征信黑、征信差、征信烂等最近网贷哪家最容易放款？这是每一个征信有问题的人都会问到的一个问题。但是说实在话，这样的问题提出来的时候就已经带有“病急乱投医”的意味了。征信好比是个人的信用身份证，在被染上黑色之后要想重新恢复原状是非常困难的事情。今天我们不谈那些虚的东西，而是从法律的角度来分析一下征信不好又该如何去做呢？
从法律的角度看，征信不能当儿戏，违反了就会受到严厉惩罚
第一点就是征信是有法律保障的，在我国有《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》等法律法规来约束各个机构和个人的行为，不能够非法获取、出售、泄露个人的信息资料。所以那些说可以“花钱洗白征信”的公司或者是个人都是不合法的或者是处在违法行为边缘上试探的人。
比如小明因为网贷逾期，在征信报告中留有污点，于是着急之下就相信了一个号称可以“征信修复”的大师的话，花掉了两万元来试图消除这些痕迹。但是最后的结果是：不但没有解决问题，反而把事情搞砸了，“大师”也因此被纳入黑名单之中。
因此要牢记的一句话是：征信洗白没有捷径可走，所有的许诺都可以用来“洗白”的都是骗子从法律的角度看，这样的做法是非法的，如果被查处的话，轻则要罚款，重则会判刑入狱。
第二条 从监管的角度看，P2P网络借贷平台并不是法外之地
目前网贷平台很多，但是并不能因此而任意发放贷款。银保监会、网信办等部门对于网贷行业的监管十分严格，在借款人信用方面的要求也非常高，“一票否决”已经成为常态。即如果借款人存在严重的逾期行为或者是失信被执行人的身份的话，那么几乎所有的正规网贷平台都不会接受其申请。
但是有的平台会打擦边球，推出一些号称不用查征信的贷款产品。但是其中的风险很大，这些平台往往会把合同写得非常复杂，并且里面有很多陷阱，比如高利贷、违约金以及违法的内容等。一旦签订了这样的合同，你就相当于自己跳进了陷阱里去了。
所以在选择网贷平台的时候要小心谨慎，那些号称可以不用查征信、可以马上审批通过、利率很低的平台大部分都有问题，所以要牢记：天上不会掉馅饼，掉下来的东西可能是陷阱。
从道德的角度看，诚实守信是做人之本
征信不好的原因主要是因为之前没有及时还清贷款或者是过度消费所造成的。从道德的角度来看，诚实守信是做人最基本的原则。一旦违背了这个原则，除了要承担法律责任之外，也会遭到全社会的鄙视和排斥。
老王就是一个很好的例子，在生意上失利之后负债累累、信用记录也很糟糕的情况下，他又向网贷平台借款来东山再起。但是由于之前有不良的信用记录，所以贷款利率要比正常情况下高很多倍。因此老王不但没有发家致富，反而陷入了更深的困境之中，最后家破人亡。
因此，如果征信不好，那么首先就要反省一下自己。是由于自己的消费观念有问题吗？还是因为自己的理财能力不足呢？找到了问题所在之后再对症下药才是正确的做法。
第四部分的风险方面：网贷不能作为治病的方法，而应该把它当作一种危害健康的因素来对待
对于信用记录较差的人群而言，网贷可以看作是“饮鸩止渴”的一种方式。由于信用状况不佳，他们很难在商业银行或者其他正规金融机构处申请到贷款。因此部分人会选择通过网贷平台来解决资金问题。但是网贷平台上的借款利率通常都比较高，并且审核也比较简单粗放，在此情况下容易造成借款人陷入“借新还旧”的恶性循环之中。
小李就是一个典型的情况，由于信用卡逾期导致征信报告上有污点，在急需资金的时候向网贷平台借款五千块，但是因为自己的信用状况差，所以网贷平台给他设置了很高的利率——百分之三十六，并且每个月要归还款本五千元和一千八百多元的利息。为了偿还这笔债务，他又从其他平台上借贷了更多的钱来填补缺口。于是他就不断地借债、还款、再借钱……最终负债累累，陷入困境之中。
因此征信不好者要格外小心，网贷不能作为治疗手段，而应该看作一种危害健康的药物。一旦上当受骗之后再想摆脱就很困难了。
第五部分从心理上来说，不要因为征信的问题而把自己给压垮了
征信不好的话，并不是只会影响到你自己的经济生活，还会给你带来很大的精神负担。很多由于征信原因而感到焦虑、抑郁的人甚至会想到要结束自己的生命。
