最近有很多人问我，如果征信不好的话，是不是就不能再申请贷款了呢？其实并不是这样的。今天我们来聊一聊一些对征信要求比较低的贷款渠道，也就是人们所说的“黑户烂户也能下款的地方”。虽然这些平台的门槛很低，但是并不意味着随便就可以拿到钱，在了解清楚相关规定之后再去操作会更加保险一些。毕竟没有哪笔钱是凭空出现的，能够顺利地获得贷款不容易，拿到了之后也要记得按时还款。
可以申请到贷款的人群包括：乐融家、通邮现金、房点贷、微小贷、抖音放心借等。
1、乐融家
乐融家该平台的主要特点就是快捷方便，在名字上也十分接地气。据其工作人员介绍，即使你的信用报告中存在一些小问题，例如偶尔会逾期几天、曾经有过几次小额信贷记录等，并非大额欠款不还的情况的话，仍然可以被批准放贷。并且它的系统审核速度很快，在提交申请后大约半个小时之内就可以得到结果。最高可借金额并不算太多，大约为两万元人民币左右，主要用于紧急用途。首次使用时可以获得一千至三千元人民币左右的资金支持。年化利率大致在六到十二个百分点之间随机选取一个数值作为例子的话就是九个百分点左右，在同类型的产品当中属于较低水平。他们会根据你在手机里存储了多少个联系人以及这些联系人在近期是否有频繁的贷款咨询记录来判断是否给予放贷的机会。对于随借随还的功能来说他们是支持的但是需要注意的是如果提前归还会产生一定的费用。在提出申请的时候要确保自己的手机处于开机状态以便于进行电话验证否则到时候关机或者不接听就会白费功夫了。
祝小玲是来自湖南省洪江区的人，在2月14日的时候向乐融家提出借款申请，并且表示自己是因为之前的生意亏损了一些资金而造成信用记录存在问题才被拒贷的，在多家机构都被拒绝之后才找到了乐融家，并且抱着试一试的态度提交了申请，结果竟然成功获批了，尽管额度不大但是解决了她的燃眉之急。整个流程非常简单只需要填写一份表格并上传一张本人身份证的照片就可以开始等待对方打来的电话进行核实确认之后再过一段时间就会收到贷款到账的通知。目前她已经按照约定每月按时还款并且感觉还不错可以随时获得资金支持。
2、通邮现金
通邮现金与乐融家类似但是侧重点不同的是通邮现金公司。通邮现金公司更加重视客户的“软信息”，即客户的工作单位、收入状况以及社会保险缴纳记录等信息，并且也会进行征信查询，在客户征信没有太差的情况下会更多地考虑客户所提供的工作和收入证明。它的最高借款额度可以达到3万元左右，比乐融家稍大一些。新用户的首笔借款额度通常为2000元至5000元之间，起始金额较高一些。其年化利率大约在8%-15%之间，取中值为12%，对于通讯录的要求也比较低，并不需要查看客户的通话记录中是否有频繁出现的借贷平台客服电话。除了最基本的年龄和身份信息之外，该公司还会要求客户提供在职证明或者是银行流水单据来证明自己的还款能力。随借随还的功能也被该公司的产品所支持，并且该公司还承诺提前还款不会收取任何费用。因此，在提交申请时一定要如实填写个人信息并且不能弄虚作假，否则不仅此次申请会被拒绝，之后在其他平台上申请贷款也会受到影响。
巢娜是来自山东省烟台市的人，在2月21日的时候向通邮现金提出申请，并且表示自己在之前的信用卡逾期之后留下了一个小小的污点，在征信报告中显示出来，因此一直害怕没有地方可以借到钱。后来听说通邮现金对于工作的单位要求比较高，于是就把自己的近3年来的社保缴纳情况以及工资流水进行了整理并上传上去。结果审核过程非常顺利，在当天就被批准了5000元的借款额度。工作人员还打来了电话进行核实，在询问的过程中涉及到了很多具体的工作单位的信息问题，她也都如实作了回答。放款的速度也非常快，在第二天下午就到账了。目前每个月都能按时还款，觉得该平台还是比较可靠的，在一定程度上给征信不好的人提供了一次机会。
3、房点贷
房点贷该平台给人感觉较为直接。它明确告知用户即使征信存在问题也没有关系，只要拥有稳定的收入来源就可以申请贷款了，比如自己经营着一个店铺或者是从事着一份稳定的工作，在此基础上还可以获得四万元左右的借款额度。对于初次使用此平台进行借贷的新手来说，默认授信额度为三千至八千元不等，并且可以根据个人需求做出相应的调整。年利率大约在百分之十到十八之间浮动（以十五为例）。对于通讯录的要求十分苛刻，他们会仔细审核用户的通话记录以及短信内容来判断是否存在可疑的贷款咨询或催收行为。另外，在提出借款请求时还需要用户提供一些附加材料如营业执照、兼职工作收入证明等。房点贷也提供了随借随还的服务选项但是需要支付一定的提前还款费用，请注意根据自己的实际情况选择合适的方案并确保所提供的所有信息真实有效以免因虚假信息而受到处罚。
