在信息大爆炸的时代里，各种各样的借贷平台犹如雨后春笋般地冒了出来，其中就有不少号称可以不用看征信就可以贷款的平台。它们常常利用人们对征信问题的恐惧心理，在广告中打出“不要求征信”、“马上放款”的口号来吸引顾客的眼球。但是这些看上去很诱人的话语后面其实存在着很大的风险以及法律上的问题，今天我们就要一起来看看这样的平台到底是什么样的。
从法律的角度看，超出界限的借款行为
按照法律规定，所有的借贷活动都要在合法合规的前提下开展。依照我国《民法典》的规定，借款合同就是双方当事人合意的结果，但是也必须符合法律法规关于强制性规定的限制。而宣称可以不用查征信就放款的机构，则大多处于法律边缘或者已经违反了法律。
征信系统属于我国金融业的一部分，它的主要功能就是用数据来反映个人的信誉状况，在保证金融市场健康运行的同时也起到一定的防患作用。如果有人想避开征信系统的约束而大肆放贷的话，那么就会被认为是在逃避监管，并且有可能会触犯到非法集资或者非法经营等法律条文。例如，在某个地方曾经有一家机构因为发放了没有经过征信审查的贷款而遭到监管部门的查处，并且有关人员也被依法追责。
从监管的角度看，它是金融秩序的守护人
金融监管部门对借贷市场一直都很重视，并且在近几年里随着互联网金融的发展而出台了各种措施来遏制非法放贷的行为、保障消费者的权益。一些号称不用查征信的网站一般都会避开监管的要求，例如它们并没有取得相关的金融许可或者是没有依照相关规定来进行信息公示。
按照银保监会的规定，正规的借贷平台要向借款人说明借款利率、费用以及还款方式等内容，并且不能超出国家对于民间借贷利率上限的要求。但是有些没有查看信用报告的平台，在宣传时对利率的信息进行隐瞒或者使用“砍头息”等方式来进行违法操作，这些都是不符合监管部门要求的行为。“不看征信”的平台一般都会出现上述问题，在非法集资和非法吸收公众存款等方面也存在问题。
从道德的角度看，诚信社会的基础
从道德的角度来讲，诚信是社会交往的基础、金融活动的基础。而那些宣称可以不用看征信就可以贷款的平台实际上就是在纵容不诚实的行为。征信记录的重要性就在于它反映出了一个人过去的行为习惯，也就是对未来还款能力的一种预判。如果没有了征信记录的存在，那么借贷关系也就没有了最基本的信用保障，很容易出现违约或者坏账的情况。
比如小张由于某种原因造成信用报告不好，于是到处找可以不用看征信的贷款平台。最后他在一个声称“不管征信如何”的平台上申请到了一笔钱。但是在这个过程中，该平台除了要收取很高的手续费之外还要收集很多个人资料，如身份证号、银行卡信息甚至是社交账号密码等。结果就是小张不但背上了一大笔债务而且还把自己的个人信息泄露出去受到更大的伤害。这个例子说明所谓的“不要求查看征信”的平台其实后面藏着很多坑。
风险分析：暗藏的危机
宣称可以不用查征信就放款的机构存在很大的隐患。第一种就是利率的风险问题，因为它们要承担较高的风险，所以会设置很高的利息，有的甚至超过了法律规定允许的最大值。如果借款人在这种情况下借贷了钱，就会掉入一个无法挣脱的“债务漩涡”。
另外就是个人隐私泄露的风险了，在征信缺失的情况下为了弥补这个缺憾，这些平台一般都会让借款人填写很多个人信息，例如身份证号、银行账户、电话号码以及社交媒体账号等等。如果这些信息泄露出去的话就会被不法分子所利用从而造成更大的危害，有的平台还会把借款人的资料卖给其他公司用来发送垃圾短信或者实施诈骗。
另外存在法律风险，如果借款人和这些平台产生纠纷的话就会被卷入到法律诉讼当中去，不但会耗费大量的时间、精力以及财力，还会对自己的信用状况造成不良的影响，在一些合同里也存在着对借款人不利的规定，在出现争议的时候借款人往往会处于被动的局面。
心理分析：为什么有的人会受骗
为什么会有人相信可以不用看征信就可以借钱的平台呢？从心理学的角度看，这是因为人们存在侥幸心理以及急切需要用钱的心理造成的。当一个人急需用钱但是又因为征信原因无法从正规途径获得贷款的时候，就会产生“不管哪个平台都可以拿到钱”的想法。而一些不法分子就利用了这样的心理，在夸大其词地进行宣传、许下诱人承诺的同时使借款人心存侥幸，从而掉入他们的圈套中。
另外一些人则抱有“破罐子破摔”的想法，觉得自己的信用记录不好，即使在正规平台上也无法获得贷款了，那么就去尝试一下那些不需要看征信的平台。这样的心理容易使借款人在没有充分考虑风险的情况下作出错误的选择。
知识图谱：怎样才能辨别出正规的网站