小张就是一个典型的例子，在网贷出现逾期之后，催收公司的人员就开始不断地给他打电话、发信息，并且还到他的家里来骚扰。因此，小张觉得非常羞愧，整日把自己关在家里不出门。最后，他还产生了轻生的想法。所幸的是，被家人发现了情况并及时制止了悲剧的发生。
因此征信不好者要有一个良好的心理状态，要知道：征信是暂时的，人生还有很多种可能性只要能够及时止损、积极应对的话，总有一天可以摆脱困境。
六、知识图谱：征信是什么？
人们对于征信的认识往往只是一知半解，并且存在着许多错误的看法。实际上，征信就是指信用报告，它包含了你所有的贷款、还款以及逾期的情况。一份完整的征信报告一般包括以下几部分内容：
个人信息主要包括姓名、身份证号码和联系方式等等。
2. 信贷信息包含贷款、信用卡以及抵押等内容。
非信贷信息主要包括水电气费缴纳情况以及法院判决结果等等。
4、查询记录：被哪个单位查过你的信用报告。
征信报告起着非常重要的作用，银行、网贷公司以及很多单位都用它来判断一个人的信誉好坏。如果征信不好，那么你就很难拿到贷款、办信用卡或者找工作的机会也会减少。
七、动态评分：网贷平台是如何对借款人进行评价的
网贷平台除了会参考你提供的征信报告之外，还会用到一个叫作“动态评分”的东西来判断你的信用状况好坏。这个分数是根据你过去的借款和还款情况以及社交网络上的信息等多方面因素得出的结果。
比如小明、小红两个人的征信报告都存在一些问题，但是小明平时消费比较谨慎，很少出现逾期的情况；而小红则经常逾期，并且花钱大手大脚。因此，在审核贷款的时候，网贷平台会给小明一个较高的分数，给小红一个较低的分数。
因此即使你的信用报告存在问题，但是只要你能够维持良好的消费行为以及按时归还债务的习惯的话，仍然可以申请到贷款。
八、风控原理：P2P网络借贷平台是如何来控制风险的
为降低风险，网贷平台一般会要求用户提供更多的个人信息来核实身份，并且会用到电话、短信等多种方式来进行验证，在一些平台上还会让用户绑定自己的银行卡并且需要用户上传面部照片以供审核使用。
这些都是为了保证借款人的真实以及还款的能力，在你的信用报告中如果有不良记录的话，那么就会变得更加严格一些。因此即便你去申请贷款也是很难成功的。
九、征信不好的情况下应该如何操作
如果个人信用记录不良的话，可以采取以下几种措施来改善现状：
1. 积极还款如果有逾期的情况的话，要赶紧把欠的钱还上。尽管逾期记录不能立刻消除，但是及时还款也可以减少新的逾期记录出现。
2. 合理规划要有一个合理的预算，并且不能够过度消费，在生活中可以利用一些记账软件来把所有的收入和支出都记录下来，这样就可以对自己的经济状况了如指掌了。
3. 寻求帮助如果实在没有能力去还债的话，也可以找一些专业的债务咨询公司来帮忙解决。
4. 耐心等待征信报告上逾期记录一般在五年之后就会被自动删除掉。因此只要一直保持着良好的信用状况的话，征信就自然而然地会好转起来。
5. 谨慎借贷在征信未得到改善的情况下，最好不要进行借贷。如果必须借钱的话，可以向家人朋友求救或者是寻找其他的合法融资途径。
十、问答环节
问征信报告中逾期记录是否能被消除呢？
答不能够。逾期记录是由征信机构按照你所发生的借贷行为来产生的，并且没有任何一个机构或者个人可以随便地去修改它。唯一的办法就是等到五年之后，逾期记录就会自动消失。
问网贷平台是否可以不用看征信呢？
答基本上是不可能的。即使有的平台宣称自己不会查看征信记录，但是它们仍然会用其他的手段来判断你的信用状况。因此不能轻易相信这样的说法。
问如果我是失信被执行人的的话，可以重新获得信用吗？
答：可以。只要按照法院的要求完成了所有的还款任务之后，就可以去申请撤销“失信被执行人”这一称号了，在此之后你的信誉也会慢慢好转起来。
重要提醒
1. 不符合规定的广告语凡是打着“不用查征信、马上批准、利率低、保证通过”的旗号来推销P2P网络贷款产品的广告都属于违规行为，并且其中还存在高利贷以及违法内容。
2. 防骗提醒不能相信可以“清洗征信”的公司或者个人，因为征信清洗是违法行为，在发现之后会受到严厉处罚。如果遇到这样的情况，请立即向警方报案。
3. 风险提示对于征信记录较差的人群来说，最好不要进行借贷行为。但是若非不得已而为之，则必须到正规的金融机构去办理相关手续，在签订合同时要认真查看其中的内容，以防自己掉入高利贷之中。