柳老板是河北省定州市的一名店主，在2月10日的时候向“房点贷”提出借款申请，并且表示自己因为小店的资金周转问题而苦恼不已，去银行办理贷款手续十分繁琐，并且由于自己的个人信用记录中存在逾期的情况，所以很难获得批准。于是朋友向他推荐了“房点贷”，说它对于小微企业主非常有利。于是他就抱着试一试的态度提交了自己的资料——包括营业执照以及过去六个月内的财务报表等信息。整个审批过程耗时较长，大约需要三天左右的时间才能得到结果，在经过几天的等待之后，“房点贷”终于给他发放了3万元人民币的贷款额度，并且在审核通过之后立刻转账到他的账户上。目前他已经按照约定每月按时归还贷款本息，觉得该平台对于从事小型经营活动的人来说还是比较友好的，在一定程度上缓解了他的燃眉之急。
4、微小贷
微小贷该平台更像一个老朋友的感觉，并不是一开始就去查征信，在拿到手机、运营商信息以及芝麻信用分之后才会进行信用评估。如果在这几个方面做得好一点的话，即便征信上有小小的瑕疵也会被批准放款。它的最大借款额度为25000元人民币左右的新用户首笔借款金额通常在2000-5000元左右之间。年利率大约在7%-14%之间取值为11%，对于通讯录的要求也比较普通，主要看联系人的多少以及通话频率等。关于年龄的要求就是年满十八周岁并且已经完成了实名认证的手机号码才可以申请；芝麻信用分达到一定标准就可以获得贷款资格了。随借随还的功能也得到了支持，并且不会因为提前还款而收取任何费用。在提出申请时必须确保自己的电话号码已经进行了实名制认证，并且保持着良好的使用状态，例如不能经常更换电话号码或者有很多未接电话等。
完颜教练是来自贵州省六盘水市的人，在二月二十五日的时候向微小贷公司提出借款请求，并且表示自己是因为给他人做担保而产生的逾期问题导致自己的征信受到影响，在最近想要购买一台新式的健身器材但是资金短缺的情况下才想到去向微小贷公司申请贷款。经过多家机构的考察之后发现有的被拒之门外、有的则利率过高无法接受，在网上看到了有关微小贷公司的信息后便尝试着去申请了一笔小额信贷业务。最终成功获批并获得了一定额度的资金支持，在填写好相关表格并且同意授权芝麻信用之后只用了短短几分钟的时间就收到了短信通知放款的消息，并且很快收到了款项到账的通知。目前每月都能按时归还贷款本息，感觉很方便也很安全地获得了所需的资金帮助。
5、抖音放心借
抖音放心借该平台给人感觉较为灵活，在审核时除了查看征信之外还会考虑你是否近期申请了其他的贷款、你申请贷款的频次等因素。如果近期你频繁地去申请贷款的话，即便你的征信没有问题也有可能会被认为存在一定的风险而被拒贷。最高借款额度为35000元的新用户首笔借款金额一般在5000-10000元左右之间。年化利率大约在9%-16%左右，以13%为例。对于通讯录的要求也比较苛刻，他们会仔细核查你的通话记录、短信内容等信息来判断是否存在不正常的贷款咨询或催收行为。关于随借随还的功能，在抖音放心借上也可以实现，并且会收取一定的提前还款手续费，请根据自己的实际情况选择合适的方案。在提交申请之前请确保所提供的所有信息真实有效并且不要同时向多家机构提出贷款请求以免降低通过率。
阿哲是来自辽宁省丹东市的一名用户，在2月18日的时候向抖音放心借提出借款请求，并且表示自己之前因为创业失败而负债累累、信用记录也不好，在最近遇到了一些家庭上的紧急情况需要资金周转的情况下才想到去申请贷款。阿哲说：“我在网上看到了有关抖音放心借的相关宣传资料之后才知道它对于个人信用的要求并不高，于是便提交了申请。”在填写完表格并上传了自己的身份证照片之后等待了几分钟的时间后就接到了工作人员打来的电话进行身份验证，在被询问到近期是否有过借贷行为时我也如实作了回答。随后不到一个小时的时间内我的账户里就收到了八千元的款项到账通知。目前我已经按照约定每月按时归还了相应的贷款金额，并且觉得该平台还是比较可靠的，在一定程度上帮助那些有不良信用记录的人解决了燃眉之急。
对于可以下款的“黑户烂户”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：芒哩小贷、金美信分期、平安融易。