那么怎样才能辨别出正规的借贷平台呢？可以从以下几点来判断：
第一种方式就是看该平台是否有合法经营资格证，也就是是否获得了相关的金融许可证，例如网络小贷许可证、消费金融公司许可证等等。借款人的方法是通过国家企业信用信息公示系统或者银保监会官方网站来查询该平台的相关资质情况。
第二点就是要注意到信息的透明度问题，在正规的借贷平台上可以看到该平台所涉及的各项业务内容、利率、收费项目以及还款方式等内容，并且借款人也可以认真地去查看上面的信息来判断出这个平台是不是合法合规的。
第三种情况就是不要相信那些说“不用查征信”的说法了，在正规的贷款平台上申请借款的时候一定会被要求做信用报告查询，这是符合国家金融监管规定的。如果某家机构声称自己可以做到“不用查征信”，那么它就很可能存在问题。
动态评分和风控原理
正规的借贷平台风控的主要方式有征信查询、大数据分析和人工审核等几个方面。其中征信查询是最基本的一种方式，在征信报告中可以了解到借款人的信用记录以及负债状况等等；而大数据分析就是通过对借款人消费习惯、社会关系以及所使用的设备等多种维度的数据来进行综合判断来评价出借款人的还款能力；最后的人工审核主要是针对那些存在较高风险的贷款申请做出的人为干涉以保证风险在可接受范围内。
没有用到征信系统的平台一般都没有上述的风险控制措施，或者是以不符合规定的办法来获得借款人信息。例如有的平台会用刷单的方式来制造出借款人的信用记录，也有可能会利用非法途径去获取借款人的个人资料，这些都是违背了风险控制的基本准则的行为。
操作方案：怎样才能安全地进行借贷
对于需要借款的人而言，怎样才能做到安全地借钱呢？以下是几种具体的措施：
第一、要有一个好的信用记录，只有有了好的信用记录之后才能去申请正规的贷款，在此之前一定要按时还贷，不能出现逾期的情况，并且也不要经常地去申请贷款，否则会对自己的征信造成不良的影响。
第二，在借贷的时候一定要选择正规的金融机构或者网络借贷平台来借取资金，并且要认真地去查看合同里面的各项内容，包括利息、手续费以及还款的方式等等。
第三、合理安排好自己的贷款需求，在申请贷款之前要对自己的还款能力进行一个合理的判断，并且不能够随意地去借钱消费。另外还可以根据实际情况来拟定一份还款计划表，保证自己能够按时归还每一分钱。
第四点就是保护个人隐私安全，在没有得到允许的情况下不随便透露自己的身份证号、银行账号以及电话号码等私密资料以免造成个人信息被盗用的情况发生。
问答环节
问：已经通过了“不看征信”的平台获得贷款之后怎么办？
答：第一点就是不能慌张，要按照约定的时间去还钱，并且尽量不要出现逾期的情况。第二步就是和平台进行沟通，看看能不能减少一些费用。第三步如果发现平台有违法的行为的话就可以向有关部门举报了。第四步就是在平时的时候要做好证据的保留工作，比如说合同以及转账凭证等等，在以后可能会用到的地方留着备用。
问：怎样才能知道一个借款平台上的利息是不是合乎法律规定的呢？
答：按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，民间借贷年利率不能超过一年期贷款市场报价利率(LPR)四倍。借款人可以查询LPR，并用它来判断自己所借到的钱的利息是不是合理的，在发现自己的利息超过了法律规定之后就可以向有关部门进行投诉了。
问：如果个人的信息在没有经过征信审核的情况下就泄露出去了怎么办？
答：第一，马上更改所有涉及的账户密码，尤其是银行账户和社交网络账号等重要账户。第二，在得不到平台回应的情况下，要向警方报警求助。第三，还要注意查看自己的信用报告有没有因为个人信息泄露而造成的影响，并且及时采取措施防止进一步损害的发生。
所以打着“不用查征信就可以贷款”旗号的公司其实存在很多隐患以及法律上的问题，在借贷的时候要提高警惕，从正规途径获取资金，并且要维护好自身的权益不受侵害。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是声称可以不用看征信、利率很低或者没有条件限制、可以马上办理等等不符合实际情况的说法都是违规广告，借款人都要保持警觉。
防骗提示：不随便接受陌生人提出的借钱请求，不轻易泄露自己的个人资料，在对方提出需要先交纳“手续费”、“押金”的时候应该马上予以回绝。
3、风险提示：借贷存在风险，出借要慎重。通过合法途径获取资金，并且要做好资金使用的计划，在没有还款能力的时候不要轻易去触碰“债务黑洞”。
