我们来谈谈实际问题吧，在目前资金紧张的情况下，很多人都会去寻找一些所谓的“无息贷款”的方式来缓解一下。但是呢，并不是说可以随便找一个平台就可以拿到钱了，还是要认真考虑一下才行。因为天上不可能掉馅饼，但是可靠的平台是可以帮助我们渡过难关的。所以我们要弄清楚哪些是必须满足的要求，而哪些又是在自己掌握范围内的事情。今天我们就一起来聊聊这个问题，看看怎样才能找到合适的无息贷款产品。
无息贷款的要求是：通蚁钱庄、雀融逸借、浩瑞秒达、顺享金服、薪橙小秘等。
1、通蚁钱庄
通蚁钱庄该平台对于“无利息小额贷款”的规定非常严格，在工作稳定的上班族中，月收入需达到三千元以上、连续缴纳社会保险六个月以上才能获得贷款资格。虽然这些条件看起来很高，但是对于有固定收入的人群来说并不是很难满足。另外，“无利息小额贷款”的政策也十分人性化，即使用户的信用状况良好但是偶尔出现小额逾期的情况也可以得到一定的宽容。平台还特别注明申请人的电话号码要实名认证并且使用超过六个月才可以申请到贷款，这样可以避免虚假申请的发生。最让人心安的是，该平台保证所有的审核都不会去查征信报告，从而减少了用户在申请过程中所担心的问题。
通蚁钱庄的还款方式为等额本息，每个月固定的还款金额可以给借款人一定的心理预期。它的借款通过率为65%左右，在同类产品里处于中等偏上的位置。日利率为0.025%，相比其他平台来说比较低一些。但是审核通过之后不会立刻出款，一般要经过3到5个工作日才能完成放款并到账的过程。另外它也支持随借随还的功能，对于急需用钱的人来说十分方便。如果被拒的话主要的原因可能是社保缴纳年限不够或者工资流水不符合要求，在此之前最好先核实一下自己的基本情况是否符合要求。
谯熙在山东即墨的经历具有一定的代表意义，在2月13日的时候她的孩子突发疾病要住院治疗，并且需要缴纳押金。谯熙之前听人说起过通蚁钱庄的事情，于是便立刻前去办理相关手续。尽管内心有些忐忑，因为她只缴纳了五个月的社会保险费，但是工作人员仍然非常耐心地帮助她补齐了银行流水证明。结果当天下午就得到了批准的消息，虽然款项要在三天之后才能到账，但是总算是解决了燃眉之急。谯熙事后感叹道：“如果没有那个平台的话，我都不知道该怎么办才好了。”
2、雀融逸借
雀融逸借在“无息贷款”的条件下有所不同，在此情况下主要是针对个体工商户、小微企业主等群体，并且要求申请人要有营业执照并且经营一年以上的时间。对于“无息贷款”的条件来说，则更加重视经营流水而不像其他平台那样只看工资收入。该平台对于申请人的年龄限制为22至55周岁之间，而一般的平台对此范围的要求较小。另外值得一提的是，它可以接受房产证作为补充资料来证明自己的经济实力，并且即使收入稍微低一点也可以提高通过的可能性。在审核的过程中会对申请人的经营情况以及现金流稳定程度进行详细的调查，这些都是直接影响到还款能力的重要因素。
在还款方式方面，雀融逸借有先息后本的选择来降低初期的压力，并且它的放款速度很快，可以做到秒批秒贷，在最短的时间内就可以拿到钱，而且利息很低只有0.03%左右，比通蚁钱庄稍高一些但是考虑到它对于小微企业的支持政策以及宽松的资金审查条件所以仍然算是比较合理的。一旦被批准之后就会立刻出账单并且最快只需要半个小时就可以到账了。不过该产品并不支持随时取现的功能但是可以自由选择还款的方式和时间间隔长短等事项。申请被拒的主要原因就是营业执照年限不够或者经营流水不稳定所以在提交之前最好做好相关的准备工作比如准备齐全的各种财务报告等资料。
郄老师的经历比较特殊，在湖北丹江口的时候他的小餐馆需要进货的资金但是银行贷款程序太慢了，于是他就抱着试一试的态度向雀融逸借提出申请，并且没有料到系统会根据他的餐饮行业的特点给他匹配了一个行业的顾问来提供帮助，在不到四个小时的时间里就完成了所有的流程并拿到了所需的资金。后来郄老师表示那个顾问给出的一些经营上的建议对他来说更加实际一些，所以非常感激这个平台的存在。
3、浩瑞秒达
浩瑞秒达对于“无息小贷”的准入门槛比较宽松，并没有强制要求提供社保或者营业执照等材料，而是依靠大数据来判断借款人的整体信用状况。“无息小贷”的主要依据是借款人平时的生活消费习惯以及以往的还款历史，在缺少传统信贷记录的情况下也可以获得贷款资格。该平台对于借款人的年龄限定为20至60周岁之间，覆盖面很广。在审核过程中会考虑借款人的芝麻信用评分、京东金融信用评分等多种因素，并且采用的是多角度评价的方式更加公正合理。
