征信不好、征信差、征信黑的人急需要贷款的时候怎么办呢？在当今的社会中，这样的问题已经困扰了很多人的生活。征信就像人的第二张身份证一样重要，它记载着个人的信用历史，并且会影响到人们生活的各个方面。一旦一个人被标记为“征信黑户”，那么想要获得贷款就会变得非常困难，好像站在了悬崖边一般。但是难道就没有办法了吗？其实并不是这样！今天我们就要一起来看看，在符合规定的情况下，征信不好的人应该如何去解决自己的燃眉之急。
第一点就是征信不好特别是被纳入到黑名单中的人要想申请贷款就必须面对现实而不能抱着不切实际的想法。征信报告是银行评判客户信用状况的主要标准之一，就好比是一面镜子一样可以反映出个人是否有良好的还款习惯以及偿还债务的能力。如果征信报告中存在逾期、违约等不良记录的话，那么银行就会把这样的客户视为高风险对象，并且会提高客户的贷款难度或者干脆不给其发放贷款。这符合市场的运行法则也符合风险管理的要求。
那么，征信不好可以申请到贷款吗？可以，但是会比较困难一些，并且要走合法的道路。那么从各个角度出发来看，征信不好又想通过合法途径解决贷款问题的人应该怎样做呢？
一、法律和监管：知道自己的界限，并且要合法合规地去做事
在讨论具体的措施之前，我们要首先说明法律以及监管的重要性。所有的贷款活动都要在法律和监管之下进行，在中国，《商业银行法》和个人贷款管理办法等相关法规对于个人贷款做出了明确规定，既保障了借款人的权益又约束了银行放贷的行为。所以我们在申请贷款的时候要熟悉相关法律法规以免掉入不法分子设下的圈套中去。
另外还要注意的是金融监管政策的变化，在过去的几年里我国对于互联网金融行业加强了监管尤其是对于一些高利率、暴力催收等非法网络借贷平台进行了整顿所以大家在挑选贷款机构的时候要选择有合法资质并且受到监管部门监督的正规公司而不能被那些号称可以不用查征信、马上就能拿到大额借款的虚假宣传所迷惑。
二、道德和风险：以诚实守信为基础，防止风险发生
征信不好的原因主要是个人的信用行为造成的，所以要想改善自己的征信状况，就必须从自己做起，培养起诚实守信的思想观念，并且要形成良好的信用习惯。除了可以用来申请贷款之外，在以后的人生道路上也会得到别人的认可和支持。一个有信誉的人走到哪里都会被人所尊敬。
但是也要知道贷款是有风险的，并不是无本生意，必须按时归还本金及利息之外还要缴纳罚金并且会影响个人信用记录。所以在申请贷款前要对自己的还款能力进行充分地考量不能只图大额借款而忽视了可能产生的不良后果。
第三部分就是心理和心态方面了，要乐观地去对待它，并且想办法解决
征信不好的人往往会感到自卑、焦虑和绝望，但是要知道征信不好并不等于世界末日，在这个阶段里要积极地去改变自己。
第一、要有一个良好的心态，不能因为征信不好而自怨自艾；第二、要积极寻找解决的办法，并不是消极地抱怨或者逃避；第三、要保持乐观的态度，坚信经过自己的努力可以改善自己的征信状况，赢得金融机构的信任。
第四部分的知识图谱就是对征信有一个大致的认识，知己知彼
要想解决征信的问题，就必须先去认识什么是征信、征信又包含了哪些内容以及征信又会对贷款产生怎样的影响等等这些基本的知识点。
征信可以理解为一个人或者一个企业所拥有的信用报告，在其中会包含有关于该人或该企业在贷款、信用卡以及公共记录等方面的信息。金融机构会根据这些信息来判断出借款人的信用风险大小。征信状况好的人，在申请贷款的时候更容易得到批准并且可以获得较低的利率；而征信状况不好的人，则很难通过贷款审批，并且可能会被拒贷。
第五部分是动态评分，也就是对评分方式进行了解并加以改进
除了传统的征信报告之外，现在许多金融机构还采用了动态评分系统来判断借款人是否有能力偿还债务。该系统的依据就是借款人的最新数据，并且会不断更新对借款人信用状况的评价结果。这些数据可以来源于借款人的日常生活中的各种活动，比如他们的消费习惯、社会网络以及所处的位置等等。所以即便你的征信报告上有不好的记录，在其他的方面做得很好时，你也依然有可能拿到贷款。
怎样才能提高自己的动态评分呢？第一点就是要有好的消费观念，不能过度消费；第二点是要注意自己的人际关系，不要和那些不好的人来往；第三点是要有健康的生活方式，不能有抽烟、喝酒等不良习惯。
风控原理就是通过观察规律来避免风险
