征信不好、征信黑、征信烂的小额贷款公司能贷到款吗？这个问题一直困扰着很多人。征信虽然不是什么重要的东西，但是到了需要用钱的时候就会发现它的分量有多重——相差一点点就会产生很大的差别。特别是对于征信情况比较糟糕的人而言，在各个地方都被贴上了负面标签之后，他们总是觉得自己的人生好像被按下了暂停键一样。但是今天我们不谈情绪问题，而是来探讨一下征信不好者可以找什么样的小额贷款公司，并且如何避免其中的风险。
首先我们要搞清楚什么是征信不好。简单地说，征信报告就是你的经济身份证，上面记载着你过去的各种贷款、还款以及信用卡使用的状况。如果你经常出现逾期、拖欠的情况，或者被银行或者其他机构多次查询过你的征信信息的话，那么你的征信报告就有可能会变得不太好看。对于银行和其他正规金融机构而言，看到这样一份报告时通常都会摇摇头，并且认为你的风险很大，不会愿意向你发放贷款。因此有些人便想到了通过办理小额度网络贷款来解决自己的问题，特别是那些打着“不用看征信”、“马上就能拿到钱”的旗号的小额网络贷款平台。
但是在这里要暂时告一段落了，“无征信”网贷也要小心为好。所有的正规网络借贷平台在出借之前都会对借款人的征信情况进行一定的了解，这是为什么呢？因为征信是评价一个人信用情况的一个重要标准。如果一个平台真的不考虑征信问题的话，那么它又用什么来判断借款人是否能够按时归还贷款呢？难道仅仅依靠运气吗？这样显然是不合逻辑的，并且也违反了相关规定。因此那些标榜自己不会查看征信记录的网贷公司或者是采取了其他非法手段收集用户信息的公司所存在的风险都非常大。
那么，征信不好就会没有贷款可以申请吗？并不是所有的银行和正规金融机构都会拒绝它们，市场上也存在着专门为信用记录不好的人提供服务的网络借贷平台。这类平台一般被叫做“信用修复贷”或者是“助贷产品”，它们的风险控制方法不同于传统银行贷款的方式，更多的是依靠其他的因素来判断借款人的还款能力，例如收入证明、工作情况以及社会关系等。但是由于存在一定的风险，所以这类产品的利息往往会高于银行贷款。
说到这儿就不能不提到监管近几年来我国对网络借贷行业进行了更加严格的监管，并且颁布了很多相关的法律法规来整顿市场秩序、保障出借人权益。例如规定了网络借贷平台必须具备合法经营资格、设置了最高年化利率限额以及要求平台要向借款人全面公开相关信息等措施。这些政策实施之后，在一定程度上遏制了非法网络借贷行为的发生，改善了市场的整体状况。因此，在挑选网络借贷平台的时候要选择具有合法经营许可并且依法依规开展经营活动的企业。
接下来，咱们从法律从法律角度来谈一谈。按照我国《合同法》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等有关法规的规定，网贷平台应当依法依规开展经营活动，不能非法获取、处理、交易个人隐私资料，不能采取暴力手段追债，不能提供高利放贷服务。如果网贷平台出现违法行为的话，借款人的权利可以被他人行使，并且可以向相关机构投诉以保障自身的权益不受侵害。因此即便你是信用记录不佳的人群，在遇到紧急情况需要资金周转的时候也不能让网贷公司为所欲为地对待自己。
再说说道德征信不好一般表示你在过去的一些借贷活动中存在问题。可能是由于你没有理财观念、过度消费而不能及时还款；也有可能是你遇到突发事件造成资金链中断。不管什么原因造成的，都应当从中汲取教训，提高自己的财务管理水平，防止以后再出现类似的情况。另外还要知道诚实守信才是做人最基本的原则，在良好的信用状况下不仅可以获得贷款的权利，而且还能得到社会的认可。因此即使目前征信不良也不要放弃努力改善现状，更不能采取非法手段解决。
说到风险这就是征信不良的人群在选择网贷的时候所要面临的难题了。第一种就是利率的风险问题，在征信不好的情况下很难从银行等低利率的地方拿到贷款，只能去高利率的网贷平台上借款，这样就会加大自己的还款难度，再加上收入不稳定的话就容易陷入“越欠越多”的困境中去。第二种就是平台的风险问题，市场上有很多网贷平台良莠不齐，有的甚至存在非法集资或者诈骗的行为，在这样的情况下选错了平台不但不能及时放款还会出现个人信息泄露以及暴力催收等情况的发生。第三种就是法律上的风险，在选择了高利贷之后又签下了不公平条约的情况下一旦产生矛盾就需要自己来承担责任。
那么对于征信不良的人群来说，又应该如何去选择网贷平台呢？以下是几个实操方案供你参考：
