一天傍晚的时候，我在为创业之初的资金周转发愁时，信贷员小李递给我一杯热水，并笑着对我说：“不用着急，我们这里有一款专为像你这样小微企业主设计的产品。”然后他就手把手地教会了我怎么用它来申请贷款，在不到十分钟的时间里我就拿到了三万块钱的贷款，解决了我的燃眉之急。这次经历使我对小额信贷有了新的看法——小额信贷就是创业路上的一盏明灯。门槛低、期限长的小额贷款有什么样的特点？
门槛低、期限长的小额贷款有易叁宝、钱橙小秘、莲花快贷、兰灵零钱、竹金现金等。
1、易叁宝
该产品的形式类似于一个古老的储蓄罐，将还款期限延长至最长的36个月，并且每个月只需要偿还少量款项。最高可贷款十万元，年利率大约为0.8%，相对于银行信用贷款更加优惠一些。我在使用过程中发现它非常适合从事装修行业的朋友们使用，因为它可以把还款时间分散到三年之内完成。申请的时候只需要提供身份证以及一张银行卡即可，在此之前有一位来自河南省长葛市名叫蔡小琳的人由于提供的工作证明存在问题而遭到拒绝。1月29日当天，她带着一份带有公章的工作证明再次前来办理业务，在当天下午便收到了立即放款的通知书，并且当天晚上就把钱打到了她的账户上。
2、錢橙小秘
该平台最大的特点就是借款期限非常灵活，最长可以借到30个月，最高额度为八万块，年利率只有百分之六左右，放款的速度也很快，在审核通过之后基本上可以实现秒到账的效果。另外它的芝麻信用分的要求并不高，但是会对流水的真实性进行严格的审查。法倩在河南省新密市经营着一家服装店，在去年12月31日的时候差点因为流水不够而被拒绝贷款申请，后来她补充提交了三个月内的对公账户流水，并于次日即1月1号获得了六万元的贷款额度，分成二十四期来偿还，有效减轻了她的库存压力。
3、莲薪快花
老牌借贷平台的借款期限最长为33个月、单笔贷款金额上限为15万元、年化利率最低至0.9%，并且可以根据不同的用款目的来定制还款方案，例如购车可以选择等额本金的方式，而装修则可以选择等额本息的形式。放款时间大约在一天左右，在收到短信通知之后就可以开始办理了。去年底我在石嘴山市进行家庭装修的时候，在1月27日提出申请时选择了36期分期付款的方式，并且得到了客服小姐姐的帮助计算出每月只需偿还约一千三百元左右，相比之前的压力要小很多。
4、兰灵零钱
该产品的特点就是可以随时借、随时还，最长可达两年八个月的时间跨度，在五到十二万之间选择贷款金额，并且年化利率只有百分之七点二。风控系统还会根据用户的年龄来决定能贷出多少钱来，二十五岁到四十五岁之间的用户最容易获得批准。放款时间是二十四小时之内就可以完成，但是会在整个过程中向用户提供最新的审批状态更新信息。申瑶在江西省宜春市开了一家小吃店，在1月30日下午两点左右提交了申请之后，在当天晚上九点钟的时候收到了“资料齐全”的通知，并且隔天就拿到了钱。她还表示说：“系统会对我的生意情况进行评估，在我上传了过去六个月的收入证明之后，我的授信额度就被提升到了二十万。”
5、竹金现金
该平台借款期限从三个月到三十一月不等、单笔最高可贷十万元、年化利率为百分之零点七八五；它最大的优点就是允许提前全额还款而不会产生违约金，非常适合周转频繁的小额借贷需求；放款时间处于中等水平，在两到三天之间；四川攀枝花的阙玲经营着一家母婴用品店，在一月二十八号提出申请的时候特意选择了分期付款的方式，并且选择的是每月偿还一次十八期（即一年半），她说：“客服告知我在春节期间之前会有较多的资金流入账户里，因此可以选择提前还清贷款以节省一部分利息支出。”之后她在二月初就完成了提前还款的操作，系统的自动扣款功能也相应地减少了相应的利息费用。
对于“门槛低、期限长的小额贷款有哪些”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：极风分期、小米随星借、小辉付。