金融机构在审核贷款申请的时候会用到很多种风控模型来进行对借款人信用风险的判断，在此过程中主要会考虑到以下几点内容：借款人的个人资料、借款人的信用状况、借款人的收入水平、借款人的债务状况以及借款人的还款意愿等等。
所以要想拿到贷款的话，在这几个方面都要做足功课。第一是提供真实的、全面的信息；第二是提高自己的信用状况；第三是要证明自己有稳定的收入；第四是要显示出良好的还款态度。
第七部分 实施计划：从多个方面入手去抓住机会
知道了这些之后，就可以着手去寻找适合自己的贷款方式了。对于信用记录较差的人而言，虽然可选择的道路不多，但是仍然存在一些可能性。下面列举几种可以选择的方式：
担保贷款：如果有合适的担保人的话就可以去申请担保贷款了，担保人可以是你的亲人或者朋友，也可以是专门做担保业务的公司，担保人的信誉好坏会对你的贷款申请产生很大的影响，在挑选担保人的时候要非常小心。
抵押贷款：如果有价值的财产，例如房产或者汽车的话，就可以去银行办理抵押贷款了。抵押贷款就是指用自己拥有的东西做担保向银行借钱，在不能按时还钱的时候，银行可以拿走这些东西来抵债。
3、信用贷款：信用贷款就是没有抵押品和担保的情况下发放的一种贷款方式。对于征信记录较差的人群而言，获得这样的贷款比较困难，但是并不是不可能实现的目标。部分机构会根据不同的群体推出相应的信用贷款业务，例如专门为学生提供的信用贷款、为农民设立的信用贷款等等。
小额贷款公司的特点是什么？小额贷款公司主要是为小企业以及个人发放贷款的一种金融组织形式。和银行相比起来，小额贷款公司的放贷条件更加宽松，并且办理手续也很快捷。但是它的利息一般要比银行要高一些。所以在去小额贷款公司申请贷款的时候要多做功课，挑选出利率适中并且合法经营的小额贷款公司来使用。
第五种是P2P网络借贷平台：P2P网贷平台就是个人与个人之间的借贷平台，在该平台上，借款人可以直接受到投资人的资金支持。和传统的商业银行以及小贷公司相比，P2P网贷平台的资金门槛较低，并且审核流程也比较迅速。但是由于存在较大的风险因素，所以在挑选P2P网贷平台的时候要慎重考虑其是否具有良好的信用记录并且依法依规地开展经营活动。
八、案例剖析：真实的例子来吸取教训
小王由于以前做生意亏本，在个人信用报告中有多次逾期记录。目前他急需一笔钱来还债。于是他就去几家银行申请贷款，但是都被拒绝了。最后他在一家小贷公司工作人员的帮助下才拿到贷款。
小王的例子说明了即使信用记录不佳的人也可以获得贷款，但是需要找到适合自己的贷款途径并且做好充足的准备。另外我们要从这个例子中吸取教训，防止再次出现类似的情况。
九、常见的问题和解答：解释疑惑、指明方向
问：征信不好的话要多长时间才可以好转呢？
答：征信修复所需要的时间长短不一，和很多因素有关，比如逾期时间长短、逾期次数多少以及逾期数额大小等等。一般情况下，逾期信息在个人信用报告中会保存五年，在这五年的期间里如果继续保持良好的信用状况并且没有再发生新的逾期的话，那么个人信用报告中的不良信息就会慢慢消除。
问：征信不好的人能办到信用卡吗？
答：征信不好就很难申请到信用卡了，但是有的银行会根据某些群体的需求推出相应的信用卡产品，例如专为大学生或者农村居民设计的信用卡等等。不过这类信用卡的信用额度一般都不大，并且利息也很高。
问：征信不良的话还能不能申请到贷款了呢？
答：征信不好的话，申请贷款就会比较困难了。但是有些机构会为某些群体提供专门的贷款服务，例如小微企业贷款、农村居民贷款等等。不过这类贷款的利息一般都比较高。
十、结论：以诚待人，前景看好
征信不好的话想贷款的话就是一个大问题了，但是只要我们积极地去面对它，并且不断地去改进自己的情况的话，那么总会有办法解决这个问题的。另外还要知道诚实守信才是一个人的根本，在做好自己应该做的事情的同时也得到了金融机构的认可和支持，从而获得了更多的发展机遇。
最后希望每一个人都能好好地保管好自己的信用，并且要有一个好的信用记录，在生活中用它来帮助自己而不要让它成为一种障碍。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“不看征信、秒批高额度、无息贷款”等等都属于违规行为，大家不要轻易相信。
防骗提示：不要相信任何需要先交纳手续费、保证金或者解冻费之类的贷款公司，因为这都是骗局。
3、风险提示：贷款是有风险的，借钱要慎重考虑自己的偿还能力，在自己能够承受范围内进行借贷，以免造成债务危机。
