征信黑、征信差、征信烂的地方怎么不能贷款呢？这是很多人心中一直存在的疑惑。今天我们一起来探讨一下这个问题，在各个角度上给大家做一个详细的解答，并且要尽可能做到专业、全面和深入浅出地讲解。
征信不是可以轻易绕过的，它是个人信用身份证明文件，在其中会记载你的所有信用行为，包括借款还款、按时缴纳各种费用等等都不会被遗漏掉。从法律的角度上看，《征信业管理条例》已经对征信机构的权利与义务做出了规定，并且保护信息主体的利益不受侵犯。因此声称自己不会查看征信报告的服务提供商或者是根本不值得信赖的人。
从监管的角度来看，金融监管部门对于贷款业务有着非常严格的规章制度，在涉及个人信贷的时候尤其要谨慎地考察借款人的信用情况。而那些号称“不用查征信”的平台一般都处于监管之外或者监管空白地带。如果这类平台出现问题的话，借款人所受损失就无法得到补偿了。因此我们在挑选贷款平台的时候一定要睁大眼睛去辨别它的资质是否合法、有没有经过监管部门的认可。
从道德的角度来看，就更加严重了。征信不好，并不是因为现在的信用行为出了问题，而是由于以前的信用记录存在问题。但是有的平台为了招揽顾客，在宣传的时候故意夸大其词，声称自己不会考虑征信情况，这也是不符合道德规范的做法。它们利用借款人的急切心理，使借款人作出错误决定。这样的做法既不负责任又损害了社会信用系统的建设。
从风险的角度来看，“不查征信”的平台一般会采用较高的利率和费用，并且存在暴力催收的情况。由于这些平台没有征信作为依据，因此只能靠提高利率来弥补风险。这样就会使借款人背上沉重的债务，并且还要受到各种催收手段的侵扰。更为严重的是，有的平台还会利用借款人的个人信息从事非法行为，如泄露信息、实施诈骗等，这无疑得不偿失。
从心理上讲，征信不好会让人产生自卑感、觉得处处受限制，“不看征信”的广告词就相当于一颗糖衣炮弹，在人们心中种下了一颗侥幸的心里种子。但是这样的侥幸心理反而会造成更大的危害，比如借款人由于一时冲动而陷入更加严重的债务困境中去。因此我们要学会控制好自己的情绪，并且要以一种理性的态度来对待贷款的事情。
那么从知识图谱的角度来看的话，征信体系就是一个很复杂的大系统了，里面有很多关于人的信用的信息，比如说个人的基本情况、贷款的情况以及其他的一些没有涉及到贷款的信息等等。把这些信息用大数据的方法加以整理之后就形成了一张完整的信用画像。因此要想避开征信几乎是不可能的事情了，“不用查征信”的网站或者是由于技术水平不够或者是为了掩盖事实而做的。
动态评分以及风控原理也属于我们要去学习的内容，在现在的金融风控系统中，并不是只依靠征信来进行判断的，还会考虑借款人其他的因素，例如收入情况、消费习惯、社会关系等等来做全面考量。因此动态评分机制使征信不再成为唯一依据的同时也仍然占据着很重要的位置。所以即便有的平台声称自己不会用到征信数据，但是实际上它们还是会用其他的方法对借款人的风险做出评判。
在实际操作上要给用户提供一些具体的建议，在个人信用情况不好的情况下首先要改善自身的信用状况，例如按时还款、降低不必要的负债、养成良好的消费习惯等等；其次是选择正规机构进行融资，如银行或者持牌消费金融公司等虽然会对征信有所限制但是相对来说更加安全可靠；最后当真的需要资金的时候可以通过一些合法途径获得借款但是一定要签订正式合同并注明利息以及还款计划。
再举两个例子来说明一下。第一个例子是小王由于征信不良，在一个不需要看征信的平台上借款，利率竟然达到了36%以上，并且还不起钱就被暴力催收了，最后不但丢掉了工作而且还差一点走上绝路。第二个例子就是小李虽然征信不好但是经过自己的努力把信用状况改善之后，在银行成功办理了一笔低利率的贷款，既解决了资金的问题又提升了自身的信用等级。这两个故事给我们的启示就是征信很重要。
在问答部分中我们也会提出一些常见的问题。问：征信不好就可以贷不到款了吗？答：不可以，征信不好只会加大贷款难度，并不会完全不能贷款。关键是怎么样去改善自己的信用状况以及选择什么样的贷款途径。问：没有用到征信的平台，难道就不需要考虑征信了吗？答：基本不可能存在这样的情况，在信用评价的过程中征信起着重要的作用，避开征信的贷款机构一般都存在着较大的风险。
最后我们再来从风控的角度来分析一下这个问题。风控的主要内容是对风险进行评价，在这个过程中征信起着很重要的作用。如果没有了征信的话，那么风控也就失去了一个重要的依据，这就如同开车时不看路牌一样危险。对于一些不使用征信的平台而言，或者是由于风控能力不够好，或者是有意忽略掉风险的存在，在这两种情况下都会给借款人的利益造成损害。
因此从整体上来看，征信不好或者征信很差的人是不能够获得贷款的，并且不存在所谓的“不管征信”的平台的说法。一些声称自己不会考虑个人信用状况的机构或者是骗局或者是圈套，在我们去申请贷款的时候要保持警惕的心态，理智地做出决定，在正规可靠的地方办理业务才能有效解决问题而不会造成更严重的后果。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果一款贷款产品的宣传中出现了诸如“不需要看信用报告”、“没有门槛限制”、“可以马上办理”的字样，则该产品很可能是违规的。这样的产品通常会存在较高的利息和额外费用的问题，消费者要小心。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金之类的贷款公司要小心为上，因为这是典型的诈骗行为，在放贷之前是不会收钱的。
3. 风险提示：征信不良会加大贷款难度，但是不能随便去办理一些高风险的贷款业务。提高自己的信用记录，在正规的金融机构申请贷款才是最保险的做法。
