征信黑、征信差、征信烂、芝麻分574能贷到款吗？近段时间以来，关于这个问题的咨询者越来越多，在经济形势不好和个人资金周转困难的情况下，征信问题已经成为很多人心里的一块大石头。今天我们一起来理一理芝麻分574代表的意义以及是否能够申请贷款，并且给出相应的解决办法。
首先我们要弄明白征信和芝麻分的区别是什么。征信可以理解为个人的信用状况，在银行和其它金融机构看来它是用来判断一个人是否能够按时偿还债务以及是否有意愿去偿还债务的一个工具。而芝麻分则是由蚂蚁金服所创建的一个信用评级体系，它会根据你在支付宝以及其他相关生态系统中所表现出的行为来进行打分，分数一般在300-950之间。
芝麻分574代表什么意思呢？一般芝麻分大于等于700为好，650-700之间为中等水平，小于574则较差。也就是说，在蚂蚁金服的评价系统下你被归类为信用风险较大一类人。但是这并不代表你在所有的金融公司面前都处于不利的地位。各个机构有自己的评判标准和方法，芝麻分只是一方面依据而已。
那么征信不好、芝麻分低可以贷款吗？不能一概而论，要根据实际情况来进行判断。下面我们从几个角度进行分析。
从法律以及监管的角度来看
我国有关征信的信息采集、使用以及保护方面的法律法规很多，《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等都对此作出了规定。另外银保监会等部门对于金融机构的信贷活动也有着非常严格的规章制度，例如要依法依规地开展经营活动，不得违法发放贷款、不得采取非法手段追债等等。所有的这些法律条文和监督管理措施都是为了保障借贷双方的利益不受侵害，并且保证金融市场健康有序的发展。
因此即使你的信用记录不佳，金融机构也不得无故拒绝你的贷款请求，并且不得因你的信用状况差而对你进行歧视。它们必须具备合理的理由以及相应的证据，例如你的偿还能力不够强或者是恶意逃避债务等情形。同时你也不能因为信用记录不良而任意违约，这是违法的行为。
第二部分是风控以及风险方面
金融机构放款的本质就是对风险进行定价，在此过程中要对借款人的信用风险做出判断，即借款人按时偿还贷款的概率是多少。如果该种风险过大，则会拒绝借款人的请求或者是通过提高利率、减少授信额度等方式来弥补这一损失。
芝麻信用分为574分的话，在其他的金融机构中你就会被认为是高风险用户了。但是不同机构的数据来源以及评分模型都不一样，他们会根据你的征信记录、收入证明、资产状况、工作经历等因素对你会进行打分。
比如你是因为偶尔几次没有按时还贷而产生了征信上的逾期记录，并且你的收入稳定、有房产等资产的话，那么一些机构还是可以给你放贷的。但是如果你已经有严重的逾期记录并且已经被列入失信被执行人名单的话，那就基本不可能再拿到贷款了。
三、实操层面
那么芝麻分是574的人又该如何处理自己的贷款问题呢？
查询个人信用报告首先到中国人民银行征信中心查询个人信用报告，并且弄清楚存在哪些问题，在这里可以登录官方网站、下载官方APP或者是亲自前往当地人民银行分支行办理查询业务。一定要选择正规途径进行操作，防止上当受骗。
找出问题的原因拿到征信报告之后要认真查看是否有逾期记录、是否被法院起诉过、是否被列入失信人名单等信息，并且还可以看一下自己芝麻信用分的情况，知道哪些事情会对自己的分数造成不良影响。
3. 修复征信如果征信报告中存在错误信息的话，可以向征信中心提出异议并要求修改；对于真实的逾期记录，则要立即偿还所欠款项，并且继续保持良好的还款行为，在逾期记录保存五年之后就会被自动清除掉。
提高芝麻信用分芝麻分是可以通过努力来改善的，你可以通过按时还款、降低债务水平、补充个人资料、用支付宝付款以及参加信用活动等方式来提高自己的芝麻分。但是这并不是一朝一夕就能做到的，需要花费一定的时间和精力去完成。
第五步就是选择适合自己的贷款途径如果个人征信以及芝麻分都不好，在申请贷款的时候会很难通过的话，可以考虑使用一些对征信要求较低的贷款途径，例如一些互联网小贷公司或者信用贷款等产品。但是一定要注意，这类机构的利息通常都会比较高，并且存在一定的风险隐患。
寻求专业人士的帮助如果对于征信修复、贷款申请等方面的事情不清楚的话，可以找专业人士来帮忙。例如向律师、财务顾问或者是专业信用修复公司求教。但是一定要注意选择正规并且合法的服务机构，以免上当受骗。
四、心理层面
征信不好的人除了会遇到经济上的困难之外，还会产生一定的心理负担。有的人因此而自卑、焦虑，不敢正视自己的生活状况。其实没有必要这么悲观。
