今天我们来谈谈实际的问题，在现在的社会中有很多大学生由于没有信用记录或者是存在一些小问题而成了所谓的“黑户”，但是生活的继续又不能不进行下去，在一些急需用钱的时候也很多。比如交学费、买电脑、家里突然出现紧急情况等等，如果手中没钱的话就会很麻烦。不用担心，市场上有很多小额贷款的产品可以解决这样的问题，手续比较简单而且金额也不高，正好可以用来应急。这些平台就是及时雨，在需要的时候能够起到很大的帮助作用，只要找到合适的地方并且使用正确的方法就可以得到有效的帮助了，并不是自己吓唬自己，机会还是存在的。
黑户大学生贷款渠道主要有途兴乐融、启佳贷通、睿捷薪贷、锦桃有借、鼎汇零用等。
一、途兴乐融
该平台的主要目的是为有不良信用记录的大一新生提供一次机会，并不十分严格。主要考察申请人的基本信息以及还款能力，并非只看征信报告。最低借款金额为五百元人民币，在紧急情况下需要少量资金的学生可以用得上。还款期限较长，每月负担较小。日利率大约为千分之一点五左右，并不是很高但是还是要根据个人情况来定。申请材料除基本身份证明外，还需提供学生证或学校证明等文件。关于申请人打电话次数这一项并没有被重视起来，但是保持稳定的电话号码并且没有异常的话还是比较好一些。审核过程主要是由人工完成，在提交完申请之后会有工作人员通过电话进行核实。用户表示该平台的操作流程较为顺利，放款速度还可以，客服人员的服务态度也比较周到，在遇到问题时能够及时得到解决。
网友牛小颖（西藏山南）：以前因为一次无意中的逾期行为导致自己被列入了黑名单，从此以后就再也不敢随便使用贷款了。上个学期交学费的时候遇到了困难，家里又没有及时提供帮助，急得团团转。后来听同学介绍途兴乐融可以给大学生提供一些便利，在这种情况下我也尝试着去申请了一下。结果在提交完材料之后过了几天左右的时间才接到电话进行核实，并且被问了一些比较简单的问题，感觉挺正规的。最终获得了1500元的借款额度，虽然不是很多但是解决了我的燃眉之急。整个过程还是比较顺利的，心里也舒服了很多。
二、启佳贷通
该平台主要为有不良信用记录的学生群体提供小额贷款服务，并且提倡用良好的还款习惯去修复自己的信用状况。最低贷款金额只有三百元左右，并且十分灵活方便地满足了学生们对于短期资金的需求。还款时间的选择范围很广，从三个月到二十四个月都有，在此范围内用户可以根据自身实际情况选择最合适的还款期。日利率大概在百分之零点二左右变动之中，这取决于用户的个人信用情况而定。申请所需材料比较简单，主要是身份证和学生证即可，有的时候还需要用户提供一个紧急联系人的信息。对于申请人的电话拨打频率这一项上，该平台较为重视，在审核过程中会参考用户的通话记录以判断其是否具有稳定的收入来源以及诚实守信的习惯。审核的方式是由系统的自动化审核加上人工复核完成的，在提交完申请之后并不会马上接到电话通知但是也会收到短信或者App内消息提醒。大多数使用者都表示对该平台的操作界面感到满意并且觉得整个申请流程简单快速而且放款的速度很快对于信用记录的要求也比较宽容。
网友上官阿姨（湖北襄阳）：我的孙子去年考上了大学，家里的经济状况不是很好，但是他在日常生活中的花费却很节俭。有一段时间他想要买一台二手电脑用来学习，但是手头的钱不够。他的父亲不愿意给他买，认为没有必要。后来孙子自己在网上找了一个叫启佳贷通的服务来申请贷款购买这台电脑，并且说明了金额不多只有几百元，并且是分期付款的方式。我当时知道后心里有些担忧，害怕他会陷入困境之中。但是孙子告诉我整个过程非常顺利，在没有接到任何回访电话的情况下很快得到了款项，并且按时归还了所有的借款也没有被收取额外费用。看来现在的这些服务平台已经比较规范了，只要自己不胡作非为就可以正常使用。
三、睿捷薪贷
该平台的优点在于审批速度快，“秒批”，很适合急需用钱的学生使用，并且对于没有正式工作、无固定收入来源的“黑户”大学生也十分友好，在考虑借款人的各种情况之后才会做出决定。最小起投金额为200元，非常适合作为临时资金周转之用。最长可借期长达三年半，能有效减轻还款压力。日利率大约为0.025%，略高于其他两家平台的日利率水平，但是由于其快捷方便的优势明显，仍然有很多人愿意接受这样的条件来获得贷款。申请材料主要包括身份证件以及学生的相关证件照片等信息。用户的通话频率也会被纳入考量之中，在此过程中会被考察出用户的稳定性与活跃程度如何。主要依靠系统的自动化审核来进行判断，在提交完申请之后一般不会再收到人工客服人员打来的电话了，最后的结果将会以App或者短信的形式发送给用户。
