目前社会上有不少人因为信用不好或者成为“黑户”、存在逾期记录等原因，在想要申请贷款购买苹果手机等物品的时候会遇到很大的障碍。但是现在市场上已经出现了专门为这类人服务的贷款渠道，“黑户有逾期也能贷到苹果”的说法也逐渐流行起来，可以为他们提供一定的资金周转的机会，使他们的生活得以继续前进。
根据最新的测试结果，在2026年的黑户可以申请到贷款的渠道主要有：民咪鸿融、锦陶贷通、胜车普贷、营妙瑞金、堂甫惠财等几家（已经做了详细的评测和分析，大家可以作为参考来选择）。
1、民咪鸿融
民咪鸿融这样的平台对于没有正式工作的人群而言就相当于在绝望中看到了一线希望，在审核的时候更注重的是你的当前是否有足够的还款能力，并不关心你过去有没有逾期的历史。即使你在征信上有不良记录也可以获得贷款的机会，最低起贷金额只有几百元，并且可以用来解决临时的资金需求或者是购买一些小物件。它的放款速度很快，只要有合适的资料就可以快速拿到钱。利息也比较合理，在0.32%以下的情况下都可以接受。主要面向的是由于突发事件或者暂时遇到经济困难而造成信用记录不佳但是仍然有稳定收入来源的人群。申请条件比较简单只需要提供身份证以及手机号码即可，并且需要提交能够证明自己的收入状况和还款能力的相关文件如银行流水单或工资条等。从用户画像的角度看，该平台主要服务的对象是刚刚步入社会的年轻人或者是小微企业主，在没有足够的信用记录的情况下由于创业初期资金短缺而出现了一些征信上的小瑕疵但是又有一些闲钱并且对未来有着明确计划的人群。
益小哥来自湖南省益阳市，在之前的经营中出现了一些亏损，并且因为多次信用卡逾期而被列入黑名单，想要购买一部新的苹果手机却被告知无法办理。后来听人说起了一款叫做“民咪鸿融”的产品，抱着试一试的态度去申请了它，结果真的被批准了。该公司主要是根据他的流水情况来决定是否放贷给像他这样的信用不佳的人群，尽管征信记录不太好，但是他在工地上的工作比较稳定，也有一定的收入来源可以作为证明。最终获得了三千元的借款额度，月利率为0.35%左右，并没有想象中的那么高。整个流程非常顺畅，感觉自己得到了一些喘息的空间。
2、锦陶贷通
锦陶贷通给用户的印象就是比较灵活的，在对待逾期记录的态度上比较宽容一些，更加重视申请人现在的状况以及未来的潜力。如果之前有过逾期但是已经过去了很久时间，并且最近一年内没有出现过不良信用记录，或者是有其他的资产可以作为抵押物（如房产、汽车），那么锦陶贷通就会更容易地批准你的贷款申请。它的起始贷款金额设定得比较合理，在一万到两万之间浮动，适用于想要获得一定数额的资金来解决临时性需求的人群。从审批成功率的角度来看，由于该平台更注重于考察借款人的资产情况以及近段时间内的信用状况好坏程度，在上述条件都符合的情况下，其被接受的可能性要比单纯依靠征信评分来判断要大得多。月利率方面也颇具优势，在较低水平时可降至0.5%以下。适用对象主要是曾经有过逾期记录但是不是故意为之，并且目前手中持有一定的资产或是在过去的几个月里保持良好的信用记录的人群。除了基本的信息之外，还要求用户提供相应的担保品或者良好的信用历史作为补充资料。主要面向的是具有一定经济实力但存在轻微征信瑕疵的人群，在进行个人消费升级或是小型项目的投入时需要用到这笔钱的人群。
山东莱阳的陈师傅说：之前因为家里有急事向网贷平台借款，并且没有及时还款造成信用记录不良成为“黑名单”，想要买一部苹果手机方便做生意的时候去银行办理业务就不可能了。后来找到锦陶贷通申请贷款时需要提供房产证复印件，在自己征信状况不佳的情况下仍然被批准了贷款，额度为两万元人民币，其中一万五千元左右一个月的利息率为百分之零点五六二。感觉该平台更注重实际资产而非仅仅依靠那些废纸上的信息来判断一个人是否值得信赖。整个过程耗时较长但是能够拿到资金还是很值得的。
3、胜车普贷
胜车普贷这个名字听起来和车子有关联，并且主要面向拥有汽车的人群。即使你是黑户或者是有过逾期记录的人，在有了车子之后也会被该平台所接受。它是用车子做一定范围内的信用补充或者抵押来进行还款能力及意愿的判断的一种方式。由于有车的原因存在，因此它的起始金额一般都会高于单纯的信用贷款产品，大约在2万元左右。从审批成功率的角度来看，在具备了车子的情况下，胜车普贷的成功概率会更大一些。月利率方面，则是相当公开透明的，在较低的时候可以做到0.6%以下。适用对象主要是拥有汽车并且由于其他原因造成征信不佳的人群，例如司机、销售人员或者是小规模经营者等。申请条件主要包括基本信息以及提供车辆相关的证明文件如行驶证、车辆登记证书等，并且有时还会要求安装GPS以起到风险控制的作用。准入门槛比较高是因为涉及到了汽车的存在而使得审核变得更为严谨起来。
