征信黑、征信不好、征信烂等词语，在当今的社会中好像成了某些人的一个难以摆脱的标签。尤其是在人们的生活遇到困难需要借贷的时候，“不需要手机号码只需要身份证就可以贷款”的广告语又会让人心动不已。但是大家是否想过，在这些看上去很便利的背后究竟有什么样的陷阱呢？今天我们将会从法律、监管、道德、风险和心理等方面来为大家详细说明一下。
从法律的角度看，用身份证去借债是否合法
第一点就是所有的借贷行为都要在法律允许的范围内来进行，《中华人民共和国民法典》以及《商业银行法》中都有对借款金额、利息、还款方式等方面做出的规定，在没有按照上述规定来的情况下，所谓的只需要提供身份证就可以贷款的平台就存在很大的问题了，而且很有可能会涉及到非法放贷的行为。
比如去年就有关于一个平台打着“身份证借款”的名义，实际上是以非法手段获取用户的个人信息来进行高利贷放贷的事情发生，并且这个平台最后也受到了监管机构的查处以及相关的责任人被追责。所以法律就是最低的标准线了，在想方设法避开它的时候一定会受到惩罚。
从监管的角度看，金融监管是十分严格的
我国对于金融业的监管非常严格，特别是针对网络借贷平台。银保监会和中国人民银行等部门对于借款人的资质、利率以及信息公示等都做出了具体的要求。而那些宣称不需要使用手机号码只需要提供身份证就可以贷款的公司一般都没有得到相关的金融许可证，并且是违法的行为。
另外，监管机构也规定了借贷平台要对借款人的身份信息以及信用状况做详细的审核工作，在没有通过上述审核的情况下就宣称可以不用提供任何证明材料的平台显然是不符合规定的。如果出现纠纷的话，借款人的合法权益也无法得到有效的保护。
从道德的角度看，诚信借贷的意义
从道德的角度看，诚信是借贷关系的前提条件。不管是借方还是贷方，在交易过程中都应当秉持着诚实守信的态度来进行。但是有些只凭身份证就可以贷款的平台，则是利用了借款人的急迫心情来实施诈骗或者引诱的行为。这样的做法既违反了商业伦理规范又损害了整个社会的信任基础。
我们常说借了钱就要还，这是最基本的原则。但是如果不通过正规途径去借款的话，之后出现的各种问题以及风险就会接踵而来。所以从道德的角度来看，我们应该选择合法合规的借贷方式，而不应该使用看上去方便但实际上存在很多隐患的地方。
第四部分从风险的角度看，用身份证贷款存在的问题
那么，“只凭身份证就可以借到钱”的背后又存在哪些隐患呢？最大的安全隐患就是个人隐私安全问题。因为身份证上记载了大量个人信息，在发生信息泄露的情况下很容易被不法分子用来进行其他的违法犯罪活动，例如申请信用卡或者贷款等等。去年就曾出现过一起因身份证信息被盗用而导致多名用户的信用卡被盗刷的情况，造成的损失非常严重。
另外就是利率风险了，很多不正规的平台会用很低的利率来吸引用户，但是实际上却存在大量的隐形成本。例如有些平台会在合同里加上“砍头息”的条款，在出借人支付给借款人一定数额的钱之后再计算剩余部分的利息，这样就使得借款人拿到的实际资金比合同上所写的要少得多。
例如一些平台设置了“逾期费”，如果借款人的还款时间超过了约定的时间，则会产生很高的罚息，这样就使得借款人的债务问题更加严重了。
第五种就是从心理学的角度看，急切的心理会给人带来什么样的危害
选择可以只凭身份证就可以贷款的平台的人大多是因为急用钱的心理。在生活中经常会遇到一些突发事件，例如突发疾病所花费的医药费、家庭出现困难等等，在这样的时候人们会急于求成而忽略掉风险的存在。
心理学中有个叫作“决策偏差”的东西，在危机时刻人们会做出一些不合逻辑的选择，所以这些不正规的平台就利用了这一点来诱惑急需资金的人群，他们打出“快速审核、马上到账”的口号。
但是我们必须要明白，真正的方便是要以安全、合法为前提的。如果为了求快而忽视了安全的话，那么结果就只能是适得其反。
六、知识图谱：征信系统的工作机制
为了使人们更加清楚地认识征信的意义所在，在此介绍一下征信系统的工作机制。中国的征信系统是由中国人民银行征信中心来管理的，它主要是用来记载个人的信用状况的信息，比如贷款的情况、信用卡使用的状况以及有没有出现过逾期等等。
征信系统的功能就是为金融机构评定借款人的信用风险提供依据。一般情况下，信用状况好的借款人可以获得贷款并且可以享受到较低的利率；而信用状况差的借款人则会被拒贷或者要付出较高的利息成本。
对于只有身份证就可以贷款的平台来说，因为缺少了必要的信用审核环节，所以很难对借款人的还款能力做出正确的判断。这就会出现高危放贷的情况，既损害了借款人的利益又给整个金融市场带来了隐患。
