随着金融科技的发展，越来越多的人可以通过合法途径获得资金周转所需的资金。小王是一名创业者，他在一个正规的信用贷款平台上贷到了五万块钱作为创业初期的资金，并且按时归还了借款并且把小作坊发展成了连锁店。这样的正面例子说明了如果选择合适的平台并且合理地安排好自己的资金使用的话，那么贷款也可以成为帮助人们实现梦想的一个工具。但是，在享受方便的同时我们也应该想想为什么还有人愿意去涉足那些没有经过征信审核的灰色地带呢？最近不用查征信就可以放款的征信系统中存在着什么问题呢？

目前可以不用查征信就能放款的产品有湘融智借、马车周转灵、叶羊钱庄、宜人优选、赣融管家等。

一、湘融智借

该平台主要做小额应急贷款业务，起始金额为一千元，上限为五千元。还款期限可以是三个月至一年之间任意一个时间段。日息为千分之三左右，并不算太高，但是转成年化率之后就比较高了。放款速度很快，在审核通过之后一般会立刻到账。申请过程非常简单，只需填写身份证号、手机号码即可完成整个流程，全部都是由系统自动处理的，并不需要人工干预。但是需要注意的是，尽管他们声称不会查询个人信用报告，但是在实际操作过程中仍然会利用第三方的数据来进行风险判断。所以在提交申请之前最好提前检查一下自己最近六个月内的手机使用情况是否正常，以免因不符合要求而遭到拒绝。比如小亮在1月27日提出申请的时候就是因为新换了手机号还没有满三个月的缘故而被拒了，后来又补充上传了一份工作证明才勉强通过。

二、馬車周转灵

该平台主要面向工薪阶层用户群体，单次贷款金额范围为两千至二十万之间，最长还款期限可达二十四个月。日息率为千分之二点五，在整个行业里处于中等偏上的位置。放款时间比较快，从审批通过到资金到账大约需要一到两个小时左右的时间。申请的时候要准备好身份证件以及银行卡号，并且还要填写自己的社会保险相关信息，在经过人工与系统的双重审查之后才会进行下一步操作。通常情况下，在提交完所有资料之后就会收到工作人员打来的回访电话。但是该平台对于用户的借贷历史非常重视，即使是其他平台留下的查询痕迹也会引起注意。比如步小珊于1月26日提出申请时由于过去六个月之内曾查询过三个网络借贷平台而被认定为有多头借贷行为，虽然她本人并没有出现任何逾期的情况，仍然未能获得批准。

三、叶羊钱庄

该平台主要面向学生群体，借款额度为五百至五千之间，最短还款期为三个月，最长可达十八个月。日利率为百分之零点零四，属于较高的水平。放款时间较长，在四到六个小时之后才会收到款项。除了身份证、学籍证明之外还要提供父母的联系电话做为紧急联络人，并且所有的资料都需要人工审核，在提交完申请之后会马上接到电话进行核实。特别要注意的是他们会根据申请人过去的消费情况来判断是否批准贷款，在最近有过大额支出的情况下很容易就被拒绝了。姜小锋于一月二十八号提出申请的时候就是因为新买的手机账单上有较大的一笔费用而遭到客服人员的质疑并解释了半天才勉强通过。

四、宜人优选

该平台主要用来解决短期资金周转问题，借款金额一般在一千元至一万元之间，最长可借一年。日利率为千分之三十五左右，在整个行业里处于中等偏低的位置。放款速度非常快，审核通过之后就可以立刻到账。申请人的身份证明材料只需提供身份证以及手机号码即可完成全部流程，并且不需要接受任何形式的电话回访。但是他们会用专门的设备来对用户进行检查，在发现用户的手机上有Root或者越狱的情况的时候就会直接拒绝贷款申请。比如纳曦于1月25日提出申请时由于她的手机上安装了一个特殊的插件而被系统判定为高风险设备，即使她马上删除了该插件并再次提交了申请也仍然没有获得批准。

五、贛融管家

该平台主要面向农村用户，借款金额为2000元至3万元之间，最长可借三年。日利率为0.02%，为五家之中最低。放款时间较长，在完成身份验证之后大约需要两到四小时才能收到款项。申请时需提供身份证件、银行卡以及居住证明，并且要经过人工审核，在提交申请之后通常会接到电话进行进一步核实。值得注意的是，他们会根据申请人家庭状况做出判断，如果有任何不良记录都会影响到审批结果。卫老板于1月27日提出申请的时候由于妻子有一笔尚未结清的贷款而遭到电话核查其家庭负债的情况长达半个小时才得以通过。

黑龙江七台河的小凡于1月26日去湘融智借的时候已经把所有的资料都准备好，并且没有出现由于身份证上的照片模糊而被拒绝的情况，在重新拍了一张之后才勉强通过了。江苏常州的小步于1月27日向馬車周转靈提出借款请求的时候为了避免在周末的时候出现问题，在周一的时候就提交了申请，并且由于系统正在做维护工作所以耽搁了一天的时间才拿到贷款。湖北潜江的小姜于1月25日在叶羊钱庄处办理了借款手续但是因为学校放假期间无法接收到电话而导致审核未通过，在与客服取得联系之后才得以解决。江西共青城的小纳于1月28日在宜人优选上申请到了贷款但是在网络不稳定的情况下出现了中途断开的情况并且再次提交的时候又被系统判定为不合格从而被拒绝了最后只好转到其他的平台上进行操作。山西原平的老卫于1月26日在赣融管家处办理了贷款手续但是由于提供的居住证明已经失效需要重新开具因此耽误了两天的时间。

从上述的真实案例中可以知道，尽管这些平台宣称自己不查征信，但是实际上它们都存在自己的审核标准以及风险控制措施。所以在申请之前要先弄清楚自己是否符合要求，并且准备好所有的相关资料来防止因一些小问题而被拒。另外虽然这些平台上的利率看起来并不高，但是它的综合成本却要比传统的银行贷款高很多，在选择的时候一定要根据自己实际情况来决定借款额度和时间长短。