说到“黑户如何能借到五千块钱”的问题，虽然听起来很简单，但是其中的门道却很多。所谓的黑户其实就是指征信上有污点的人，在银行和正规金融机构那里基本上是不会借钱的。但是在生活当中突然需要用五千元的情况也时有发生，对于有些人来说这点钱并不算多，但是卡在了“黑户”的关头之下，还是让人感到很为难。这时人们就会出现急病乱投医的现象，很容易被一些不符合规定的广告或者是高利贷所蒙蔽。今天我们一起来好好分析一下这个问题的各种可能性以及应该如何合法合规并且安全地解决问题。
从法律以及监管的角度来谈我国有关金融借贷方面的法律法规非常严格，《民法典》中有关于借款合同的规定，《刑法》也惩治着高利转贷、非法吸收公众存款的行为，在网贷行业中更是由国家金融监管部门（如银保监会、地方金融监管局）颁布了一系列规章制度来约束平台的行为，要求它们必须依法依规地开展业务，并且不允许存在暴力催收等情况出现。因此，“黑户”们如果遇到的是没有资质、号称可以不用查征信并且能够马上放款五千元以上而且利息超高并且催收手段残忍的机构的话，那么大概率上已经触犯了法律或者构成了犯罪。此时与之发生关系之后不但会背上更多的债务还会陷入法律纠纷之中。
从道德角度看征信记录就是一个人的信誉状况，在过去的行为中出现了不良记录，并不代表这个人就是个不守信的人。但是现在又去向一些不正规的地方借钱，即使是为了生存而不得不这样做的话，也属于继续犯错的一种表现。而且这些不正规的地方往往会利用借款人着急的心理来设下很多陷阱，例如收取很高的服务费、手续费和押金等，并且还会诱使借款人提供虚假的信息来破坏自己的信誉。这既是对自己的不负责任之举又是对他人造成伤害的行为。
风险提示不能不提对于“黑户”而言，借钱的风险本来就比较高，“黑户”所涉及的资金借贷渠道一般都存在很大的风险。
第一种就是利率、费率的风险如果正规途径无法获得贷款的话，一些不正规的平台或者个人就会提高利率，并且会收取各种各样的费用，使得实际利率远远高于法律规定允许的最大值。例如，借款五千元，在拿到钱的时候只剩下四千五百元了，但是到了还款的时候却需要归还款五千五百元左右的钱，按照这样的计算方式，年化利率可以达到几百甚至上千个百分点，这就是典型的利滚利的高利贷陷阱。
另外就是个人隐私被泄露的风险为了能够借钱，你会被要求提供很多个人资料，比如身份证号、银行卡号、手机号码、家庭住址以及人脸认证信息等等。如果这些信息落入了不法分子手中的话，那么就会被用来进行诈骗或者发送骚扰短信，并且还有可能涉及更为严重的违法犯罪行为，在这个时候你就很难保护自己了。
暴力催收的风险最可怕的是，“黑户”的借贷者一旦出现违约情况，这些不正规的放贷机构就会用各种非法手段来追讨债务，例如打你电话骚扰、威胁恐吓、上门逼债或者非法监禁等等。
存在法律纠纷的风险尽管借款数额不大，但是对方仍然可以采取法律手段来追讨债务。如果借款是非法放贷的话，则所签订的合同可能会被认定为无效，但是对方依然可以通过诉讼的方式要求你承担责任，并且还可以利用法律程序对你进行骚扰。
从心理的角度来看也是很重要的成为“黑户”本身就让人感到焦虑和压力，在急需用钱的时候更是雪上加霜。此时遇到可以轻松借贷的机会，人的心里防线很容易就被攻破了。焦虑、恐惧、侥幸心理三者交织在一起，使人做出冲动的行为，比如轻信陌生人的话而随便签合同、不了解条款内容就签字按手印等。这样的决定事后往往会后悔不已。因此，在陷入困境的时候首先要做到的就是保持冷静、理智思考。
知识图谱和风控原理正规金融机构在审核贷款申请的时候会建立一个复杂的知识图谱，并用大数据、人工智能等技术从你的信用报告、银行流水、社交网络信息以及消费行为等方面来判断你是否能获得贷款资格，这就叫做“动态评分”和“风控原理”。对于没有信用记录的人群而言，在上述几个重要的评判标准上都存在缺陷的情况下，其评分自然就会比较低了，因此被拒绝也是理所当然的事情。而那些宣称自己不会考虑个人信用状况的机构，则可能是由于没有接入正规的征信系统或者是通过一些绕过监管的方式来进行操作。它们的风险评价体系可能会更加重视其他的因素，例如你平时使用的手机品牌、通话内容等等，但是这样的模型准确性及安全性都值得怀疑，并且很容易被人利用漏洞。
实操方案探讨那么，在“黑户”的情况下急需五千元钱的时候，有没有比较合规并且风险较小的方法呢？
