随着信息时代的到来，相关的利益前置型金融科技行业正在以史无前例的速度改变着人们的日常生活方式，在线支付、智能化投资理财、大数据风险控制以及普惠金融服务等等都给传统的金融业带来了新的挑战和机遇。特别是在需要快速获得资金的小企业主或者个人消费者面前，那些能够降低门槛并提供方便快捷的服务的机构就犹如冬日里的阳光一般给人带来希望。而在贷款市场上默默无闻却一直坚守初心、利用科技手段冲破信息鸿沟的人们又是否已经给普通百姓创造了更多的可能性呢？门槛较低的网络借贷平台又是怎样做到既保障安全又践行普惠金融理念的呢？
门槛较低的网贷平台包括：智雲微借、智航荟付、海拓生活费、云杏捷通、汇街借钱等。
1、智雲微借
说到智云微借的时候，人们的第一印象就是“快”，因为该平台从申请到放款的过程非常简单快捷，只需要几分钟的时间就可以完成整个过程。它的最低贷款金额为一千元人民币，并且其通过率大约为六成左右，年化利率一般在六至十二个百分点之间。另外值得一提的是，在智云微借中对于通讯录的要求并不严格，主要检查基本信息即可，并不会像其他的借贷平台一样引起用户的恐慌情绪。而且它的借款条件也比较宽松，只要有稳定的收入来源就可以申请了。审核的方式主要是由系统的自动评估来进行，并且人工干预的比例很小，因此速度很快。至于芝麻信用分虽然不是必须提供的资料之一，但是得分越高的话，则可以获得更大的授信额度。用户表示该平台非常适合用来解决短期的资金需求问题，例如缴纳房租或者购买生活必需品等用途，在一天之内就可以获得几百甚至上千元的贷款，并且可以选择按月分期还款或者是到期一次性结清的方式进行还款。
除了上述的基本特征之外，智雲微借还提供各种各样的借款场景，例如教育、医疗、旅游等等，用户可以按照自身的需要来挑选合适的产品。该产品的App界面设计得十分人性化，即便是初次接触网贷的新手也可以很容易地掌握使用方法。此外，“循环贷”的功能也非常实用，在完成了一次借贷之后再次申请时无需再次进行审核就可以直接在额度范围内操作了。部分用户的评价是：该平台的客服响应速度较快，在遇到问题的时候可以及时得到解决。但是也有一些用户表示，在大额借款的情况下利率会有所提高，并且整体上的性价比还是不错的。
玉老师是来自辽宁大连的一名教师，在她的讲述中提到自己曾经遇到过一个急用钱的情况：由于孩子的教育费用问题导致资金短缺，在智云微借平台上申请了一笔五千元的小额贷款，并且在填写完相关信息之后不到五分钟的时间内便获得了批准并且款项也于当日转入账户中去。而且还有专门的服务人员告知还款时间，非常周到。尽管利率稍高于银行同期利率，但是在急需的时候能够及时获得帮助已经很不容易了。
2、智航荟付
智航荟付给人的印象就是“稳”，尽管没有其他平台那么夸张地吹嘘自己有多好用，但是也确实很可靠。它的起贷金额为两千元左右，通过率大约五成左右，年利率在八到十五之间不等。关于通讯录部分只查看了详细的通话记录，并未过分干涉用户的隐私问题，在这一点上得到了很多用户的认可。申请时需要提供年龄、收入证明以及芝麻信用分达到六百以上才可以获得贷款资格，审核过程由系统初审加上人工复核完成，因此耗时较长一些但是准确性较高。
除了基本的功能之外，智航荟付还有一个很大的优点就是它的借款周期非常灵活，最短只需要七天就可以开始还款了，并且最长可以达到一年的时间跨度，在此期间内用户可以根据自身的实际情况来决定何时开始还款。此外，在该软件中还设有专门的“理财”栏目，在用户进行借款的同时还可以利用多余的资金来进行投资从而获得一定的收益。最后一点是关于客服方面的问题，在遇到任何疑问的时候都可以得到及时而详细的回答。但是也有一部分使用者表示出芝麻信用分不足的话即使月收入达到了要求也无法通过审核的情况存在，这就需要引起大家足够的重视了。
左小凯在黑龙江抚远说：以前想要买一台电脑但是没有钱，就去智航荟申请了3000元的借款，在经过两天的审批之后很快就得到了资金，并且觉得非常安心，因为该平台很正规，利率也较低。目前他已经按时归还了贷款，并表示以后如果有需要的话还会继续使用。
3、海拓生活费
海拓生活的特点就是“灵活”，该平台主要做小额度的放贷业务，最低起投金额为五百元人民币，并且放贷的成功率为七成左右，年化利率在七到十四个百分点之间不等。对于用户的通讯录资料审查较为宽松，并不需要进行深入调查就可以获得批准。申请条件比较简单，只需要提供本人的身份证明以及工作证明即可。整个审批过程都是在线上完成的，在半个小时之内就可以得到结果了。芝麻信用分虽然不是必需品但是拥有它的话可以获得更大的授信额度。用户表示此平台非常适合紧急情况下的资金周转使用，例如手机出现故障或者外出忘记带钱的时候都可以迅速拿到几百甚至上千元的资金用于解决燃眉之急，并且还款的方式也十分灵活可以选择分期付款或者是全部一次性结清。
