在信息大爆炸的时代里，网贷行业良莠不齐，“黑户无视负债20家网贷平台”的虚假宣传也屡见不鲜，让人防不胜防。这些虚假宣传通常以“不用查征信、不管负债”的名义来诱惑急需资金而又被传统金融机构拒绝的人群。但是这些所谓的网贷平台后面存在着很大的隐患，会把借款人推入更深的债务泥潭之中，并且有可能触犯法律而受到牢狱之灾。
从法律角度来看我国《合同法》规定了借款合同要遵守自愿、公平、诚信的原则，但是有些网贷平台宣称可以忽略债务、不用查征信，并且以欺诈的方式让借款人签署不公平的协议或者设立高额利息陷阱。按照《刑法》第二百二十五条的规定，未经国家有关部门许可就擅自开展放贷活动属于非法经营活动的一种表现形式，因此这些没有金融执照却大量放贷的公司已经被认定为违法行为。
从监管层面来看近几年来我国对网络借贷行业加强了监管力度，在此期间银保监会以及中国人民银行等机构陆续发布了多项文件规定网贷公司要依法依规开展业务，并且要对借款人资格进行严格的审核不能做虚假广告宣传但是仍然存在很多不法分子利用各种手段规避监管比如有的平台表面上利率很低实际上附加了很多名目的费用使得最终的实际年化利率达到六十几甚至更高远远超出法律规定不超过二十四点五的限制
从道德层面来讲诱导借款人忽略债务、盲目借贷的行为是不负责的行为，在借款人急需资金的时候，会被平台的虚假宣传所蒙蔽，从而掉入“借新还旧”的陷阱中去。此时，平台并没有尽到风险告知的责任，反而利用借款人的困难谋取私利，已经违背了商业伦理。
从风险角度分析不承认有债务的P2P平台违约概率很大，在借款人不能按时还款的时候，平台会采用暴力催收等方式，并且有可能会用非法手段来获取借款人的个人信息来进行敲诈勒索。比如一个借款人因为无力偿还P2P贷款而遭到催收人员恐吓说要公布他的个人资料，并扬言要上门追债，给借款人和他家人的心理造成了很大的伤害。
从心理层面来看急需资金但是被传统的金融机构拒绝的人们常常处在一种焦虑和无助的状态中，“不用看信用报告、不管负债”的宣传很容易使他们产生侥幸的心理，觉得终于找到了解决办法。但是这样的心态放松之后，在借贷的时候就会忽略掉风险的存在，从而造成更大的问题。
用知识图谱的观点网贷行业的法律、金融和技术等多方面因素使得借款人必须有一定的专业知识才能作出正确的判断。但是大部分借款人都不具备这样的知识，在面对平台的各种虚假宣传时很容易上当受骗。比如很多借款人不清楚什么是“砍头息”、“复利”，所以在签订合同的时候就吃了大亏了。
按照动态评分来正规的网贷平台会对借款人的信用状况、收入水平以及负债程度等多方面因素做出综合评判，并且会根据实际情况来决定是否发放贷款以及贷款金额大小和利率高低。但是，“黑户网贷”只考虑借款人的还款意愿而不顾其还款能力的做法是不正确的。比如一个借款人尽管有良好的信用记录但是由于负债过多所以被正规平台拒贷了，但是却被“黑户网贷”所吸引从而盲目借贷，最后造成债务危机不断加剧的情况就出现了。
从风控原理来看正规的网贷平台用大数据和人工智能等技术对借款人的信用风险进行全方位地评判，“黑户网贷”平台则没有完善的风控体系，有的还会用造假的方式掩饰自己的风控能力差的问题。比如一个平台用假的收入证明让借款人拿到大额贷款后又不能还款从而造成整个公司资金链断裂的情况。
按照实际操作方案来借款人选择网贷平台的时候应该注意该平台是否合法合规、公开透明以及风险控制能力如何。第一点就是看这个平台有没有拿到金融许可证，在监管机构公布的正规名单里没有的话就不要用了；第二点是认真读取合同里面的各项费用标准，尤其是利息、服务费等；第三点则是根据自己实际情况来决定借多少钱，并且不能超出自己承受范围之外去借钱以免造成过度负债的情况发生。比如一个借款人想从网贷平台上借出资金之前会先上网查找相关的信息，在得知某个平台没有取得金融许可证之后便不再使用它了。
案例分析某借款人因为经营上的资金需求而被一个号称可以不用看征信、不管负债的网络贷款公司所吸引，并且借到了十万元。但是该平台设置了很高的利息以及各种费用，使得借款人每个月要支付的钱比他的收入还要多很多，因此很难按时还款。于是该平台就采用了暴力催收的方式来进行追债，在给借款人造成很大的心理负担的同时也殃及到了他家人的生活。最后由于借款人无力偿还债务，所以被法院认定为失信被执行人，并且对他的个人信用造成了损害并且受到了法律上的惩罚。
问答环节问：“黑户网贷”的人敢说不承认债务的原因是什么？答：因为它们通常会用提高利率和收取高额手续费来弥补自己风控能力差的问题，并且由于借款人的急切需要资金，很容易受到虚假宣传的影响而放松警惕。问：怎样才能辨别出非法网贷平台呢？答：可以查询该平台是否有相关的备案信息、是否有合法的金融许可证以及合同内容等来进行判断。问：一旦掉入了非法网贷陷阱中应该怎么办？答：要及时向有关部门举报，并且要借助法律的力量来保护自己的权益不受侵害。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现“不用看征信、不管负债、马上放款”的说法的话，那么就有可能是非法网络贷款公司的骗局了，大家要小心。
防骗提示：借款人要选择合法正规的网络借贷平台，并且要注意该平台是否具有较高的透明度以及完善的风控体系，不能被不实的信息所蒙蔽。
3、风险提示：网络贷款存在一定的风险性，出借人要慎重考虑是否进行投资；借款人应该按照自身的经济实力来决定是否借款以及借款多少，并且不能因为一时冲动而造成过度负债的情况出现。
