在信息大爆炸的时代，“黑户”已经成为很多人心里的一根刺，在急需资金的时候，“黑户可以申请什么样的贷款？”这样的问题也开始频频出现。但是在此我必须告诫大家，在此之下存在着很大的风险和隐患。
首先我们要弄清楚什么是“黑户”。在金融界，“黑户”一般指的就是没有正式的信用记录或者是信用状况较差的人群。由于各种各样的原因使得他们不能够被传统的金融机构所批准贷款。因此就有人去寻求所谓的“黑户贷款”，尤其是那些宣称只需要提供身份证就可以申请到贷款的产品。
从法律层面来看所有的合法贷款公司都要遵守我国的《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国消费者权益保护法》等一系列法律法规，在发放贷款之前要对借款人的信息做详细的调查核实工作，比如核查借款人的身份信息、收入状况、还款能力等等。如果你被告知可以只凭一张身份证就获得贷款的话，那么很可能是存在违法行为或者涉嫌非法放贷的行为。
从监管角度根据中国银保监会的规定，所有的贷款业务都要在合法合规的前提下开展。没有得到许可就发放贷款的行为尤其是一些打着“无抵押、无担保、只需提供身份证”的旗号，在网上大肆宣传的机构，很有可能是非法金融活动。最近几年来，监管机构对于此类非法放贷行为打击得越来越严了，但是仍然有很多人因为高额利息而上当受骗。
那么接下来就来聊一聊道德风险正规金融机构放款的时候要考虑自身利益的同时也要履行好自己的社会责任，在审核借款人的还款能力的基础上发放贷款来防止借款人陷入更大的债务困境之中。但是只有提供身份证就可以申请到贷款的地方，则只关注眼前的收益而不顾借款人的偿还能力的行为已经违反了商业伦理并且把借款人带到了破产的路上去。
风险层面“黑户”之所以叫“黑户”，就是因为传统金融机构认为他们是高风险人群。如果有个人说可以不管这个风险，只用身份证就可以放款的话，那么这很可能是诈骗行为。常见的诈骗方式有以下几种：第一种是收取很高的手续费或者利息；第二种是制造虚假合同来引诱借款人签字同意不公平条款；第三种是利用借款人的身份证信息来做一些违法的事情，比如开很多张信用卡或者贷款，最后让借款人陷入严重的信用危机之中。
以一个小张为例，在去年的时候由于经营上的困难需要一笔钱来周转，于是他就在网上看到一条广告说“黑户也可以贷款，只要拿着身份证就行”。小张怀着一丝侥幸的心理和对方取得了联系，并且按照对方的要求交纳了五千块钱的手续费之后又提供了自己的其他个人信息。最后不但没能拿到贷款反而让对方利用了自己的身份信息办了几张信用卡造成自己征信记录全部崩塌。
从心理角度什么原因使得很多人信以为真“只要有身份证就可以贷款”呢？主要原因是人在急需要用钱的时候容易失去理智判断。特别是信用状况较差的人群更容易受到“黑户也可以贷款”的说法的影响而陷入其中。他们想尽快解决自己的问题，但是没有意识到背后存在的严重隐患。
再来看看知识图谱在金融行业里，信用评价并不是只有身份证就可以完成的，正规的信用评价系统一般会考虑以下因素：个人征信记录、收入情况说明、财产状况说明以及还款能力分析等等。如果有人告诉你只要提供身份证就可以获得贷款的话，那么他可能是欺骗你或者是违法的人。
动态评分以及风控原理这也是我们要去研究的一个重要问题，在现在的金融风控系统中，会对借款人的过往信用状况、还款习惯以及社交网络上的各种数据等多方面因素做全面考量，并且还会用到一个不断变化中的打分体系来代替单纯的身份证审核来进行放贷决定。所以那些说只凭身份证就可以申请到贷款的地方其实存在很大的漏洞。
那么，实操方案那么对于黑户来说，他们又该如何解决资金的问题呢？第一种方式就是通过正规途径来提高自身的信用状况，例如按时还贷、降低自身负债等等。第二种方法则是利用一些正规的网络金融服务公司，在这样的机构中虽然也存在一定的信用审核过程，但是相比于传统的银行而言它的审核速度会更快一些。第三种情况就是在迫不得已的情况下向亲朋好友借钱或者是寻找一个合理的债务重组方案。
那么“黑户”就没有办法获得贷款了吗？其实并不是这样。“黑户”也可以向小贷公司或者互联网金融平台申请贷款，但是需要提交更多的证明材料并且贷款金额较小、利息较高。也就是说，在审核的过程中还是会有所考虑的，并不会随便给无任何担保措施的人发放贷款。
从监管趋势可以看出，对于非法放贷行为的惩罚将会越来越严厉，在金融科技不断进步的同时，监管部门也加大了对互联网金融企业的监管力度。所以那些用虚假手段进行非法放贷的企业最后一定会被淘汰出局。
最后，让我们从社会影响从这个角度来看，非法放贷不但侵害了借款人的权益，而且会对社会金融秩序产生不良影响。如果每个人都能以理性的态度来处理自己的贷款问题，并且依靠合法途径去解决的话，那么整个社会的金融状况就会更好一些。
所谓的“黑户可以申请什么样的贷款只要带个身份证就行”，其实背后存在着很大的隐患，在法律、监管、道德以及风险的角度来看，我们都要提高警惕。要知道正规的金融机构是不会仅仅凭借一张身份证就发放贷款的，否则就是违法的行为。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“只要提供身份证就可以申请贷款”、“黑户也可以申请贷款”的说法都是不合法的，请大家不要轻易相信。
防骗提示：在办理贷款的时候，如果有人提出要先交纳手续费、保证金等费用，并且需要你提供很多个人资料的话，那么你应该马上中止交易，以防被骗。
3、黑户贷款的风险很大，如果掉入了非法放贷的圈套里的话，除了要支付很高的利息之外，还会使自己的信用记录变得很差，并且会涉及到法律问题。
