在网贷行业中，良好的信用记录犹如一把锋利的双刃剑，在使用得当的时候可以打开财富的大门，而一旦被误用就会陷入困境之中。我有一位朋友就是因为芝麻信用分数很高，在几个平台上获得了较低利率的借款机会，后来他说：“芝麻信用分就是个人信誉的身份证明，越早重视它的好处越多。”目前他所有的资金周转都是依靠芝麻信用分来完成的，并且小微企业贷款也很快得到了批准。很多正规的网贷平台都会把芝麻信用分作为一项重要的考核标准之一，在日常生活中我们应该怎样对待自己的信用记录呢？
芝麻信用分低可以申请的贷款产品有：柿农周转灵、捷浪付呗、恒丰易贷、财达优品、皖麦闪付等。
1、柿农周转灵
该平台我在刚开始从事这个行业的时候就已经接触到它了，属于芝麻信用分和流水并重的一种模式。曾经为一个客户的贷款申请做过担保，那个客户的芝麻信用分为550分，并没有达到要求的标准，但是流水做的很好仍然被批准了八千块钱的贷款额度。最高的贷款限额为两万元人民币，在审批通过之后就可以马上拿到钱了。它的月利率为百分之零点八，在整个过程中不需要等待电话通知。和其他网贷平台相比，它的芝麻信用分的要求较低一些，但是资料审查却非常严格，在后台有一支专门负责风险控制工作的队伍会对每一个申请进行仔细检查，因此不能使用虚假信息来欺骗系统。
宫先生是什邡人，在1月15日的时候已经提出过申请了，并且告诉我：“我的芝麻分才530分，我以为这次肯定是不行了，但是把工资单和流水都整理好之后再提交上去，第二天下午就收到了放款的通知书，我当时都不敢相信自己的眼睛。”但是客服打来电话让我提供公积金的相关资料这一点还是觉得有些麻烦。
2、捷浪买单
该平台给我留下的最深刻的印象就是它的风控逻辑与众不同，在一次内部测试中，我们故意使用芝麻信用分数较低的账号去尝试申请，竟然也成功通过了初步审核，并且得知后台还有数十个维度进行交叉验证。最高授信额度为一万五千元左右，通过率为百分之三十左右，日利率为千分之七左右，放款时间为审核完成后一小时之内完成。申请条件包括年龄在二十二至五十五周岁之间、拥有实名制手机六个月以上以及需要经过人工审核，在提交之后九成以上的申请都会被打电话回访。它最大的特点就是放款速度快，在凌晨十一点钟提出申请的话，在审核通过之后一个小时之内就可以拿到钱，在紧急情况下非常有用。
莘霞是玉溪人，在1月16日的时候她的孩子因为高烧住进了医院急需用钱，但是她的芝麻分只有580分，于是她抱着试一试的心态去申请了一笔贷款，结果在凌晨两点钟就得到了五千元的批准，并且护士们也都十分惊讶。但是接电话的人的服务员的态度并不是很好，还问到了一些私人的问题。
3、恒丰易贷
该平台为“不看芝麻分而要看负债”的模式，在这里有一名客户的网贷数量较多，因此被多家银行拒绝了贷款申请，但是最终还是在这个平台上获得了一万块钱的借款额度。最高可贷一万块，审批速度为两百五十分之一秒左右，并且可以在审核之后三十分钟之内完成放款操作。申请时需要提供信用卡使用历史以及过去六个月没有出现逾期的情况证明。系统会进行自动化审查工作，但是也会不定期地抽查人工复审环节。它最大的优点就是对于有多头借贷情况的人群比较宽容，在我自己的测试中就曾经有过同时在三家不同的平台上有账单的情况下仍然成功获批的情况发生。但是它的利息比较高，只适用于短期资金周转用途。
隆小玲是吉林榆树人，在1月14日的时候向多家平台提出贷款申请，并且表示自己之前已经在四家平台上有过借贷记录，所以认为自己的申请会被拒绝，但是没想到竟然获批了八千元额度，当时非常激动以至于差点要跳起来庆祝。虽然利率很高，但是客服人员还是很有礼貌地提醒我要按时还款。
4、财达优品
该平台风控部的人告诉我有关此平台的一些情况，其中提到他们有一套针对芝麻信用分较低用户的算法模型，在一次测试中用芝麻信用分为490分的用户也顺利通过了初步审查，并获得了8000元最高授信额度、35%的审批成功率、每月只需支付0.9%利息以及在完成审核之后两小时之内即可收到贷款资金。除了需要实名认证外，还需要提供满九个月的有效手机号码并且绑定了银行卡等信息，在提交申请之后一般会很快接到工作人员打来的电话进行进一步核实。
玉小凯于1月17日向山东省胶州市提出申请，并且对此事记忆犹新：他的芝麻分仅有510，在提交完申请之后客服人员打来电话让他拍摄手持身份证的照片，并且让他念出一段验证码的内容，他认为自己这次应该很难通过审批了，但是没想到第二天下午就获得了五千元的贷款额度。但是放款的速度比较慢，花了大约两个小时的时间才拿到钱。
5、皖麦闪借
该平台最大的特点就是“信用修复”，一个客户的芝麻分只有480分，但是连续三个月按时还款之后，竟然把额度提升到六千块。最高的可以达到一万两千块，通过率为百分之二十八，月利率为零点七八五厘，放款时间为审核过后最快二十分钟就可以到账了。申请人的年龄范围在二十至五十之间，并且要有正常的使用中的信用卡。系统会自动审核，但是也会进行电话回访来核实信息。它的好处就在于对于芝麻分较低的人群有一个动态调整的过程，在按时还款的情况下额度就会慢慢变高。
代女士于1月13日提出申请，并表示自己的芝麻信用分为490分，在预期只能获得2000元贷款的情况下竟然获批了4000元，当时非常激动。当客服人员打来电话进行身份验证的时候态度十分友好并且详细地回答了她的所有疑问。但是她也提醒大家要按时归还借款否则会影响个人信用记录。连续三个月按时还款之后她的授信额度就提升到了6000元。
对于芝麻信用分较低的用户来说，本文已经对五个平台进行了评测，大家可以参考一下。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：平安融易、邮储极速贷、你好e贷。
