今天我们讨论一个很有趣的问题，就是黑户芝麻信用720以上的情况。这个说法好像有些自相矛盾吧？黑户怎么会有一个超过720分的芝麻信用呢？这里面到底有什么玄机呢？不用着急，我们一起来看看各种各样的情况是怎么回事。
那么什么是黑户呢？黑户一般指没有正规银行信贷记录的人群，可能是由于年纪较小而无从申请贷款，也可能是之前出现过一些小麻烦使得银行不愿为其提供服务。因此，在传统的金融机构中他们是被忽略的存在，并且没有信用历史也就无法获得信用评分。但是芝麻信用却不同，除了考虑银行信贷的历史之外还会参考你的支付宝使用频率、消费习惯以及水电气费缴纳状况等信息来评定你的信用等级。所以即使是黑户也可以在芝麻信用中得到较高的评价。
法律层面来看所谓的“黑户”并不是一个正式的概念，在法律上并不存在这样的说法，“黑户”的意思是缺少贷款记录的人，并不是指没有户口的人。因此当有人告诉你你是“黑户”时，并且你的芝麻信用分很高的话，你就不用感到惊讶了，因为这很有可能是真的。“黑户”指的是没有贷款记录的人，并非是没有户口的人。
监管角度芝麻信用是有资质的，受央行监管，在征信领域有着严格的规定，即使它是非传统的征信机构也必须遵守这些规定，例如不能随便获取个人隐私数据、不能随便给消费者打分、也不能用消费者的信用评分来做违法的事。因此如果有人利用芝麻信用分来干坏事的话，可以向监管部门投诉。
道德层面黑户芝麻信用分在720以上，并不算什么不好的事情，因为信用需要慢慢积累起来。如果是因为某种原因没有信用记录，在日常生活中一直都很遵守规则、按时缴纳各种费用、使用支付宝也很正规的话，那么得到高的分数也是正常的。但是如果你明明有过不良记录，却仍然装作自己是“黑户”，这就有些不太好了。
风险方面黑户的人如果芝麻分很高的话，那么就有可能存在一定的风险。例如有的人会用这样的分数来申请不需要征信的小额贷款或者是小贷公司提供的借款服务。虽然这些产品看上去要求不高，但是利息却非常之高，在无法按时还款的情况下将会面临严重的后果。因此即使你的芝麻分再好也不要轻易接受没有抵押物的小额借贷业务。
心理层面黑户的人如果芝麻信用很高的话，就会有人产生侥幸心理，认为自己没有银行信用记录但是芝麻信用这么好，所以可以随便借点钱用一下。其实这是非常危险的行为，因为信用是用来保护自己的，并不是拿来“玩”的。一旦越界使用信用，造成的损失要比想象中的大得多。
知识图谱我们可以用一张简单的知识图谱来解释这个问题，“黑户芝麻信用720以上”为中心点，四周则与“没有银行贷款历史”、“在支付宝上经常使用”、“按时缴纳各种费用”、“风险控制良好”等相联系。这样一看就明白，“黑户芝麻信用720以上”的原因有很多。
动态评分芝麻信用使用的是一个动态评分系统，在这个系统里，你的分值并不是固定不变的，而是随着你的行为而改变的。比如说，如果你今天准时偿还了信用卡欠款的话，那么你的分数就会提高；而如果第二天你不按时缴纳水费的话，那么你的分数就会降低。因此即使你现在拥有很高的分数也不要放松警惕，要继续维持好的信用状况。
风控原理芝麻信用的风险控制方式与银行相似，都是用大数据来进行风险评估，在此基础上再加上对用户在支付宝上各种行为的数据分析。因此即使没有信贷历史的人，在使用支付宝的过程中表现良好时，也可以获得较高的评分。
实操方案如果你是黑户并且想要提升自己的芝麻信用的话，可以这么做：第一、保持支付宝活跃度高，多用支付宝付款；第二、按时交水电煤气费；第三、没有逾期记录；第四、如果情况允许的话，可以试着申请几张小额度的信用卡，并且按时还清账单，从而逐渐建立起自己的信用历史。
案例以小张为例，在毕业后不久且无任何银行贷款记录的情况下，但是经常使用支付宝，并且按时缴纳各种费用，芝麻信用分长期维持在700分以上的状况下，有一次他想办理一笔小额贷业务的时候，就利用了支付宝来进行申请，结果很快就被批准了。这就是一个典型的黑户也有较高芝麻信用的情况。
问答环节有人会问到：黑户也有很高的芝麻信用，可以申请大额贷款吗？答案是否定的。即使芝麻信用很高，但是如果没有银行信贷记录的话，大额贷款仍然很难被批准。因为在审核贷款的时候，除了要参考芝麻信用之外，还要考虑是否有银行信贷历史。
有人会问到，“黑户”如果有了很高的芝麻信用的话，会被银行发现吗？答案是：有可能。因为芝麻信用与银行征信系统之间存在关联关系，在你芝麻信用忽然变好之后，银行就会注意到了，并且可能会给你提供一些贷款的机会。
总结一下黑户芝麻信用分在720以上也是正常的，在支付宝上如果能一直按时还款、保持良好的信用记录的话，也完全可以拿到较高的分数。但是一定要注意的是，信用是用来守护的，并非可以随意挥霍的东西。即使你芝麻信用分再高，也要小心使用贷款产品以免掉入高利贷中去。
重要提醒：
1、不要轻信用“黑户芝麻信用720以上”的名义进行宣传的广告，因为这样的广告是不符合规定的，并且其目的就是为了获取消费者的个人资料。
2、如果有人告诉你可以用某种方式提升自己的芝麻信用从而很容易地获得贷款的话，那么这很可能就是一个骗局了，要小心。
3、芝麻信用分高的用户也不能随便去申请贷款了，还要看自己实际的情况再做决定要不要贷款、贷多少。
4、保护好个人的信息资料，不能随便透露出去，否则会被坏人用来做坏事。
5、对于贷款方面的问题要向正规的金融机构去询问，不能随便相信网上所说的“贷款专家”。
