目前我国金融科技快速发展之下，借贷方式也变得越来越多样化了，但是随之而来的是很多不合法或者违规的行为也在出现当中，“黑户七天借款口子系列”的广告虽然看上去是给信用不好者提供方便的一种方式，其实里面有很多的风险和隐患。今天我们将会从各个角度来分析这个问题，并且让大家了解它的真正面目，在此之前不要轻易去尝试。
从法律的角度来看，“黑户”借钱是违法的吗？
首先我们要弄清楚什么是“黑户”，一般情况下，“黑户”是指个人信用记录很差，在央行征信系统中被列入了不良信用名单的人群，这样的人在正规金融机构很难拿到贷款。“黑户7天借款口子”则以“不用查征信、放款速度快”为噱头来吸引急需资金周转的人群。
按照法律规定，合法的借贷应当依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等有关文件来进行。其中规定了借贷双方的权利与责任，并且不允许超过国家规定的最高利息标准，也不允许使用暴力手段进行追债的行为。
“黑户七天借款口子”的行为常常处在法律法规的边缘或者已经违反了相关法规，在收取高额手续费、管理费的同时还存在非法获取用户信息的行为，侵犯了消费者的合法权益。当出现争议的时候，借款人会处于不利的位置上很难维护自己的权益。
监管部门怎样才能辨别出非法放贷行为呢？
伴随着互联网金融行业的迅猛发展，相关的法律法规也在不断健全和完善之中，并且对于网贷信息中介公司实施了备案管理制度，在其获得合法经营资格之后才允许其从事经营活动。同时，监管部门还设立了黑名单制度来约束那些违反规定的机构并予以曝光以及惩罚。
怎样才能辨别出非法放贷的行为呢？第一点就是看该平台有没有合法经营资格以及是否经过了相关部门的审批；第二点是看它的年化利率是不是合理的，并且有没有把所有的费用都公开透明地告知给用户；第三点则是看它所使用的催收方式是否合乎法律规定并且能够保障用户的个人信息安全；第四点就是不要相信那些号称可以做到百分之百放款、没有任何前置条件的平台，因为这样的平台很有可能会涉及诈骗行为。
道德伦理问题：为什么不能向“黑户”放贷呢？
除了法律、监管方面的问题之外，在道德伦理上，“黑户7天借款口子”的做法也有很多不合适的地方。比如它常常利用借款人急需要资金的心理来诱使他们签署不公平的协议，并从中获取高额利润的行为就违反了诚实守信的原则，同时也侵害了借款人的合法权益。
另外一些平台为了牟利而采取各种方式来获取用户的个人信息，并且和犯罪分子勾结起来干违法的事情。这样的做法既侵害了消费者的隐私权又破坏了社会信用制度。如果这样下去的话，整个信贷市场就会变得很混乱从而给所有的参与者带来损失。
风险提示：借款人的风险有哪些？
对于借款人来说，“黑户7日借款口子”并不能解决问题，还会产生很多的风险。第一种就是法律上的风险，在被判定为高利贷或者非法放贷之后，借款人将会受到法律的惩罚甚至是刑事处罚。
另外一种情况就是财务上的风险，在高利贷的情况下，借款人很容易陷入一个无法自拔的局面中去，“借债来还债”，这样就会越陷越深。比如小王因为急需要用钱，在一个叫做“黑户7日借款口子”的地方借到了五千块钱，一个星期之后除了要归还本金之外还要缴纳很高的利息以及各种费用一共七千多块。为了偿还这笔欠款，他又不得不继续借贷下去，最后债务越来越多，陷入了困境。
另外一种情况就是个人隐私泄露的风险，在一些不良的平台上，为了牟取更大的利益而把借款人的信息卖给其他公司或者用来做违法的事情，这样就会使借款人受到骚扰，并且会被坏人利用来进行诈骗或者其他违法犯罪行为。
另外就是心理压力的风险了，因为债务的原因，借款人的心理压力会很大，可能会产生焦虑、抑郁等问题，严重的还会导致借款人因为不能忍受这样的压力而采取过激的行为来解决自己的问题，造成惨剧的发生。
心理分析：为什么会有“黑户”的人去借高利贷呢？
根据心理学的观点，“黑户7天借款口子”用户一般具有以下心理特点：第一种就是急切的需求，在遇到突发事件或者突然出现的资金短缺的时候，为了尽快解决问题而忽略了风险的存在。
另外一种情况就是侥幸心理，在这种情况下，部分借款人的想法是，“黑户7天借款口子”只是一时应急之需，并不严重，而且还有人在月底拿到工资之后就可以把欠下的债全部还清的想法。但是这些人往往忽视了高额利息所造成的还款困难，从而陷入了债务危机之中。
另外就是信息不对称的问题，因为缺少金融知识的原因使得部分借款人的辨别能力不足，很容易受到虚假宣传的影响而上当受骗。他们只关注到“放款迅速”、“无需担保”的优点，并没有注意到其中存在的风险。