第一种情况就是征信不好的人，并不是说这个人本身有什么问题，也不是说这个人以后就再也贷不到款了。只是因为在过去的一些行为中出现了问题，所以才导致现在的这种情况。
另外也要积极地去解决问题，并且通过实际行动来改善自己的征信状况、提高个人信用等级。只要自己不断的努力奋斗，总有一天会有所改变。
另外还要有一个好的心态，不能因为征信的问题就影响到自己的日常生活。征信只是一部分，在人生的道路上还有许多美好的东西等着我们去追寻、去品尝。
第五部分的知识图谱以及动态打分
现在的信用评分体系也越来越复杂、细致了，并且不再仅仅依靠传统的征信数据来判断一个人是否值得信赖，而是会用到大数据以及人工智能等手段去建立一个知识图谱并且形成一个不断变化中的评价模型。
知识图谱就是把你的各种信息联系在一起，构成一张大的网来反映你的情况，从而对你进行更加准确的判断。
动态评分是依照你最新的行为来改变你的信用分数的，比如说你如果近期总是会逾期的话，那么你的分数就会降低；而如果你近期一直都能按时还贷的话，则分数就会提高。
因此芝麻分只有574，并不表示你以后就再也贷不到款了。只要继续保持好的生活习惯，你的信用分数还是可以提高的。
六、案例分析
接下来就举一些例子来说明一下征信不好又想贷款的人是怎么做的。
小张因为信用卡逾期而产生的问题
由于小张工作很忙，所以没有及时归还信用卡欠款而产生逾期记录。之后他认识到这个问题的重要性后马上把欠款补上了，并且向银行说明了原因。尽管他的征信报告中仍然存在逾期记录，但是后来他又通过办理了一笔小额信用贷款来解决自己的资金难题。
老李在使用网贷平台的时候出现了逾期的情况
老李由于投资失利而欠下多个网贷平台的钱款，因此信用记录受到了很大的影响。之后他用法律手段和一些平台达成了还款协议，并且积极向亲朋好友求助，最后解决了自己的债务问题。尽管他的征信修复还需要一段时间，但是现在他已经重新开始了自己的新生活。
小王芝麻分不够高
小王芝麻分只有574，在多次申请贷款时都遭到拒绝。后来他查阅了自己的芝麻分报告后得知，主要原因是负债过多所致。于是他就积极地去降低自己的负债、减少无谓的开支，并且利用了支付宝上的信用类产品如花呗、借呗等等来慢慢提高自己的芝麻分。经过一段时间的努力之后，他的芝麻分已经达到了六百以上，并且顺利地获得了信用贷款。
七、常见问答
征信报告多长时间更新一次呢？
一般情况下，征信报告中的数据每个月都会被更新一次，但是各个银行以及不同的机构所进行的数据更新的时间会有所不同。
问：逾期记录要过多少时间才可以被删除呢？
逾期记录一般保存五年，在这之后如果没有再出现新的逾期情况的话，原来的逾期记录将会被清除掉。但是如果你在这五年内再次出现了逾期的行为，那么之前逾期产生的记录是不会被消除的。
芝麻分可以提高到什么程度呢？
芝麻分可以无限提高，但是提高的速度会因为分数的不同而不同，在芝麻分达到700之后就很难再提高了。
征信不好的人可以申请到信用卡吗？
答：可以申请但是难度较大，有的银行对于征信的要求不高，会给申请人发卡，但是额度较小；也有的银行会直接拒绝对方的申请。
八、总结与展望
征信黑、征信差或者征信烂，芝麻信用分574能贷到款吗？这并没有一个固定的答案，因为影响的因素有很多，比如个人的实际情况、还款能力、所要申请的贷款种类以及贷款机构等都会起作用。
但是总的来看，如果你不是恶意逃避债务的话，而是由于一些客观的原因造成征信不良的话，仍然可以解决贷款的问题。关键是你要积极地去面对这个问题，并且要主动地去改善自己的征信状况、提高自身的信用等级。
但是也要知道，信用是十分重要的东西，我们要用好它。不能因为一次不小心就给自己的生活造成长久的影响。要培养好的消费观念、还款习惯，并且要做一个诚实守信的人。
最后，在科技不断进步的情况下，未来的信用评价体系会变得愈加科学合理，并且每个人都能够凭借自身的努力获得一个好的信用报告而享受到更为便利的服务。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语不能相信所谓的“征信黑名单也可以贷款”、“百分之百放款”的说法，这些都是骗人的把戏，目的就是为了获取你的个人信息或者钱物。
2. 防骗提醒在申请贷款的时候一定要选择正规途径，不能随便点击陌生网址或者扫来历不明的二维码。如果有人让你提前交纳手续费、保证金等等费用的话，请务必保持警觉之心，因为这很有可能就是一种诈骗行为。
3. 风险提示征信不好者在申请贷款的时候会遇到较高的利率、较小的额度以及较为严格审核的风险，要事先做好心理准备，并且不能盲目借款，否则将会陷入更加困难的局面中去。
