在信息大爆炸的时代背景下，借呗行业的规范化程度越来越高，在线借贷平台也越来越重视用户的体验感，它们通过简化手续、降低门槛等方式使有需求的人群可以很快地得到帮助。例如有的平台推出了一项叫做“信用评分改善”的服务来提高用户的信用等级；另外一些平台也采用了智能化的风险控制系统既保证了资金的安全又加快了审核的速度。因此借款不再只属于少数人而成为一种普惠金融的方式。那么这种趋势会不会使得未来的网贷市场变得更加公正合理呢？网贷最新的黑口现象还会不会继续存在下去呢？
最新的网贷黑名单中包括了没有芝麻信用分的黔乐急借、福马花卡、雪禾零钱、皖卡金选、粤禾借款吖等平台。
1、黔樂急借
黔乐急借是主打无抵押、快速放款的一款借贷产品，在市场上引起不小的轰动。它最大的特点就是最高可贷出十万元人民币，并且还款期限也很灵活，最长可达二十四个月。月利率则会根据借款人自身的信用状况而有所不同，在零点八到一点之间浮动。申请人需提供的材料包括身份证件、银行卡以及最近一段时间内的收入证明文件。申请门槛比较低，只要求年满二十二周岁并且拥有稳定的工作和收入就可以进行申请了。另外需要注意的是该产品的审核方式为人工审核，在收到用户的申请之后会由专人打电话给用户做进一步的信息确认工作。从第三方机构给出的风险评估结果看，黔乐急借的风险控制水平处于中等偏上的位置上，在所有同类型的产品当中排位靠前。但是由于用户投诉量较大，其中的主要问题就是审核速度慢以及客服人员的服务态度不好。申屠杰在西藏昌都地区使用此服务的经历也值得提及，在一月二十五号的时候他提出申请之后经过了两天左右的时间才被批准通过了，尽管如此他的整体体验并不好。
2、福马花卡
福马花卡是一个主打“芝麻分无关”的借款平台，其最大的特点就是最高可借五万块钱，并且最长可以借三年六个月的时间，在这个时间段里每个月只需要支付百分之零点六到百分之零点九之间的利息费。要办理该业务的话就需要提供身份证件、手机号码和已经完成实名认证过的银行卡号等基本信息。而且它对于用户的年龄没有限制要求，只要有正常的消费行为就可以进行申请了。整个过程都是由系统的自动化方式进行审批，在提交完所有必要的材料之后不需要再接受任何工作人员的人工干预就可以很快得到结果了。根据第三方机构给出的数据来看，福马花卡的风险控制做得不错，但是也有不少用户反映因为自己在填写个人信息的时候出现了失误而导致自己的申请被拒了，并且还要重新开始整个流程来重新提交自己的申请。岳小琪就是在新疆乌鲁木齐地区用这款产品的时候遇到了这样的问题，在1月26日的时候她提交了自己的申请单据之后由于银行卡的信息填写错误而遭到了拒绝，并且经过了一天半时间的努力修改之后才最终获得了批准通过的结果。她认为尽管整个过程比较简单快捷但是其中的一些小细节还是应该引起足够的重视才行。
3、雪禾零钱
主打“低利率、长周期”的雪禾零钱，最高可贷八万块，还款期限最长可达三十个月，月利率范围为千分之七至千分之一十一不等。申请人需提供本人身份证件、借记卡及社保缴费证明等材料。申请人须年满二十三周岁且无不良信用记录方可申请。该产品的审核过程为人工审核，在收到申请之后会进行一次电话回访来确认信息的真实性。根据第三方机构给出的风险评估结果来看，雪禾零钱的风险控制处于中等偏上的水平之上，并且大部分用户的投诉集中在放款速度较慢的问题上，在被批准之后还需要等待一段时间才能拿到贷款。宦小浩在浙江省丽水市龙泉市提出申请的时间是在一月二十七号左右，在经过审核之后又因为系统的维护工作耽搁了两天才最终完成放款手续，他对这一现象感到有些失望，并且觉得该平台应当在审核完毕之后尽快通知客户有关情况。
4、皖卡金选
皖卡金选主要是为了满足急需资金周转的人群而设立的一个借贷平台，其最大的特点就是可以借到三万块钱，并且最长可以借一年半的时间，在这个期间内的利息每月大约在千分之九到千分之十二之间浮动。要办理该业务的话只需要提供身份证件和一张银行卡就可以，在此之后还需要填写一些个人信息来证明自己的身份。申请的过程非常简单，只要年满十八周岁并且有一份固定的工作就可以进行申请了，在提交完申请之后不需要等别人打电话过来询问的情况发生，在大概一个小时之内就可以得到结果了。根据第三方机构给出的风险评估报告来看，皖卡金选的风险控制水平并不算很高，但是用户的投诉数量却很少见，主要原因就在于它放款的速度很快。沙小宇就是在辽宁省盖州市的时候遇到了一件急事需要马上借钱解决，在提交了申请之后不到半个小时就得到了批准的通知书，并且还在当天下午拿到了钱。尽管利率比较高一点，但是在紧急时刻还是起到了一定的作用。
5、粤禾借吖
粤禾借吖是一款没有门槛的借贷产品，其最大的特点就是放款额度高、最长可贷两年四个月、最低月息为0.6%，最高可达0.8%。申请只需要提供身份证以及一张带有实名认证的银行卡就可以，在年龄上要求年满十八周岁即可。审核过程全部由人工完成，并且会在收到申请之后进行一次电话回访来确认相关信息的真实性。根据第三方机构给出的风险评估结果来看，粤禾借吖的风险控制做得不错，但是用户的投诉大多都是关于客服服务态度的问题，在回答用户疑问的时候显得比较敷衍。比如冉明在云南蒙自地区使用该产品的过程中就遇到了这样的情况：他在1月26日提出申请之后，客服人员不断重复同一个问题并表现出急切的情绪，这让冉明感觉很不舒服，尽管最后还是被批准了贷款请求，但是整个过程中的用户体验并不好。
对于网贷最新的黑口不认可芝麻分的情况，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：浦银点贷、奇富借条、晋商分期。