做好准备。在申请网贷之前要查看自己的征信报告，找出其中的问题所在，并针对这些问题做出相应的改善措施。例如因为信用卡逾期而造成征信不良的人应该尽快偿还欠款并养成良好的还款习惯；负债过多引起征信不好的人则应当尽量控制支出、降低负债比例。
2、要到正规的网站上购买。要选择有合法经营资格并且依法依规开展业务的网络借贷信息中介服务机构。可以登录国家企业信用信息公示系统或者中国互联网金融协会网站查询该机构的相关资质情况，并且还要对它的注册地、成立年限以及用户的反馈进行考察，在条件允许的情况下最好挑选出实力强、口碑好的机构来使用。
3、谨慎地挑选商品。各种网贷产品的利率、期限以及还款方式都不一样，在挑选的时候要认真看合同上的内容，弄懂其中的各项费用尤其是利息和违约金是如何计算出来的，并且还要根据自己实际情况来决定借款额度和时间长短，不能让自己背上太重的债务负担。
4、保护个人隐私信息。在申请网络贷款的时候，平台会要求用户提供个人的身份信息、手机号码以及银行卡号等资料，在此过程中要保证自己的信息安全不被侵犯，并且还要防范钓鱼网站和诈骗电话带来的风险。
5、保存好相关的证据。在办理网络贷款的时候要保存好相关资料，例如借款协议、还款情况以及和对方交流时留下的痕迹等，在出现矛盾的时候可以用来保护自己利益。
除此之外还有许多深层次的问题值得我们去思考，例如知识图谱、动态评分、风控原理等等，虽然上面的内容比较专业，但是对了解网贷的工作原理和怎样更好的去管理自己的信用都有所帮助。
所谓知识图谱把各种各样的信息都做成结构化的形式，并且建立一个巨大的知识网络，在这个网络里就可以根据用户的各项行为数据来给用户打上信用标签了，比如说购物习惯、社交关系、出行情况等都可以反映出一个人的信用状况。所以即使你的征信报告不是很好看，但是只要你在其他地方表现出了很好的信用行为的话，也还是有可能拿到贷款的。
而动态评分即按照用户当前的行为数据来不断更新用户的信用分。例如，如果近期你经常申请贷款、出现过逾期等情况的话，那么你的信用分就会降低；反之，如果你近期一直按时还款、收入提高的话，那么你的信用分就会上升。这样的动态评分方式能够更加真实地反映出用户的实际情况，并且不会因为一次操作而造成永久性的改变。
至于风控原理另外一种就是网贷平台所用的各种方法来降低风险。除了传统的征信查询外，现在许多平台还运用了大数据分析、人工智能等技术对借款人进行信用评级和还款能力评估。例如根据用户在手机上的行为模式、社会网络以及位置信息等数据来进行欺诈检测；利用用户的收入状况、消费习惯等数据来判断其还款能力。因此网贷风控变得更加准确有效。
说了这么多，征信差的小额贷款公司有哪些可以申请到钱？大家心中应该已经有了一个大概的答案，没有绝对的好和坏之分，只有相对适合或者不适合的区别。关键是根据自身的情况来挑选合适的产品，并且要养成良好的还款习惯，在此基础上慢慢改善自己的信用状况。要知道征信就是你第二张身份证一样重要，它会影响到你的贷款资格以及生活品质。因此一定要好好保管自己的信用记录，不能为了眼前的利益做出对自己不利的事情。
本文以一个小明的例子来收尾。由于经营不善而造成征信不良的小明，在遇到资金周转困难的时候急需一笔钱来维持生计。但是由于征信原因无法在各大网贷平台上借款。于是他就向一家正规助贷公司提出申请，并最终获得了该公司的帮助。尽管利率稍高一些，但是总算解决了燃眉之急。而且小明没有因此而松懈对自己的要求，仍然积极地工作着，并且按时归还了所有的贷款。慢慢的，他的信用状况也得到了改善。目前他已经可以向银行申请到贷款了。
该故事告诫人们即便存在不良的信用记录也不必沮丧失落，在坚持不懈的努力之下可以寻找到解决的方法并且逐渐改善自己的信用状况。要知道征信并不是固定不变的，只要用心去维护就可以慢慢好转。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“不看征信、秒下款、低息放款等没有合法依据的说法，在网络借贷中是不允许存在的。”
防骗提示：对于需要在放款前先交纳手续费、保证金或者解冻费等各种名目的网贷公司要提高警惕，因为这些都属于诈骗行为，不能汇款。
3. 风险提示：在选择网贷平台的时候一定要选择合法经营、资质齐全的机构，在签订合同时要认真查看合同内容，弄清各种收费项目和标准，防止被收取过高利息或者受到非法催收行为侵害。
