最近有很多朋友在谈论消费贷APP的新口子贷款，他们认为这个东西很方便，想要买东西缺少资金就可以直接借贷一些，不需要去银行排队，在手机上轻轻一点就搞定。目前市场上出现的新口子很多，有的利率很低，有的审批速度快如闪电，确实给很多人带来了便利。但是并不是随便都能借到的，要根据自己的信用状况、收入水平以及选择合适的平台才能顺利使用。今天我们就一起来聊聊这些消费贷APP有什么不同之处，哪些适合我们用，哪些需要注意避免的风险。
根据最新的测试结果，在消费贷APP中可以申请到的新口子贷款有：天乔借宝、硕叶随借金、瑚领众借、梨天借袋、岭罗花融等等（已经做了详细的评测，只起到一个信息告知的作用，请大家自行甄别）。
1、天乔借宝
天乔借宝经过测试之后发现它比较适合急需小额资金周转的人群使用，在没有足够的现金的情况下可以向其申请短期贷款以解决燃眉之急的问题。如果遇到突然缺少几百元的情况的话就可以去那里办理一笔三天左右期限内的短期贷款来应急，并且该平台的日利率只有0.01%左右，在此期间所产生的利息要比信用卡提现所要支付的手续费少很多。新用户的首笔借款额度一般为一万元到两万元之间，可以用来购买大件商品或者是缴纳房租等等用途。该平台对于初次使用者来说非常友好，并不需要提供过多的身份证明材料只需要填写简单的个人信息即可完成整个流程，在短短几分钟之内就可以全部搞定。除了上述这些之外，在申请过程中还需要注意的是年龄限制在22-55周岁之间并且要有稳定的收入来源无需查询个人信用记录因此十分人性化。此外还会有一些不定期的回访但是出现频率较低一般只会在借款人单次借款金额达到两万元以上时才会进行一次电话核实操作以此来防止欺诈行为的发生。为了避免被拒贷的情况发生，请勿填写虚假的信息并且保证自己的手机处于开机状态以免因为突然断网而造成不必要的麻烦。该平台还有一个优点就是放款的速度很快只要审核通过之后就会在十分钟之内将款项打入账户中甚至比等待快递员送货还要快一些而且还可以实现随借随还的功能提前还款之后就不会再收取后续产生的利息从而大大降低开支成本。最后一点值得一提的就是该平台的服务人员反应速度很快遇到问题可以直接打电话找工作人员沟通交流而不像其他一些平台那样需要长时间等待才能得到回应。
王师傅来自河南省偃师市，在这里他讲述了自己在天乔借宝平台上获得贷款的经历。之前想要购买一台新的电视机但是缺少了八千元的资金，在此平台申请了一笔贷款，并且只用了十分钟的时间就得到了批准，而且利率非常低只有每月十几元钱左右。除此之外他还对客服人员的服务态度表示赞赏，在遇到问题时多次咨询都没有人表现出不耐烦的情绪。
2、硕叶随借金
硕叶随借金这款产品主要针对的是急需大额资金周转的人群，在这里可以得到一万到十万不等的贷款额度。对于装修或者购车这样的大额支出来说，使用该产品的分期付款方式可以大大减轻还款的压力。新用户第一次申请时可以获得两万元到五万元之间的贷款额度，并且相比其他同类产品更加宽松。日利率为0.02%，虽然略高于天乔借宝的日利率0.01%，但是由于其提供的贷款额度较大，在整体成本上并不算太高。申请所需资料包括身份证件、银行卡信息以及工作证明和个人居住地址证明等较为繁琐的部分内容，在获得批准之后可以获得更高的信用额度。申请条件十分苛刻，申请人必须年满二十岁并且不超过六十岁之间，并且要有至少一年以上的固定工作经历且无任何不良信用记录。被拒的可能性较小的情况下最好事先准备齐全所有的相关文件特别是工作证明和银行流水单据的真实性越高就越容易通过审批。另外硕叶随借金还有一个优点就是可以接入多个第三方服务平台的数据进行验证比如支付宝、微信支付等等用户的消费历史也可以成为一种重要的参考依据这对于缺少传统银行流水记录的人来说非常有利。而且它的还款方式很灵活，并不是只有等额本息一种形式，还可以选择先付息后还本的方式，在短期内如果手头紧的话也可以先支付利息而把本金等到最后一起偿还，这样就大大降低了负担。
李琴女士是来自广东省茂名市的一名业主，在去年进行房屋装修的时候因为缺少了五万元钱而向硕叶随借金平台借款。她事先已经准备好工作证明以及银行流水等相关资料，并且在申请的过程中非常顺利。尽管该平台的年化利率稍高于其他小额贷款公司，但是它提供的贷款金额较大，并且还可以分期还款三年时间里每月只需偿还少量款项即可完成全部还款任务并且没有出现任何问题，因此她认为这个平台比较可靠。
3、瑚领众借
