在信息大爆炸的时代里，网贷公司犹如雨后春笋般地冒了出来，“黑户也能贷到款”、“七天之内就可以拿到贷款”的宣传语也此起彼伏。但是，在这繁华的背后又有哪些人不知道其中存在的种种隐患呢？今天我们就来对那些号称可以给“黑户放款”的网贷公司以及号称可以在七天内就拿到贷款的公司进行一次全面而专业的解读。
从法律的角度看，“黑户”网贷为什么会触犯法律呢？
所谓“黑户”，就是指没有在银行征信系统里留下任何信息或者是信用状况非常糟糕的人群。根据我国《合同法》以及《消费者权益保护法》的规定，所有的借贷活动都应该遵守公平、自愿、诚信的基本原则。但是很多针对“黑户”的网贷公司，在其合同当中会设下许多陷阱，例如很高的违约金、复利计算等等，这些都是对借款人权利的一种侵害。
另外按照我国《刑法》的规定，非法吸收公众存款以及非法集资的行为都是违法行为，在一些网络借贷平台上存在以“高通过率”为名诱使借款人在不公平合同上签字的情况，并且有的平台还会使用暴力催收等方式来追债，这些都是犯罪行为。因此从法律的角度看，“黑户高通过率网贷7天口子”既不符合法律规定又会给借款人带来更大的法律风险。
监管部门为什么对这样的平台总是禁而不止呢？
近几年来，中国的金融监管机构对于P2P行业的整顿以及一系列规章制度的颁布都起到了一定的作用，但是仍然有很多平台在利用漏洞、披着各种外衣进行非法经营。其中一个重要原因就是监管滞后和复杂。
网贷行业的增长速度很快，各种新形式、新产品不断出现，而监管部门又很难跟上。另外，网贷平台具有很强的隐蔽性，许多平台采取了注册地和经营地分开的做法，给监管带来了困难。再加上一些地方保护主义的存在，使得一些违法的网贷公司可以长期存在下去。所以从监管的角度来看，“黑户高通过率网贷七天口子”的问题一直得不到解决的原因之一就是由于上述因素造成的。
从道德的角度看，为什么不能使用这些平台呢？
从道德的角度看，“黑户”所涉及的网贷公司常常利用借款人急需要资金的心理，在其中设下许多圈套来牟利。这样的做法已经违反了商业伦理，并且对社会公正造成了很大的危害。在急需用钱的情况下，人们很容易失去判断力而被欺骗。
比如小张急需用钱，在一个号称“黑户高通过率网贷7天口子”的平台上借了五千元，一个星期之后除了要归还款项之外还要缴纳大量的违约金、利息等费用。此时的小张不但没能解决问题，反而陷入更深的经济危机之中。所以从道义上讲我们要坚决反对这样的平台，并且保护好社会公平公正的局面。
从风险的角度看，为什么这样的平台存在很高的风险呢？
从风险的角度看，“黑户高通过率网贷7天口子”这样的平台一般会存在以下几种问题：
高利率的风险很多这样的平台为了获取高利贷和手续费而诱使借款人借贷，有的平台日息达到0.5%，换算成年化率可以达到惊人的183%，远远超过了法律规定不得超过24%的年化利率上限。
2、信息泄露的风险为了能够顺利通过审核，借款人一般会要求用户提供很多个人资料，比如身份证号、银行账户信息以及电话号码等等。如果这些信息被不法分子获取到的话，将会造成非常严重的后果。
暴力催收的风险有的平台在借款人逾期之后，会使用暴力催收的方式，例如给借款人的家人打电话或者到家里去催债，这样就侵害了借款人的权利。
4. 法律风险前文已经提到过，该类网站一般存在非法集资、高利放贷等违法行为，如果借款人加入其中的话就会有法律上的隐患。
从心理的角度看，为什么借款人的容易受骗呢？
从心理学的角度看，在急需资金的情况下，人们很容易失去理智而受到欺骗，这就是所谓的“急病乱投医”。此时的人们最容易被那些号称有高成功率、七天放款等宣传语所迷惑，并没有考虑到其中存在的风险。
另外一些借款人的侥幸心理使他们认为自己不会出现逾期、被催收等情况的发生，从而放松了警惕，最后上当受骗。所以从心理的角度看，借款人应该增强警觉性，理智地对待借贷行为。
知识图谱：怎样才能辨别出正规的网贷平台呢？
为使用户能够辨别出合法的网络借贷平台，在此给出一张简易的知识结构图：
查看该平台是否有相关资质正规的网贷平台要获得金融监管机构发放的相关许可文件，例如ICP经营许可证和网络借贷信息中介公司的备案证明等等。
2、查看该平台的年化利率正规的网贷平台利率要符合法律规定不能超过年化24%。
