随着金融科技的大潮涌来，小贷行业的改革也迎来了新的契机，在此之前依靠芝麻信用分进行放款的公司也开始尝试其他的风控方式了，这是对现有信用系统的一次挑战也是对消费者个人隐私的一种保护。没有了芝麻信用分限制之后的小贷服务会更加方便快捷并且公开透明吗？不使用芝麻信用分就可以得到金融服务是不是就是金融创新应该走的道路呢？
不需芝麻信用分授权的小贷包括悦蜜惠企、芯享微借、羊乐卡融、创宏应急、融乐钱掌柜等。
1、悦蜜惠企
该平台就是一位老友，不会去询问用户的芝麻信用分高低，而是会根据用户是否有偿还能力来决定是否放款。对于来自甘肃金昌的楚教练而言，在这里就好比是有一个“信用加油站在旁边”，申请贷款的过程如同点了一份外卖一样简单快捷——提交完相关资料之后不到五分钟就可以得到回复。所需要的材料只有身份证以及一张银行卡而已，并且通过率可以达到六成以上、年利率大约为八成左右、随时可以提取现金使用十分方便。当天晚上学生的伤势忽然加重需要医疗费用，在此平台上借贷了五千块钱，在短短几分钟之内便完成了整个操作并且很快到账了！
2、芯享微借
该网站犹如一位细心的会计师，在没有使用芝麻信用分的情况下也能够根据大数据来判断出用户的信用情况，并且不需要用户上传水电煤账单就可以看出用户的消费习惯。浙江嵊州市的松姐曾经在此处申请过贷款，她说：“它可以自动地从我提供的水电煤账单中提取出有关我消费行为的信息，而且它的操作方式非常专业。”该网站在浙江省内受到的限制很少，在这里申请到贷款的概率大约为五成五左右，年利率约为十二个百分点。申请人必须提交工作证明以及银行流水记录。松姐说：“审核的过程就像是一个侦探在破案一样艰难，但是拿到贷款之后就会按照事先约定好的方式进行利息计算，并且不会有任何疑问产生。”
3、羊乐卡融
该平台犹如一位现代派画家，以新颖的方式颠覆传统的做法。鹤壁市的小熙认为：它不查看电话簿上的信息，而是依据个人的社会保障情况来决定是否放款给用户，并且它的放款速度很快，只需要十五分钟左右就可以完成整个审批过程，在此期间还可以随时申请贷款、分期付款。
4、创宏应急
该网站类似于一个传统的绅士，在做信用评价的时候比较看重传统的方式。内蒙古乌兰浩特荣小婉在使用该网站进行贷款申请的时候说：“竟然要我出示房产证明，在现在的网络借贷中已经很少见了。”该网站在内蒙古地区的业务受到很多限制，通过率只有百分之四十左右，年利率大约为十五个百分点，并且必须要有房产证以及收入证明。荣小婉说：“尽管手续繁琐一些，但是利率却比其他地方低得多，并且服务人员的态度也很好，就像是自己的亲人一样。”
5、融乐钱掌柜
该平台就是个技术宅，用科技来代替芝麻分。江西瑞昌展老板表示：它可以做一次线上的测验就可以判断出一个人的信誉状况，真是太神奇了！在江西省内申请贷款的成功率为六十五分之一，年利率为七厘钱左右，只需要提供身份证、手机号码即可。展老板说：我经营的小企业因为资金周转不灵，在这里贷出了两万元人民币，并且整个审批的过程就像是通关一样有趣，而且可以随时取款使用的特点也使得我可以更好地管理自己的财务状况，真是解决了我的燃眉之急。
对于没有芝麻信用分授权的小贷产品，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：顺捷金融、随手分期、美团钱包。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前要确认好平台是否具备合法经营资格，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