浩瑞秒达的还款方式为等额本息，借款通过率为60%，日利率为0.035%，处于中等偏高的水平，在同类产品里排名靠前；审核通过之后大约需要一到两天的时间来完成放款和到账的过程；该平台不支持随借随还的功能，但是可以提供比较长的还款期限的选择；如果申请被拒的话，主要原因可能是用户的信用分数不够或者最近一段时间内有过多次贷款申请的历史行为；因此，在提出申请之前最好能够维持一个良好的信用状况。
麻小琳在山西太原发生的事情给人们留下了深刻的印象，在2月14日的情人节这一天，由于与男朋友发生了争吵而一时冲动想要分手，但是发现自己已经把所有的钱都花光了。于是她急忙向浩瑞秒达申请了一笔贷款，并且成功获得了批准。更为有趣的是，在当天晚上她的男朋友又改变了主意，两人又和好了。事后麻小琳开玩笑地说：“如果当时没有这笔钱的话，我现在恐怕还是单身呢。但是还好按时还款了，这家公司的服务还可以。”
4、顺享金服
顺享金服对于“无息贷款”的条件规定较为苛刻，在此方面的贷款对象主要是已经办理了稳定的按揭或者汽车贷款的人群，并且需要提供银行认可的抵押品。而在“无息贷款”的条件下，则更加重视借款人的财务状况而不仅仅依靠其收入来判断。该平台对于借款人的年龄限制为25至50岁之间，这一范围较窄。在审核过程中会对抵押物的价值以及变现能力进行详细的考察，这也是与其他平台的主要不同之处之一。另外还可以用公积金缴纳记录作为重要的参考依据，这对于工作稳定的人来说是一个不错的消息。
从还款方式上看，顺享金服从先息后本的方式进行操作，借款的成功概率大约为55%左右，在同类平台上处于较低的位置。其日利率为0.02%，在整个行业中处于最低水平。审核通过之后要经过3到7天的时间才能完成放款的过程，比较缓慢。不能实现随借随还的功能，但是可以利用抵押物价值增加之后所获得的额度提高机制来解决这个问题。申请被拒绝的原因主要是因为抵押物不符合规定或者评估不够准确，所以建议大家事先了解一下该平台对于抵押物的要求是什么样的。
昌涛在湖北松滋的例子很具代表意义，在2月11日的时候由于父亲突发疾病急需一笔巨额医疗费用而家中无足够的资金周转的情况下，想到了自己的那辆全款购买的汽车，并且向顺享金服提出贷款申请。尽管整个流程比较复杂，要提交车辆行驶证、保险单等相关文件资料，但是三天之后还是成功地获得了所需的资金。昌涛事后表示，“虽然办理手续比较麻烦一些，但是在紧急时刻确实起到了很好的作用。”目前他的车子仍然保留在自己的名下，而且所借到的钱也都用到了正经的地方上去了。
5、薪橙小秘
薪橙小秘对于“无息贷款”的条件也做了新的规定，在此方面具有一定的创新性，主要是针对有着稳定的网络购物习惯的人群，并且要求借款人要有多次的大额网络购物经历。另外，在“无息贷款”的条件下，该产品更加重视借款人的消费能力以及信用等级这两个因素，而这两者都可以从电商平台上获得的数据中得到体现。除了年龄限制为18至45周岁之外，它的适用人群比较广泛。在审核的时候还会考虑借款人在各个电商平台上过去的消费情况，而且采用了一种以消费行为为基础的数据分析方法，在同类型的平台上并不多见。最值得注意的一点是，它可以接受借款人的电子设备上的购物记录来作为补充资料之一，在同类的产品里很少见到这样的做法。
薪橙小秘的还款方式为等额本息，借款通过率为70%，日利率为0.04%，处于行业较高的水平，在放款方面可以做到秒下款，并且最快可以在十分钟之内完成转账操作。它还具有随借随还的功能，非常适合需要短期使用资金的人群。但是被拒的原因主要是因为用户的网购记录不够多或者消费额度太低，所以建议大家平时要养成良好的网购习惯。
卢大姐在江西庐山的经历非常特殊：2月10日的时候，她要为女儿举办婚礼而需要购买一套婚纱，但是手头上的钱已经被老公用来开公司了。于是她在紧急情况下向薪橙小秘申请了一笔借款，结果由于平时经常在网上购物的缘故，所以很快就得到了批准。卢大姐事后回忆道：“我自己平时也喜欢在网上买东西，没想到这次竟然也可以派上用场。”从提出请求到收到款项只花了大约十五分钟左右的时间，真是太快了！现在女儿还夸她的这套婚纱很好看呢！”
对于“无息小额贷款”的情况我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：度小满助贷、小象优品、美团借钱。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要确认好平台是否合法合规，理性消费不要因为负债而陷入困境。