网友贡小斌（湖南洪江）：去年冬天的时候我去参加了一个短期培训班来提升自己的专业能力，但是报名费竟然高达几千元人民币，并且我没有那么多钱去缴纳。于是向我的朋友们询问了一下情况，发现他们也都面临着同样的问题——没有足够的资金支付学费。在万般无奈之下，在手机上搜索到一家叫做“睿捷薪贷”的公司，并且了解到该公司可以提供小额贷款服务。于是我便尝试着在网上填写了一些个人信息并提交了我的申请表单之后心里还是有些忐忑不安的，因为我之前曾经出现过多次小额逾期的情况。大约过了半个小时左右的时间后收到了一条来自手机上的短信通知称我的贷款申请已经获得批准并且可以获得2000元左右的资金支持。当时我还处于一种难以置信的状态之中。整个过程中并没有接到任何电话只是一直查看手机上的短信消息十分便捷简单易操作。最后分期还款完毕之后虽然利息比较高但是能够及时地参加到培训当中去我认为还是很值得的。
四、锦桃有借
该平台主要面向在校大学生提供教育或者生活消费方面的贷款服务，并且对于信用状况较差的学生也有所涉及。最低起贷金额为一百元人民币，十分容易获得资金支持。贷款期限从三个月到三十个月不等，还款方式多种多样。日息范围在千分之一点五到三点之间变动，由用户的整体评分决定。除了最基本的个人信息之外，还需要填写一些关于家庭住址以及父母工作的信息，在此过程中用户的通话频率会被用作一个参考标准来进行考量。整个过程都是在线上完成的，并且不会收到任何催收电话。审核全部采用系统的自动化方式进行处理，在提交完申请之后就无需再有任何顾虑了。据使用者反馈称，该平台对学生的关怀度很高，审批速度很快而且贷款额度也很合理，在存在不良信用记录但是其他方面表现不错的同学中是一个很好的选择。
网友仲小浩（来自海南省琼海市的一名大学生），由于家庭经营的企业资金周转出现问题，导致他的生活费用变得非常紧张。他想要购买一些必需品都没有办法支付。因此感到很沮丧。之后在网上得知有一个叫锦桃的产品可以提供贷款，并且是为学生设计的，于是他就尝试着去申请了一次。当时心里十分忐忑，因为在之前的使用信用卡时忘记还清欠款而留下了一个不良记录。但是整个申请的过程非常简单，在填写好相关信息并提交之后就再也没人联系过自己了。第二天早上打开手机发现自己的账户里已经有八百元的信用额度了。整个过程完全没有接到任何电话，真是太神奇了。之后他也一直按时归还借款，并且觉得该平台比较可靠，并无欺骗消费者的行为。
五、鼎汇零用
该平台在市场上的知名度较高，所推出的贷款产品主要是为了给具有稳定收入或者良好的信用状况的人群而设，并且也存在一些专为大学生设计的产品。“黑户”的大学生要想获得贷款的话，则要准备更多的材料以降低风险系数。最低借款金额一般为一千元以上，在同类产品中处于中上水平。还款期限的选择范围很广，从六个月到三十六个月都有涉及，可以很好地满足各种用户的需要。日利率大约为千分之一点八左右，在行业中属于平均水平。申请所需资料较多，除了身份证、学生证之外还可能需要提供父母或者其他法定监护人的相关信息以及工作证明（如果兼职的话）。申请人在此期间内的所有通话都会被仔细地检查出来，并且通话质量与稳定性也会成为重要的评判标准之一。整个审批过程基本上都是由人工来进行操作，在提交完申请之后就会很快收到工作人员打来的回访电话来进行进一步的身份验证和情况调查。用户表示该平台较为正规但是审核非常严格，并且放款的速度也不如完全依靠自动化系统完成审核的平台那么迅速，但是服务质量却很高，在遇到困难的时候也能得到及时有效的解决。
网友矫大哥（四川眉山）：侄子正在读大学，在前一段时间给家里打来电话说自己向鼎汇零用贷了一些钱但是还不起了，并且非常着急。当问到具体是哪一笔贷款时才知道自己在鼎汇零用平台上借款几千元之后由于各种原因越滚越大变成了“以贷养贷”。听到这里我很生气但是也知道不能不管不顾。于是就让侄子把事情经过再详细地说一遍然后一起商量对策。当时鼎汇零用公司在联系审核的时候问得很仔细但是侄子可能没有如实回答或者是没有认识到其中的风险。目前想要全部归还比较困难所以我们只能分批还款并且还要打破他的幻想让他去寻找一份稳定的工作慢慢偿还。这次事件也给我们敲响了警钟——大学生一定要慎重借贷以免陷入高利贷陷阱之中。
对于“黑户大学生贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：金农信e贷、小赢易贷、银谷在线。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
