看能不能把利率降下来；第三、如果发现平台有违法的行为的话，就可以去投诉到相关的管理部门了。
黑户借款平台看上去可以迅速解决问题，但是实际上存在很大的风险，因此做为借款人的我们要保持理智的态度去做出正确的决定，以免掉入债务危机中。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语凡是说可以不用查征信、黑户也可以贷款、百分之百都能批下来的广告都是违法的，要引起注意。
2. 防骗提醒在出借之前一定要查清楚该平台是否具有合法经营资格，并且不能把个人的身份证明文件以及银行账户信息泄露给来历不明的网站。
3. 风险提示高利贷、暴力催债以及个人隐私泄露等都是黑户借款平台存在的问题，借款人要清楚地知道这些情况，并且要做好相应的防范措施。