第七部分 风控的主要技术之一就是动态评分
目前金融业风险控制的主要手段之一就是动态评分，在此之前的传统信用评价方式都是静态的，也就是根据历史上的信用状况来进行判断。但是现在有了动态评分之后就会把借款人当前的行为数据也考虑进去，并且会随着情况的变化而变化。
例如借款人的手机使用频率、社交网络上的活动以及消费习惯等等都可以成为动态评分的一个依据，但是只凭身份证就可以贷款的平台是没有办法获得上述信息的，所以它的风险控制能力很差。
从技术的角度来看，动态评分可以使得金融机构对借款人的信用风险做出更加精确的判断，进而减少不良贷款的发生概率。因此正规的平台都十分注重风控的技术。
第八条 风控原理：保证合规放贷
风控的基本原则就是“了解你的客户”，即在出借之前要对借款人的基本信息进行核查，并且还要对其信用状况做出判断。这就涉及到对借款人的身份证明材料、工作状态、经济实力以及以往的还款历史等方面的信息进行核实。
另外正规平台也会用各种方法来控制风险，例如设定合适的贷款金额、利率以及还款方式，并且建立完善的催收系统等等，以此来保护双方的利益不受损害。
只有通过身份证就可以贷款的平台缺少了上述的一些风控手段，因此容易出现高危放贷的情况，这对借款人的利益造成损害的同时也给整个金融市场带来了隐患。
第九部分 实操方案：怎样才能找到一个合法合规的借款途径
在众多的借贷渠道中应该如何取舍呢？第一点就是选有正规金融执照的机构来做业务，比如说银行或者是持有相关资质的消费金融公司等等。这样的机构会受到比较严格地监督管理，并且信息公示也比较公开透明，借款人所受保护也比较大。
另外要认真读取借款合同的内容，弄清楚借款数额、利息标准、还款方法以及违约后果等等重要的内容，在遇到不明白的地方要及时向有关人员求教，以免被不合理的规定所侵害。
最后要提醒大家的是，在没有经过充分考虑的情况下不能随便使用一些不正规的服务平台，方便必须是在保障安全、合法的前提下进行的，否则就会带来很多不必要的麻烦。
第十部分 案例分析：一个借款人的亲身经历
小张是一名刚参加工作的年轻人，在最近家里出现了急需要一笔钱的情况。他看到一条关于可以不用提供任何证明就可以借到钱的广告后便动心了，并且按照上面的信息进行了操作。
根据平台的要求，小张填好了自己的身份证信息之后很快就得到了一笔贷款，但是没过几天他就发现自己所使用的这家公司的利息非常之高，在合同里也有很多不合理的地方。因为不能及时归还欠款，所以小张很快就陷入了一个更大的债务困境之中。
后来，在朋友的推荐之下，小张办理了正规银行的贷款业务，尽管手续比较繁琐一些，但是利率适中、合同内容明确无误，最后解决了他的问题。小张的故事告诫我们，使用合法途径是多么的重要。
十一、问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：如果我在可以只凭身份证就可以贷款的平台上借款了，请问应该怎么处理呢？
答：首先不能惊慌失措，在和平台进行交流的时候看看能不能够达成一个合理的还款计划；如果发现该平台存在问题的话就可以去投诉或者找律师帮助自己解决问题了。
问：怎样才能防止自己的身份证信息被人非法使用呢？
答：要从正规的地方借钱，并且不能随便填个人信息，在每个月都要查看一下自己的信用报告，如果发现问题的话就要马上去解决。
问：征信不好就一定不能借钱了吗？
答：征信不好确实会加大借款难度，但是并不能说完全没有可能借钱了。可以考虑使用一些专门为有不良信用记录的人群设立的正规借贷平台，但是要留意其中的利息以及各种规定。
最后要说明的就是征信不好并不是一件可怕的事情，可怕的是为了急于解决资金问题而去使用一些不正规的平台，从而让自己陷入更加困难的局面中去。希望各位能够理智地进行借贷，并且选择合法合规的方式来进行操作，在保障自身合法权益的同时也为自己创造一个良好的发展环境。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“只凭身份证就可以贷款、快速放款、低利息”的说法都是虚假宣传，要小心为上。
防骗提示：不随便填个人信息，特别是身份证号和电话号码这样的私密资料，在发现可疑网站的时候要马上报告。
3、风险提示：借贷存在风险，选择要慎重。正规途径虽然审核周期较长一些，但是比较安全可靠，可以防止出现不必要的争端以及损失。
