在童谣时代里信贷行业正在朝着规范化、透明化的方向前进，越来越多的企业重视起了自身的信用建设，并且运用大数据以及人工智能等手段给用户提供更为方便快捷又安全的服务。这样一些积极的变化使得整个行业的形象得到了改善的同时也给用户带去了实际的好处。那么在这种情况下我们应该怎样去利用好这些资源来满足自己在生活中遇到的资金问题呢？如果我的征信记录很差或者没有征信怎么办？想要申请两万元三年六次还款的贷款应该选择什么样的平台比较好呢？
征信黑、征信差、征信烂的人想要贷款两万五千元分三十个月还款的话就有耀景信用、芯锐赊呗、商通贷啊、恒惠金科、谷瑞薪呗等。
1、耀景信用
该平台主要针对信用记录不好的用户进行放贷，并且主打小额分期业务、手续简便、审核迅速。据称其使用的是大数据风控系统，在你征信存在问题的情况下，只要你其他的方面做得好也可以拿到贷款。还款方式可以是等额本息的形式，期限可以从三个月到一年半之间任意选择，并且月利率大约为0.8%左右。申请所需材料只有身份证以及一张银行卡即可，对打电话次数的要求也不高，所以准入门槛比较低。但是要注意不要频繁地去申请其他的贷款来防止影响到此次审批的结果。富小妍在湖南省张家界市成功获得了两万元的借款额度，在三个月内平均每个月只需要偿还几百元左右就可以完成整个还款过程。
2、芯锐赊呗
该平台主打低利率、高通过率的特点，主要面向急用钱的人群。它的还款方式为先息后本，最长可借24个月，最低月利率为0.6%，借款人需提交身份证、银行卡以及联系方式等基本信息，在申请过程中需要填写的信息量较大，属于中等难度级别。为了提高成功率，在申请前最好保持良好的手机使用习惯，避免出现异常通话记录。历芳在新疆石河子地区申请时由于提供了齐全的材料并且手机通话情况正常所以很快就获得了批准，她认为此平台的利率非常优惠。
3、商通贷吖
该平台的主要特点就是放款速度快，适合急需资金周转的人群。它的还款方式为等额本息，最长可借三年半时间，在此期间内的年化利率大约为百分之九点五左右。借款人需提供身份证件以及银行卡号，并且要进行视频身份验证，在此之后还需要接受一定的电话测试来证明自己的真实存在感。整个过程并不复杂，只要不填错信息就可以成功获得贷款了。符珊在吉林集安地区提交申请后不久便得到了回应并且拿到了钱，她认为该平台的服务速度很快。
4、恒惠金科
该平台因具有灵活的还款方式而受到人们的喜爱，可以做到随借随还，非常适合资金周转不灵的人群。它的借款期限为3到18个月之间，月利率大约为1.2%，并且只需要提供身份证、银行卡以及芝麻信用分即可完成申请过程，并且对电话拨打次数的要求并不高。但是为了提高通过率，在提交申请之前最好保持良好的个人信用状况，特别是芝麻信用分数应该达到600分以上才比较保险。游鑫在江苏镇江地区使用此平台进行贷款的时候就因为自己的芝麻信用分数比较高所以很容易就获得了贷款额度，并且他认为该平台非常符合自己对于贷款产品的需求。
5、谷瑞薪呗
该平台主要针对信用记录较差的人群提供贷款服务，并且具有较低的准入门槛以及较高的通过率。还款方式可以是等额本息的形式，在一年到三年之间都可以选择不同的期限来分期付款，年利率大约在百分之七左右。申请所需要的材料只有身份证和银行卡两种即可，对于电话拨打次数没有过多限制。涂小妹在广西岑溪地区申请的时候由于自己的手机号码使用时间比较长所以很容易就获得了批准。
对于“征信黑、征信不好、征信烂”的人来说，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三家比较有代表性的平台：彩虹钱包、易贷网、捷信金融借款。