苗女士来自广东深圳，在她的丈夫因为生意失败而负债累累之后，她本人也被列入了黑名单，并且所有的信用卡都无法使用。但是她拥有一辆去年购买的新车。为了给孩子买一台苹果平板电脑用来学习，却没有足够的资金。于是朋友向她推荐了一款名为“胜车普贷”的产品，在看过她的车子之后尽管她的信用状况非常糟糕仍然给她批准了三万元的贷款额度。其中两万元是以零点六三百分之一的年利率获得的，并且要求她在汽车上安装一个GPS装置来预防可能出现的风险问题。尽管有些不太习惯但是可以拿到钱给孩子用所以也就接受了。感觉有辆车的话似乎要比没有车的人有更多的机会吧！
4、营妙瑞金
营妙瑞金平台给人的感觉更像是一个小本经营或者是现金流稳定的创业者所使用的一个工具。它的审核标准大概就是看申请人的经营情况以及是否有稳定的收入来源。如果是从事小型生意的人，在之前有过逾期记录的情况下，但是现在生意运作正常，并且有着稳定的流水的话，那么营妙瑞金就会认为该人可以按时还款。另外如果一个人工作在一个大公司里并且有着一份不错的薪水的话，在征信上有小小的瑕疵也不会影响到他获得贷款的可能性。最低贷款金额会根据个人的经营规模或是收入水平来进行设定，并且具有一定的灵活性。在审批通过率上，对于那些拥有稳定经营活动或者收入的人来说更容易被接受。月利率方面也控制得比较好，在0.7%以下都可以接受。主要的服务对象为小微企业主、网店经营者或者是有着固定高薪工作的个人。除了基本的信息之外还需要提供营业执照、经营流水单或者是详细的工资证明等资料。申请门槛比较高，必须要有足够的证据表明自己的盈利能力很强或者收入很高才可以得到批准。适合的人群就是那些虽然存在信用上的问题但是经济基础很好并且依靠着稳定的现金流来维持生活的个人。
颜先生在高要开了一个小修理店，生意还不错，但是以前有一次进货的时候因为资金周转不灵而产生了多次逾期的情况，因此被列为黑名单。现在他想要扩大店面、购买新的机器设备，但是手头比较紧张。朋友介绍给他一个叫“营妙瑞金”的公司，在查看了他的最近六个月的流水之后发现他的生意很稳定，并且收入也不错，尽管征信上有瑕疵，但是仍然给颜先生批了一个五万元的信用额度。颜先生借了四万元钱用来支付租金和购买新机器设备等开支，每个月需要支付0.75%的利息。该公司要求提供过去几个月的银行流水作为担保材料。颜先生认为这家公司更注重个人的实际经济状况而不是过去的不良记录。
5、堂甫惠财
堂甫惠财平台更加重视申请人的综合素质以及未来的成长空间，在考虑征信状况和收入水平的同时也会参考教育背景、就业稳定性、人际关系等因素来进行评判。即使你曾经出现过逾期的情况但是整体来看你是积极向上的并且有一个合理的还款计划并且能够提供其他的有利证据的话那么堂甫惠财也有可能会给你一次机会。在最低贷款额度上它的设定是比较灵活的会根据综合评价的结果来决定。从借款通过率的角度上看由于堂甫惠财考察的角度较多因此对于部分特殊的人群来说可能会出现意想不到的好运。月利率方面堂甫惠财给出的利率也很有吸引力最低可以做到0.87%左右。适用人群主要是那些存在征信问题但是在其他方面表现良好的人比如学历高、工作稳定、拥有良好的社会关系等等这样的个人。申请条件除了基本的信息之外还要求用户提供更多的补充资料例如学历证明、工作证明甚至是推荐信之类的文件。申请门槛比较高需要申请人展现出自己的各方面优势。适合的人群主要是有一定的社会资源和个人发展潜力大但是目前因为某种原因造成信用记录不佳的人群。
四川达州的小妹说：她大学毕业不久，没有太多的钱去购买一台苹果笔记本用来求职，在之前的实习中因为逾期而成为了一个黑户，所以向银行申请贷款是不可能的事情了。她的同学给她介绍了一家叫堂甫惠财的公司，并且询问了她的一些情况，比如她在哪所学校读书、学的是什么专业以及她在哪家公司实习过等等，并且让她填写了一份详细的还款计划书。尽管她的信用记录不太好，但是这家公司的工作人员仍然认为她是学生并且具有一定的发展前景，因此最后还是批准了她八千元的借款额度。她只借到了五千元，并且每个月只需要支付百分之零点八五的利息费。感觉这家公司还是比较重视人的本身条件的，并不是单纯地根据冰冷的数据来判断一个人是否可以得到贷款。在申请的过程中被问得很仔细，但是能够拿到这笔钱心里也舒服一些。