3、查看该平台是否公开透明正规的网贷平台要对信息进行充分地公开，在任何时候都可以查阅到该平台经营状况以及借款人的资料。
4、查看该平台的好评率正规的网贷平台在市场上的信誉要好一些，可以利用搜索引擎或者社交网络来获取有关该平台的信息。
动态评分的作用是什么？
正规的网络借贷平台一般用动态评分的方法来判断借款人的信用风险，即按照借款人还款状况、信用历史以及收入水平等多方面因素的变化来进行实时更新，并以此得出更为精确的结果。
和一些号称“黑户高通过率网贷7天口子”的平台不同的是，它们一般使用固定的标准来评判用户，并且没有对用户进行打分的过程，在此情况下虽然有较高的通过率但是也会存在较大的风险。所以动态打分为正规的网络借贷平台提供了一种重要的风险管理方式，也成为借款人在选择正规平台时的一个重要依据。
风控原理是什么样的？为什么正规的平台要进行严格的风控呢？
正规的网贷平台风控主要包含以下几点：
1. 信用评估根据对借款人信用状况、收入水平、债务负担等方面的全面考量来判定借款人的偿还能力。
反欺诈检测利用大数据以及人工智能的技术来对借款人的身份资料、电话号码、银行账户等等进行检查，并且还要保证这些资料没有出现任何的问题，从而达到防范诈骗的目的。
3. 还款监控用短信、打电话或者使用app等方式来督促借款人及时归还贷款以避免出现逾期的情况。
4. 催收管理对于逾期的借款人的催收要采取合法、合理的办法，不能用暴力催收。
而一些号称“黑户高通过率网贷7天口子”的平台，则没有严格的风控手段，因此存在很大的风险。
操作方案：怎样才能安全地借到钱呢？
为使大家能够顺利地进行借贷，在此给出一个简单可行的操作方法：
1、要到正规的网站上购买根据上面的知识图谱来挑选有合法经营资格、利息适中、信息公示清楚、信誉好的正规网络借贷平台。
2、合理地评价需求在借债之前要对自身的借款需求以及偿还能力做一个合理的判断，并且不能够过度借贷。
3、认真看合同在借出资金之前要认真地去读取合同里面的每一个字眼，尤其是对于利息、违约金以及各种各样的费用等等这些重要的地方一定要弄清楚再签字。
4. 按时还款借了钱之后要按期归还，并且不能出现逾期的情况，以此来保持良好的个人信用状况。
问答环节
问我是黑户，急需资金怎么办？
答尽管“黑户”的征信系统里没有或者信用记录很差，并不等于没有借债的地方。可以试着去一些正规的小额贷款公司或者信用合作社那里借钱，但是要准备好更多的担保或者是抵押品。另外也可以向亲朋好友借钱，但是要注意保持良好的人际关系。
问怎样才能防止自己掉入“黑户高通过率网贷7天口子”的陷阱里去呢？
答第一点就是要有一定的防骗意识，不要被一些夸大其词的宣传所迷惑，“高通过率”、“7天口子”之类的说法都是虚假的；第二步是通过合法途径去查询网贷公司的相关信息，在选择的时候一定要挑选出有合法经营资格、利率公道、信息公示清楚并且信誉好的正规网贷公司来进行借贷；第三步就是在贷款之前一定要认真地看清楚合同上的每一个细节，尤其是对于利率、违约金以及各种费用等问题上更要小心谨慎，以免掉入合同陷阱中去。
问如果我在“黑户高通过率网贷7天口子”平台上已经申请到了贷款的话，应该怎么办呢？
答：一旦出现借贷的情况就要保持镇定，并且要及时和平台进行联系来弄清楚自己所借的钱数、利息以及还款的方式等等，在发现问题的时候要及时向律师求助以保护自己的利益不受损害，在还款的时候一定要按时归还以免产生逾期的现象从而造成更大的损失。
重要提醒：
不合规的广告语指的是所有的带有“黑户高通过率、7天口子、无抵押、零利息”等内容的广告语都是违法的，希望大家能够引起注意。
防骗提示：在申请贷款之前一定要从合法合规的角度去核实网贷公司的信息，并且要挑选出有资质、利息低、公开度高、信誉好的正规网贷公司来进行操作。
3、风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行网络借贷之前一定要对自己的资金需求以及偿还能力有一个合理的判断，并且不能盲目地去借债。在拿到贷款之后要及时归还本金及利息，以免产生逾期的情况发生而影响到个人征信报告。