知识图谱就是对借贷的基本概念进行了解
为了防止被“黑户7天借款窗口”所骗，我们要懂得一些基本的借贷常识。第一点就是要知道什么样的利息是合法的。按照我国的相关法律法规规定，借贷利率不能超过年息24%，超出的部分不受到法律保护。所以在挑选借款平台的时候要认真核算出实际的利率，并且避开那些高利贷。
另外还要知道借贷合同的主要内容是什么？一份有效的借贷合同应该包含借款数额、借款时间、利息率、还款方法以及违约赔偿等事项，在签署合同时必须认真审阅其中的各项规定以保护自己利益不受损害。
另外，在借贷的过程中要注意保护好个人的信息不被泄露给一些需要获取大量个人信息或者敏感信息的网站上。并且还要定期查看自己的信用报告，并且一旦发现问题要及时去解决它。
动态评分：怎样才能使自己的信用评分变好呢？
对于信用记录不好的人来说，改善自己的信用状况才是最重要的事情。首先要做到的就是按时还贷，在各种类型的贷款中都必须保证及时归还本金和利息，不能出现逾期的情况。逾期记录会严重地影响到个人的信用评分。
另外就是正确地使用信用卡了，信用卡可以用来提升个人信用分数，但是用得不好就会产生负面效果。所以不能经常申请信用卡，并且要控制好自己的信用卡消费额度，在总额度中不超过三分之一为宜。
另外还要定期查看自己的信用报告，一旦发现问题就要马上去纠正它。
风控原理：正规平台是怎样做风控的呢？
正规的借贷平台为了降低风险一般会使用很多种风控措施，其中一种就是对借款人的信用进行评价，在此过程中可以查看央行征信系统的数据或者第三方征信公司的信息来判断借款人的信誉情况，如果发现借款人的信用记录不好就会提高其被批准的可能性。
另外一种就是反欺诈检测了，在大数据的帮助下可以对借款人进行行为特征的分析，并且能够发现是否有欺诈的风险的存在，比如通过对借款人的电话号码、IP地址等等数据来进行研究来判断出是否出现了不正常的状况。
另外一种方式就是动态监控，在借款人的还款期间里，平台会对借款人的还款情况进行全程跟踪，并且一旦发现问题就会马上进行解决。比如当发现借款人出现了多次逾期的情况时，就会采取催收或者诉讼的方式来追回欠款。
操作方案：怎样才能安全地借到钱呢？
急需资金周转的人群应该如何进行合法借贷呢？第一点就是选择正规的金融机构来进行贷款，比如银行或者有资质的消费金融公司等，这些机构的产品利率公道、程序合法，并且可以保护借款人利益。
另外，在借款之前就要确定好用这笔钱去做什么，不能把钱借给一些不合法的行为上，比如赌博、放高利贷等等，否则就会造成更大的损失。
另外就是要有还款计划，在借到钱之前就要考虑到自己的收入状况，并且做出合理的还款安排，保证能够按时归还。当出现还款困难的时候也要及时和借款平台取得联系，寻找解决办法。
小李向朋友借钱的经历
小李是刚毕业的学生，在急需用钱交房租的情况下向“黑户7日借款口子”借了三千块钱。一个星期之后除了要归还本金之外还要缴纳很高的利息以及手续费一共四千五百元。为了偿还这笔欠款他又去贷款但是由于不断借贷使得债务越来越多陷入了困境。最后小李依靠法律手段才摆脱了债务危机。
该事例表明，“黑户七天借款口子”的方式并不能解决问题，还会造成更多的问题。所以我们在借贷的时候要选择合法合规的方式，不要上当受骗。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：“黑户七天借款口子”有没有法律效力呢？
答：是违法的行为，这些平台一般用高利贷或者非法手段来获取用户的个人信息，并且触犯了相关的法律条例。
问：怎样才能辨别出合法的借贷网站呢？
答：要判断一个平台有没有合法的经营资格、有没有明码标价地公布利率以及各种费用、有没有用正当的方式进行催收、有没有保障用户的个人信息安全。
问：怎样才能提高自己的信用分呢？
答：按期归还欠款、正确地运用信用卡、经常查看自己的信用报告、不要过度地去办理新的信用卡。
问：如果出现还款困难的情况应该怎样做呢？
答：要尽快和借款平台联系起来，寻找解决的办法。不能用非法的方式去逃避债务，否则会带来更严重的法律后果。
重要提醒：
1、“黑户七天借款口子”的说法是违法的，并且存在很大的法律和经济上的风险。
2、在有借贷的需求的时候一定要去正规的金融机构那里借，保证自己的借款是合乎法律规定的，并且也能够有效的维护自己的合法权益。
3、注意保护个人隐私信息，不要把它们提供给非法网站或者用它来做违法的事情。
如果出现还款困难的情况的话，要及时和借款平台进行联系，并且要找到一个合理的解决办法来避免自己陷入到一种无法偿还债务的状态中去。