除了基础的功能之外，海拓生活的语音借款也十分方便快捷，不需要下载任何软件就可以直接拨打客服电话进行申请，非常适合不会使用手机App的老年朋友。而且它所涉及的范围非常广，无论是买衣服、旅游还是其他的消费支出都可以通过它来实现。此外，该产品的服务人员也非常周到，在处理小额度贷款的时候会给予足够的重视。但是也有一些使用者表示，在大额借贷的情况下利率会有所提高，但是就整体而言，对于小额借贷而言它的性价比仍然很高。
崔老师是河北省泊头市人，她说自己曾经因为家中急需用钱，在海拓平台上贷出两千元的生活费用，整个流程非常迅速，填写完信息之后不到五分钟就审批通过，并且当天就把钱打到了她的账户上。客服人员还会提前告知还款时间，十分周到。尽管利率比银行高一些，但是在紧急时刻能够得到这样的帮助已经很不错了。
4、云杏捷通
云杏捷通给人们留下的印象就是“全方位”，该平台除了可以办理借款之外，还可以进行信用卡代还、现金贷等业务。它的起始贷款金额为一千元，并且其审批成功率大约为五十五%，年利率范围在九到十六个百分点之间。在通讯录查询上，它只查看详细的通话记录而不加以干涉。申请条件主要包括年龄以及收入证明，在审核过程中既有系统的初步审查又有人工复核的过程，因此相比纯粹在线上的平台而言稍显缓慢一些但是审核结果更加可靠。芝麻信用分在此处十分重要，一般需要达到六百分以上才会被批准放款。大部分使用者都表示该平台的资金流转速度虽不是最快的但是很安全没有突然扣款或者隐含收费的现象发生。
除了基本的功能之外，云杏捷通还有一个很大的优点就是它的借款周期非常灵活，最短只需要七天就可以开始还款了，并且最长可以达到一年的时间跨度，在此期间内用户可以根据自身的实际情况来决定何时开始还款。此外，在该软件中还设有专门的“理财”栏目，在用户进行贷款的同时还可以利用多余的资金来进行投资从而获得一定的收益。最后一点是关于客服方面的问题，在遇到任何疑问的时候都可以得到及时而详细的回答。但是也有一部分网友表示出对芝麻分的要求过高而导致申请被拒绝的情况存在，因此对于这一条也需要引起重视。
豆锋在辽宁凌源说：以前想要买一台电脑但是没有钱，就向云杏捷通借款三千元，在经过两天的审批之后就把钱贷了出来，心里很踏实，因为我知道这家公司的信誉很好。它的年利率只有百分之十左右，比其他的公司要低很多。现在已经按时还清了贷款，并且以后如果有需要的话还会继续使用它。
5、汇街借钱
汇街借的特点就是方便快捷。该平台主要提供快速放款服务，最低起贷金额为一千元人民币，并且放款成功率约为六十五%，年利率区间为六至十三个百分点不等。对于用户的通讯录资料检查较为宽松，并不需要做深入调查。申请时只需要提供身份证以及工作证明即可。整个审批过程全部在线上完成，在半个小时之内就可以得到结果了。虽然芝麻信用分并不是强制性的条件之一，但是拥有芝麻信用分的话可以获得更大的授信额度。用户表示此平台非常适合紧急用钱的情况出现的时候使用，例如手机出了故障或者外出忘记带钱包等等，在短短几分钟之内就可以获得几百甚至上千元的资金支持，并且还款方式灵活多变，既可以按月分期偿还也可以一次性全额归还。
除了基本的功能之外，汇街借钱还可以通过语音的方式来进行借款操作，这对于一些不熟悉手机应用的老年朋友来说非常方便。而且它所允许的借款用途十分广泛，无论是用于购买商品、外出旅行还是其他的消费行为都可以使用该服务进行借贷。此外，该平台的服务人员也非常有耐心，在面对小额度贷款的时候也不会敷衍了事。但是也有一些使用者表示，在大额贷款的情况下利率会有所提高，但是就整体而言，对于小额贷款而言它的性价比仍然很高。
孙翔是来自浙江省桐乡市的人，他说自己曾经因为家中急需用钱而向汇街借款2000元。整个流程非常迅速，填写完表格之后不到五分钟就审批通过，并且隔天就把钱打到了账户里。而且还有工作人员提醒还款时间，十分周到。尽管利率比银行高一些，但是在紧急的时候能起到一定的作用。
对于门槛较低的网贷平台，我已经进行了五款产品的评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：渝快贷、融信易、北银消费金融。
