在金融界有这样一群人，他们是诚信的卫士，并非银行家却成为资金流动的安全屏障，在偏僻的山村中设立了一所信用社的老张就是其中一员，他秉持着“只看账本不认面孔”的原则帮助了上百位农民解决贷款问题。而在城市的角落里人们正为自己的征信分数而苦恼的时候，老张则用自己简单直接的方式给山间果园带来了金黄的花朵。那么现在的科技公司能不能也像老张那样以温暖代替冷酷呢？
低利率不考虑黑户白户的是：金瑞借款、智盈宝、杏融瞬贷、玖柚花呗、丰和乐借等。
一、金瑞借
该平台的最大优势就是“三无”政策即没有户籍限制、不需要提供信用报告以及不需要进行任何担保。根据第三方机构给出的数据，在线借贷产品的平均年化利率大约为8.5%左右，最长可以借两年半时间，并且可以选择每月固定还款或者一次性还清本金加利息的方式。所需要填写的信息只有身份证号和电话号码两项内容，而且对于借款人资格的要求非常低。但是需要注意的是，在提出申请之前三天内不要频繁地更换自己的手机，否则会被认为是高危人群而被拒贷。
应璟在吉林德惠的情况具有一定的代表意义，在去年年底的时候她想要周转三万块钱，但是由于前夫欠下的债务使得她的征信出现了问题。1月21号的时候她去金瑞借款提交了申请，并且得到了系统的秒批通过的结果，在当天下午钱就已经打到了她的账户里。她说：“客服曾经提醒过我不可以使用新的手机号来申请贷款，所以我没有听从他们的建议而选择了自己尝试着去操作，结果就被拒绝了。后来我又换成了原来的那个号码进行操作，果然很快就通过了。”
二、智盈宝
老牌信贷平台的优势是放款速度很快，最短只需要五分钟左右就可以出账了；利率范围为七到十五个百分点之间；最长可以借三年六个月的时间；采取的是先付利息再还本金的方式；所需要的材料只有身份证、银行卡以及芝麻信用分截图而已；申请难度非常小；但是它所使用的风控系统会对申请人进行抖音、快手等社交媒体账户活跃程度的检查，在提交申请之前最好保证这些账号处于正常的状态中；有的用户表示如果最近还有网贷逾期的情况的话，即便其他的条件都符合要求也有可能会被拒绝。
南刚用自己在甘肃定西的例子来说明该平台另外一面的情况，在1月20日的时候急需5000块钱用来交房租，但是此时他已经出现了花呗、借呗逾期的问题。于是他就抱着试试看的态度在智盈宝上进行了操作，并且成功获得了批准。他表示当时自己的心情非常紧张，因为在前一天刚刚被另外一个平台拒绝了，而且客服人员还特意打来电话核实了他的工作情况，并且询问得很详细。
三、杏融瞬贷
该平台主打的是全线上操作、无人工审核、24小时自动放款的服务模式，年化利率为6%-12%，最长可借一年半时间，并且可以选择按月还款或者先付利息再还本金的方式。所需要的材料仅有身份证以及一张银行卡即可，而且没有任何准入门槛。但是由于风控系统会对用户的消费行为进行考察，因此最近如果有大额支出的话，在审批上就会比较困难一些。所以在提出申请之前最好查看一下自己的信用卡账单是否有不正常的交易记录。
夔女士在河北廊坊的经历很值得人们注意。1月19日的时候，她因为要给生病的母亲治病而急需用到一万元钱，但是自己手上只有一千五百元左右的钱。于是她向杏融瞬贷提出贷款申请，并且很快得到了系统的回应——由于近期消费过于频繁，所以被要求隔七天再试一次。此时的她已经快要哭出来了，在朋友的帮助下才得以缓解情绪。之后又按照朋友的提示去修改了自己的信用卡的大额消费记录，结果第二天就成功获得了贷款。
四、玖柚花卡
该平台最大的特点就是“黑户也可以贷款”，即便是征信记录非常糟糕的人也有可能获得贷款。年化利率为10%到18%，最长可以借三年，还款方式为等额本息。所需要的材料只有身份证、银行卡以及实名认证的手机，并且没有严格的准入门槛但是要进行视频核实。它的风控系统会考察申请人微信步数和支付宝账单的情况，在提交申请之前最好保持正常的日常生活状态。有的用户表示，在经过初次审核之后仍然会被拒绝的原因之一可能是最近经常出现借贷的行为。
焦珊在江苏东台的经历非常有意思，在1月18日的时候由于网贷太多而被很多平台拒绝了，最后才在玖柚花卡上提交了申请，并且需要拍摄一段视频来证明自己的真实身份，她因为紧张所以手都在发抖。但是审核通过之后，客服还会给她发送一条短信提醒她不要一次借款太多，并且要合理地安排好自己的还款计划。她说这是她所遇到过的最有温度的一个平台。
五、丰和乐借
该平台为新晋平台，其年化利率最低可以做到6%左右，最长还款期限为3到36个月，并且允许先付利息再还本金。所需要提供的材料只有身份证以及一张银行卡即可，准入门槛非常低。但是它在审核时会对申请人进行社保缴纳情况的核查，因此自由职业者的通过率比较低。建议在申请之前补缴一下社保或者出具一份稳定的收入证明来提高自己的通过概率。有的用户反映，在最近一段时间内经常更换工作的状况下，即便其他的条件都符合要求也有可能会被拒绝。
邴颖在河南济源的例子说明了该平台的特点。她在1月22日提出申请3000元的时候由于新换工作而遭到拒绝。当时她非常生气，但是客服人员却很耐心地给她解释道：根据系统的判断，在过去的三个月里你更换了两次工作，所以建议你在一个月之后再进行申请。听了这些话之后邴颖的情绪也渐渐平复了下来，并且一个月之后她的贷款申请就得到了批准。她说：“虽然一开始有些不满，但是现在看来这样的风控更加严格一些。”
对于“低利率不考虑黑户”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：华通e贷、百融云创、轻享贷。
