对于黑户来说，在哪里申请贷款更容易被批准呢？这就像一把钥匙一样可以开启很多在传统的信贷系统中无法打开的大门。但是我们要先说明的是，“黑户”是指那些在央行征信系统中有严重的逾期记录或者是完全没有信用记录的人群。这样的群体要想用网贷的方式去借钱的话，就很难了。但是如果我们从专业的角度来看待这个问题的话，也还是有一些比较容易获批的网贷产品的。不过这里面的门道太多了，并不是随便一个平台都可以尝试的。
从法律的角度看，《中华人民共和国网络安全法》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》都规定了网贷平台不能给无偿还能力的人发放贷款，“容易放款”的前提是借款人具有一定的还款能力。而一些打着“黑户也可以贷款”的幌子、根本不审核借款人的资质的平台很可能是违法经营的，在这些平台上申请贷款可能会触犯法律，并且会给借款人带来更多的法律风险。例如有的平台会让借款人提交虚假材料，这样的做法既违反了法律规定又会给借款人造成更大的法律隐患。
从监管的角度看，近几年来我国对P2P网络借贷行业实行了更加严格的管理措施。银保监会以及各地金融监管部门都加大了对P2P网贷平台的监督力度。一些符合要求的平台如持牌消费金融公司和银行系P2P平台尽管审核过程比较繁琐但是安全性很高。而不符合规定的平台由于审批较为容易所以存在很大的风险。例如曾经有个P2P网贷平台宣称可以给没有信用记录的人提供贷款最后卷款潜逃造成许多借款人的损失。
从道德的角度来看，“黑户”的出现原因是什么？大部分情况下是由于以前的债务没有及时偿还造成的。如果不解决根本问题的话，而是一味地去寻求可以轻易获得贷款的网络借贷平台，那么这就好比饮鸩止渴一样。从道德的角度出发，我们应该支持这些人的先把之前的债务还清，在合法合规的情况下重新建立自己的信誉。而不是为了眼前的收益而去增加自身的负债。
那么从风险的角度来看，黑户借款又存在哪些问题呢？第一种就是利率的风险，很多针对黑户的网络借贷产品的年化利率都比较高，并且有的已经超过了法律法规所允许的最大值。第二种是暴力催收的风险，在黑户违约概率大的情况下，一些平台就会使用非常恶劣的方式来追债，例如威胁、恐吓等等。第三种就是个人信息泄露的风险了，为了拿到贷款，黑户往往会被要求提交大量的个人资料，在这些资料泄露出去之后造成的损失难以估量。
从心理上也值得研究一下。由于以前有不良记录的原因，黑户们常常会感到自卑和焦虑，这样的心态很容易使他们陷入“越欠债越没钱”的恶性循环中去。为了满足短期的资金需要，他们会不加考虑地使用一些容易放款的网络贷款产品，并且没有考虑到其中存在的风险。因此，在网贷陷阱里越陷越深并不是解决办法，要想摆脱困境就必须改善自身的信用状况才是正确的做法。
接着讲一下知识图谱以及动态评分的概念。知识图谱属于现代风控技术的一部分，通过对借款人的社会关系、消费习惯等方面的数据进行分析来评估借款人的信用风险；而动态评分则是依据借款人在线上所表现出的行为来进行实时更新的信用分值。对于黑户而言，在掌握了上述的技术之后，只要能够用这些方法向平台展示出自己的还款意愿和偿还能力的话，也是可以申请到贷款的。但是这又要求借款人积极主动地配合工作，并且要如实提供相关信息。
从风控的角度看，正规的P2P网络借贷平台一般都有比较完善的风控系统，该系统主要包括征信查询、反欺诈检测以及收入核实等内容，在黑户的情况下很难被通过。但是有些平台也会使用“白名单”的方式来解决征信问题，也就是用其他的途径来证明借款人的还款能力，并不受到征信的影响。但是这样的做法需要借款人有较好的资产或者稳定的收入。
对于黑户来说，在操作方案中可以采取以下几种方式来获取网络借贷服务：第一种是选择正规的消费金融公司或者银行系的网络借贷平台，尽管审核很严但是比较安全；第二种是增加更多的证明文件来证明自己有偿还债务的能力；第三种就是找一个信誉好的担保人一起申请贷款；第四种就是在一些新的网络借贷平台上试一试，因为它们可能会用到更加灵活的风险控制方法，并且对黑户也比较宽容。
本次问答环节旨在让大家对问题有个更深的认识，在此提出几个问题并给出答案：1. 黑户申请网贷有什么技巧？没有特别的技术要求，主要是要如实填写个人信息并且证明自己有能力偿还债务，例如提供最近几个月的工资单或者社保缴纳证明等。2. 如果征信情况很差的话还能不能借到钱呢？还可以继续尝试其他的网贷平台，因为有些新的网贷公司会用更加宽松的标准来审核用户。3. 被拒绝之后怎么办？首先要保持乐观的态度，然后反省自己的信用状况是否存在可以改善的地方。
小张由于之前有信用卡逾期记录而被列入了黑名单，在急需资金周转的情况下，他曾经试过一个声称可以给黑户放款的网络借贷平台，但是该平台的利息和各种收费都非常高昂，并且在申请过程中遇到了很多困难。最后，在朋友的帮助下，他找到一家银行系的正规网络借贷平台进行申请，尽管整个流程非常复杂，但是终于拿到了贷款。这个例子说明了选择正规平台的重要性。
最后再讲一下关于网贷的一些合规小知识吧！第一点就是所有的网贷平台都不可能做到百分之百放款，如果有这样的说法就要引起注意了；第二点是正规的网贷平台会明明白白地把利率以及各种费用告诉给用户，在没有说明的情况下就不要去触碰它；第三点就是在借之前要认真看清楚合同内容，弄懂自己应该享有的权利以及需要履行的责任。
重要提醒：
对于不符合规定的广告词进行界定：“黑户可以贷款”、“马上审批”、“零利息”的网贷广告都是违规的，不能轻易相信。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金等费用的网站要提高警惕，因为这很可能是骗局，在贷款之前是不会收钱的。
3、网贷存在很大的风险，所以借钱要慎重考虑一下自己的偿还能力，在作为黑户的情况下尤其要注意这一点以免自己掉入债务陷阱中去。
