今天我们来谈谈一个比较严肃的问题，“黑户”网贷平台。这个词本身就有种灰色地带的意思，在这样的平台上工作的人好像都被这个世界遗忘了，并且还被人贴上了一个“黑户”的标签。但是话又说回来了，这个标签后面到底隐藏着什么秘密呢？又有哪几家平台成了这些“黑户”的最后一根救命稻草？
首先我们要弄清楚什么是“黑户”，在金融界，“黑户”一般指的就是信用记录不好或者是没有信用记录的人群。由于各种各样的原因使得他们不能够从传统的金融机构那里得到贷款，在这样的情况下就会有人把目光转向了网贷平台。专门为“黑户”提供服务的网贷平台也就成了所谓的“黑户网贷平台”。虽然它们的存在在一定程度上缓解了一些人的燃眉之急，但是也存在很大的隐患。
按照法律规定，“黑户网贷平台”的很多行为都处在法律边缘上。根据我国《合同法》，借款合同应该遵守平等、自愿、公平和诚信的原则，但是很多“黑户网贷平台”在合同里设有很多不合理的内容，例如高利贷、违约金以及一些违法的“砍头息”，这样的规定损害了借款人的利益，并且违背了相关的法律法规。
从监管的角度来看，近几年来我国对网络借贷行业加强了监管力度。银保监会等相关部门陆续发布了相关政策来整顿网贷市场、保障出借人权益。但是因为“黑户网贷平台”的经营方式比较隐秘，所以监管部门很难对其实施有效监督。因此一些平台仍然可以继续生存下去，并且越演越烈地从事违法活动。
从道德的角度看，“黑户网贷平台”就是对社会诚信体系的一种挑衅行为。它们利用借款人的困难来设下种种圈套，使借款人背上沉重的债务，并且还会给他们的家庭和社会带来很大的伤害。这样的做法是不道德的。
谈到风险的话，那是无孔不入的。首先是法律上的风险，在借款人不能按期还款的时候，这些平台可以采用各种方式来追债，甚至提起诉讼。但是由于这些平台自身存在违法违规的行为，所以它们的法律地位并不牢固，借款人完全可以利用法律武器保护自己。
另外一种就是信用风险，在这些平台上借贷的人主要是没有正式工作的人员，“黑户”们如果不能及时归还贷款的话，那么他们的信用状况就会变得很差，并且会被列入失信被执行人名单中去，从而给个人的生活带来很多麻烦。
另外就是心理上的风险了，在长时间背负着债务的压力下，借款人的精神状态很容易出现焦虑、抑郁等问题，“黑户”的人当中就有这样的情况存在，有的借款人更是由于承受不了太大的心理负担而采取了过激的行为来解决自己的问题。
那么，“黑户网贷平台”都有哪些呢？其实很难一一列出所有的平台，因为这样的平台很多都是雨后春笋般地出现然后又很快消逝。但是可以从以下几个角度去辨别它们：第一，在广告语上会提到“不用查征信、秒批、高额度”等等字样来吸引急需资金的人群；第二，它的年化利率一般都远远超过国家规定的最高限额，并且有的还非常高。
比如某平台，在其广告里声称可以做到“不用查征信、当天放款”，因此吸引了大量的“黑户”前来申请。但是，在借款合同当中，该平台却设定了每天千分之一左右的利率和各种各样的费用和服务费，并且如果借款人不能及时归还贷款的话还会被收取很高的违约金。这样的平台是不可信的。
怎样才能防止自己掉入“黑户网贷平台”的陷阱里去呢？第一点就是提高自己的金融素质，在借贷前要认真看清楚合同上的各项费用和违约责任等内容，对于不合情理的地方要及时提出异议并拒绝接受。
另外，借款人要到正规、合法的金融机构去贷款。尽管这样的机构会对借款人的信用状况有一定的限制条件，但是从整体上来看，它们提供的利率以及合同内容都比较公平合理，并且可以有效保护借款人的利益不受损害。
另外，借款人要合理安排好自己的财务情况，不能过度负债。在申请贷款前要对自己是否有足够的偿还能力做出准确判断，并且保证能够按时归还本息。如果实在无法按时还款的话要及时和平台联系商量对策而不能逃避责任。
从知识图谱的角度看，“黑户网贷平台”的出现说明了我国金融体系中的一些缺陷，要改善这种情况就需要征信系统的完善、金融监管力度加大以及金融教育普及等多方面的工作来共同完成。
动态评分以及风控原理也成为本次会议的主要议题之一，在正规金融机构发放贷款前会对借款人进行全方位考察，比如信用报告、收入状况、负债水平等等，“黑户网贷平台”一般会跳过上述步骤，只考虑借款人的急迫需求。这样的风控手段使借款人面临更大的风险的同时也让该平台自身存在较大的隐患。
在操作方案上，除了选择正规金融机构外，还可以寻求其他的途径来解决资金问题。例如向亲朋好友借贷或者是用其他的方式去筹措资金。对于监管部门来说，则需要加大对P2P网络借贷平台的监督力度特别是针对专门为“黑户”服务的平台进行严厉打击以达到根除的目的。
再来说说几个比较常见的问题。“黑户网贷平台”有没有什么合法性呢？大部分的“黑户网贷平台”都是违法的，“黑户网贷平台”一般会用到不看征信、秒批、高额度等等词语来吸引用户。如果你已经被“黑户网贷平台”骗了怎么办？要及时和平台联系，并且要找到解决的办法，在最坏的情况下也可以去求助于法律。
“黑户网贷平台”存在的原因非常复杂，涉及到法律、监管、道德以及风险等很多方面的问题，在全社会共同参与的情况下才能最终解决掉它，并且使每一个人都能以一种合法和合理的方式得到自己所需要的贷款。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“不看征信、秒批、高额度、低利率”的说法属于违规行为，在使用时要小心。
防骗提示：不要相信高利贷、套路贷等各种非法放贷机构，如果发现有不合理的地方就要马上拒绝。
3、风险提示：借款存在风险，出借也要慎重考虑自己的偿还能力，不要过度负债。