瑚带领众人经过测试之后得知该产品主要特点是快速放款，适用于急需资金周转的人群。其授信额度为3000-5000元不等，并且放款速度很快，在审核通过之后最短只需半个小时就可以到账，在紧急情况下十分有用。新用户的首笔借款额度一般为3000-10000元之间，适合小额短期使用。日利率为0.025%左右，在行业中处于中等水平，并不是很高也不是很低。申请所需材料只有身份证、银行卡两种最为基础的信息即可完成填写提交过程不需要过多个人信息泄露风险较小。申请门槛较低年龄范围从20岁到55岁之间只要有实名制手机以及一张银行卡就可以提出申请对于工作收入的要求并不严格。回访几率很小几乎不会接到电话这给不愿意被公司知晓自己借贷情况的人提供了便利。如果想要提高成功率的话记得要正常使用自己的手机号码和银行卡不能刚刚开通就马上注销或者停用否则会被认为是无效信息。另外还有一点值得称赞的就是可以同时在多个平台上进行借款操作也就是所谓的“一卡通”功能可以在不同平台间切换从而达到资源共享的目的这对于经常需要跨平台借贷的朋友来说非常方便。而且它的客服全部是在线客服，在线客服不需要打電話就可以解決問題，對於不喜歡打電話的人來說很方便。
张宫师傅来自湖南省冷水江市，在他上次车子出了问题需要五千元修理费的时候，在这里向大家借款，并且在半个小时之内就把钱打到了他的账户上，比我之前自己去银行取款要方便很多。另外这里的工作人员也是通过网络聊天的方式来进行沟通，并不需要打电话给我，这一点我也很赞同。尽管它的金额不大，但是可以解决燃眉之急，在我还清之后又再次使用过一次。
4、梨天借袋
梨天借袋这个平台经过测试之后发现它更适合作为信用状况较好的人的选择。它的授信范围大约在五千元到八万元之间，并且利率也较低，在所有的借贷平台上都处于较低的位置。对于新用户来说，在第一次申请的时候可以获得五千元左右的资金支持，并且不会因为资金过多而产生额外的成本。它的日利率只有百分之零点零一左右，在所有的借贷产品当中是最小的一个数值之一。因此可以节约一定的利息支出。申请时所需要的材料包括身份证件、银行卡以及芝麻信用评分证明文件等信息，在芝麻信用评分达到六百分以上的前提下才可以进行申请操作。此外还需要满足一定的年龄限制和无不良征信记录的要求。回访的概率属于中等水平，在贷款金额大于两万元的情况下会接到电话询问相关信息的情况发生几率较大一些。为了防止被拒掉的机会出现，在申请之前应该先将自己的芝麻信用分数提高起来，在日常生活中要经常使用支付宝来进行消费并且按时归还欠款以提升自己的信用等级。除此之外该平台还具有一个优点即可以办理信用贷款无需任何担保品只要拥有良好的个人信誉就可以获得相应的资金支持并且还可以自由地调整还款计划而不必承担违约责任这对于没有房产或者汽车作为抵押品的人来说非常有利。
赵微生老弟在廉江说：我在梨天借袋上贷了3万元钱，年利率只有1%左右，在这里贷款要比用信用卡分期付款便宜很多。他们规定芝麻信用分要达到600分以上才可以办理业务，而我的芝麻信用分一直保持在很高的水平上，因此申请很顺利。另外我还特别喜欢该平台可以提前还款的特点，在手头比较充裕的时候我就提前归还了一些款项，从而节省了很多利息支出，觉得这样的金融服务非常人性化。
5、岭罗花融
岭罗花融这个平台经过测试之后发现它的适用人群主要是有一定收入但是信用状况一般的群体。它的贷款额度一般为2-10万元左右，并不很高但是利率合适可以满足信用一般又无法获得低利率的人群的需求。新用户的首笔借款额度大约在2-5万元之间，在同类产品中处于中等水平。日利率最低为0.03%，虽然比一些平台稍高一些但是考虑到其对于信用的要求并不严所以这个利率还是可以接受的。申请所需资料包括身份证、银行卡、工作证明以及银行流水单据等较为严格的条件但是审核通过之后可以获得较高的授信额度。申请门槛较低年龄范围为22-60周岁之间只要有固定的工作或稳定的收入来源就可以申请无需很高的征信标准偶尔出现一次逾期也不会影响审批结果。如果想要提高被批准的可能性最好事先准备齐全所有的文件特别是工作证明和银行流水单据的真实性越高就越容易通过。另外岭罗花融还支持多渠道的数据对接例如支付宝、微信支付等消费记录也可以作为资质依据这对于没有传统银行流水的人来说非常有利。而且它还具有较为宽松的还款方式，可以采用等额本息或者先息后本的方式来进行还款，在资金周转不灵的时候能够起到一定的作用。
陈毋先生来自宁夏灵武，在岭罗花融借款5万元，虽然年利率较高但是审批比较宽松，因为之前有过一次逾期记录所以其他网贷公司都不予放款，而该平台却同意了他的申请，并且还打来电话核实情况并且态度很好没有询问过多个人隐私问题。目前他已经按时归还了贷款，并且觉得该平台对于信用较差的人也比较友好。