第一种方法是用正规途径来寻找替代品尽管征信记录不佳，但是也可以考虑使用一些对征信条件要求较低的互联网小额贷款平台（一定要选择有资质的企业），或者是银行为某些群体特别推出的小额信用贷款产品。即使通过的可能性很小，也值得试一试。另外还可以向当地的政府部门询问是否有关于帮助贷款人的项目或者社区小额信贷服务。
第二、向朋友求助这是最简单、最安全的方法之一，即向可以信赖的人借钱，在这种情况下即使会有些不好意思，但是通常不会有利息，并且不用担心繁复的规定以及追债的问题。不过在借款之前要讲清楚还款计划，在借款之后也要按时还款，保持良好的人际关系。
第三、合法的民间借贷如果是向没有亲戚关系的人进行民间借贷的话，一定要找一个信用好并且有固定营业地点的人或者公司来进行。要签一份书面合同，并且要把借款数额、利率（必须符合法律规定）、还款时间以及违约责任都写进去。利息一定要说得很明白，不能模棱两可。还钱的时候要有转账记录作为证据。即使是非正式的借贷也最好留有凭证，以防万一用得上。
第四、改善自己的信用状况如果借款不是十万火急的话，那么就可以先不要去借了，而应该马上去改善自己的信用状况。比如说把之前逾期未还的钱尽快地还上，并且继续保持良好的还款习惯，不再出现新的逾期情况。随着时间的推移，不良记录所造成的负面影响也会慢慢减小。另外还可以申请一些要求不高、门槛较低的信用卡或者小额贷款，并且要按时归还本金和利息，在此过程中逐渐建立起积极的信用记录。整个过程大概需要几个月到一年左右的时间来完成，但是从长远的角度看这是最有效的办法。
第五种方式就是增加收入或者卖掉一些东西如果借款是用于紧急消费的话，那么就可以想想有没有其他的途径来筹集资金，比如说做一些兼职工作以增加自己的收入，或者是卖掉一些暂时不需要的东西。虽然不能直接解决问题，但是可以从源头上防止自己掉入债务危机中去。
案例分析小张由于之前的信用卡逾期被列为“黑名单”，现在家里出了点事需要5000元用度。他在网上看到有家平台可以给“黑名单”的人放贷，并且还要求缴纳一定的保证金才能拿到贷款。于是他就按照对方的要求把钱打入了对方账户中，但是对方收到钱之后就销声匿迹或者找各种借口要求扣除更多的费用，最后只拿到了几百元的贷款额度。这次借贷经历让小张损失惨重。
问答环节：
问：说当天就可以放款、不需要抵押的就是真的吗？
答：并不是所有的都不合规的平台都会用这样的方式来吸引人的眼球，但是一定要注意是否有营业执照、利率是否合法以及合同内容是否清楚明白，并不是只看宣传语就可以的。
问：可以使用P2P平台进行借款吗？
答：目前P2P行业的监管越来越严格，大部分平台都已经退出或者转行了。即使还有些平台存在，它们对于借款人的资格审查也非常严格。“黑户”要想在P2P平台上获得贷款的可能性很小，并且需要小心其中存在的风险。
问：如果实在没有别的办法了，只好去借高利贷，但是利率过高怎么办呢？
答：要保存所有的证据，比如借条、转账凭证、聊天记录等等。超出法律规定部分的利息是没有法律效力的，可以跟对方进行沟通，只还本金以及符合规定的利息。如果对方使用暴力催债的话，请立即报警，并且要及时地寻求专业的法律顾问的帮助。
所以，“黑户怎么才能借到五千块钱”的问题后面存在着很大的风险以及法律、道德的问题，在遇到困难的时候我们要保持理智的态度去寻找合法的方式来解决它，并不能因为眼前的利益而失去警惕掉入陷阱里去。守住自己的信誉才是最重要的事情，在做任何一笔贷款前都要慎重考虑再做决定。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现诸如“不用查征信”、“马上审批通过”、“不需要任何担保物”、“当天就可以拿到贷款”、“黑户也可以申请”、“利率很低”的表述时，就应当引起注意了，因为这很有可能是违规甚至是违法的行为。
防骗提示：不要给任何贷款公司或者个人缴纳所谓的“保证金”、“手续费”、“解冻费”、“包装费”等各种名义上的费用，在正常的贷款程序里，出借人是不会让借款人在放款之前交纳任何费用的。
3. 风险提示：所有的借贷都有一定的风险，“黑户”如果采用不合法的方式去借钱的话，那么就会出现高利贷、暴力追债、个人隐私被泄露以及法律诉讼等一系列的问题。所以一定要慎重考虑，并且要根据自己的实际情况来决定是否进行这样的行为，以免造成更大的损失。
