最近经常有朋友来询问是否有不需要看征信记录也不需要考虑评分的小额贷款服务，因为他们的信用状况不太好但是急需资金周转。实际上这样的产品有很多，并且虽然听上去有些可疑但是也的确可以解决燃眉之急的问题。关键是要选择合适的平台，不能随便相信那些打着小额贷款旗号行高利贷之实的服务商。今天我们所提到的就是实实在在可用的产品，并非披着马甲行骗的伪劣商品。
不考虑平均分的小额贷款有：企银E秒贷、晨创掌柜、黔鵝E秒贷、橘到贷、诚薪现金等。
1、企銀E秒贷
该平台号称无须查看个人信用报告，并且名为“快”。据我所知，在提交申请之后大约十分钟之内就可以获得贷款结果并且完成整个流程的操作过程都是通过手机来实现的。适用于急需资金周转的情况之下，例如突发性的房租缴纳或者汽车分期付款出现逾期等问题的时候使用。它的还款方式为等额本息法即每月偿还固定的金额直到全部本金归还完毕为止。新用户的最高授信额度可以达到三千元至五千元之间而老用户的最高授信额度则可以提升至八千元左右。日利率为千分之三十五也就是一年后的年化利率大概在百分之十三左右的样子并不算太高。申请所需材料主要包括身份证件、银行卡以及手机号码而已无需出具任何工作证明文件。借款人需满足年龄在二十二岁至五十岁之间且芝麻信用分值不低于四百五十分的标准条件才可以进行申请操作。虽然准入门槛较低但是也会对申请人进行大数据背景调查是否存在不良信用历史等情况进行核实确认。如果想要提高成功率的话那么就不应该填写虚假的信息并且最好是使用常用的电话号码来进行联系沟通交流。老徐曾在海南万宁地区成功地办理了一笔类似的业务他告诉我：“我在三月二号的时候提出申请第二天就有五千块钱打入了我的账户里面而且没有收取额外的服务费用。”
2、晨创掌柜
该平台不张扬但是出货量很大，“易”字开头的产品更容易被接受。它的还款方式为先付利息再还本金，在初期的压力较小，并且适合资金紧张的人群。新用户的最高授信额度为两三千元至六千元左右，虽然不是很高但是可以用来应急。日利率为千分之四左右，年化利率大约在百分之十四上下。需要提供身份证件以及银行卡信息并进行人脸识别认证之后还要回答一些简单的提问才能获得贷款资格。借款人需满足年龄在二十岁到六十岁之间并且芝麻信用分数达到四百以上的条件。门槛较低但是会对消费者的消费行为做出判断，例如是否有频繁使用信用卡的习惯。为了避免被拒的情况发生，在申请前最好不要同时申请其他的贷款产品以免降低通过的可能性。迟老板曾在河北省滦州市使用过此服务，并表示：“我在三月十五号的时候借了三千块钱分成十二个月分期付款的方式支付利息直到最后一期才一次性归还全部本金，这样的方式很划算但是一定要按时还款否则会影响到以后再次借贷的机会。”
3、黔鵝E秒贷
该平台的名字看上去是一家大公司的样子，但是实际上只是一款小众的产品。“秒到账”也做到了这一点。它的还款方式为等额本金，在每月还款金额逐渐减少的情况下仍然很合适有固定收入的人群。新用户最高可以借到八千块钱，而且选择余地很大。日利率只有万分之二五，年化利率大约为百分之九十出头的样子，属于比较低的一个水平。需要提供身份证、银行卡以及工作证明（可选）来完成申请过程，在工作稳定的前提下可以获得一定的加分效果。借款人需满足十八至五十岁的年龄段，并且芝麻信用分数达到三百五十以上才可以进行操作。虽然准入门槛不高，但是也会查询用户的通讯录信息，因此最好不要随便填写个人信息。为了避免被拒的情况发生，在通讯录中最好不要出现逾期记录的人。汝女士曾在甘肃兰州使用过此款产品，在三月八号的时候提交了相关材料并获得了四千元的贷款，在两天之后便收到了这笔钱的到来，而其产生的利息也比她原先预想中的要少一些，只是办理手续的过程比较繁琐。
4、橘到贷
该平台名为“信用”，但是不要被它的名字所误导，在这里并不审核个人信用情况。主打的是“全线上线”的模式，只需要一部手机就可以完成所有的操作流程。还款方式为随借随还，即每天使用一次就会产生相应的利息费用。适用于短期资金周转的需求。新用户的最高授信额度可以达到一万五千元人民币左右，并且利率较低只有千分之三十五（年化利率约为十三点七五），非常适合短期小额借贷需求的人群。申请时需要提供身份证件以及银行卡信息，并且还要对用户的消费习惯进行一定的了解和考察。借款人需满足年龄在二十至五十周岁之间、芝麻信用分值不低于四百二十分这两个条件才可以获得贷款资格。不过也会根据申请人是否有其他的贷款历史来进行判断。为了避免出现无法成功获取贷款的情况发生，在同一时期内最好不要同时向多家平台提出申请。
5、誠薪现金
该平台名为银行理财产品，实则为网络借贷平台，并且号称自己不会用大数据来判断借款人资质。主要面向的是已经出现信用记录污点的人群。它的还款方式为等额本息法，在每月固定的金额中包含着一定的利息部分。对于收入稳定的用户来说比较合适。新用户的最高授信额度可以达到一万五千元左右人民币之间。日利率为千分之四点五左右，年化利率大约在百分之十六七上下。需要用户提供身份证件、银行卡以及手机号码，并且会被询问一些有关个人情况的问题。申请者的年龄限制在二十三至五十岁之间，芝麻信用分需达到三百八十以上才可以获得贷款资格。虽然准入条件并不算严格但是也会考察申请人是否有过逾期行为的历史记录。为了避免被拒的情况发生，在填写申请表的时候不要填入任何虚假的信息。
对于“不考虑综合评分的小额贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：苏享贷、蓝海贷、安信花。
